📊 Итоги 2 лет создания Собственного Пенсионного Фонда
"А что, если начать с 20 лет создавать свой Собственный Пенсионный Фонд?" - заглавный вопрос в моем небольшом авторском блоге и сегодня мы ответим на этот вопрос в разрезе двух лет, подведя итоги 2 года активных действий по созданию капитала.
Для общего понимания картины:
🥕 Возраст - 24 года;
🥕 Семья - 2 человека;
🥕 Место жительства - Ярославская область;
🥕 Живем в съемной квартире, есть своя машина;
🥕 Работать над созданием капитала начал в 2021 - будучи студентом, однако и до этого была привычка откладывать часть средств из доходов;
🥕 Цель: сформировать мини-пенсионный фонд, который будет покрывать расходы семьи в будущем.
Этот год как и прошлый был наполнен значительными событиями, которые корректировали вектор дальнейшего развития нашего мини-фонда, а также прогресс по достижению основной цели. Начнем с октября: я решил возобновить ежемесячные пополнения ИИС, несмотря на требующиеся средства для тактической задачи, снизив целевые суммы вложений. Пока что, это 10к. Поэтому
В этом месяце были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1) ВК – 3 шт (1 738,2₽)
2) ИнтерРАО – 200 шт (858,7₽)
3) Русал – 10 шт (395,7₽)
4) РусГидро – 3 000 шт (2 465,1₽)
5) ПИК – 4 шт (2 834,3₽)
6) Алроса – 30 шт (2 099,7₽)
Сумма вложений в ФР – 10 000₽
Комиссия брокера/биржи – 7,29₽
Структура сбережений
Сейчас общую сумму накопленных средств можно поделить на 2 больших блока:
1) Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) - место где создается основной капитал, необходимый для достижения Финансовой Независимости. Отсюда деньги не изымаются.
2) Финансовая Подушка Безопасности (ФПБ) и Фонд "Для Жизни Сейчас" (ДЖС) - место хранения средств, для повседневных, "тактических" расходов, а также для форс-мажорных ситуаций. Как правило размещаются эти средства на накопительных счетах и краткосрочных вкладах под хороший процент. Я не разделяю эти места, так как хранятся они в одних и тех же финансовых инструментах. Возможно это неправильно, но в случае острой необходимости в деньгах изыматься дополнительные ресурсы будут из этого блока целиком + мне так удобнее.
За последний год доля ФПБ+ДЖС сильно выросла, связано это в первую очередь с накоплением денег на свадьбу, так называемой "тактической задачи". СПФ тоже пополнялся, но более скромными темпами, по сравнению с предыдущим годом.
Напомню, что моё кредо это поиск золотой середины между созданием накоплений и "жизнью сейчас".
Собственный Пенсионный Фонд
Местом для аккумулирования денежных средств был выбран Фондовый Рынок, так как при грамотном подходе именно эта "площадка" обеспечивает не обесценивание денег, а порой даже дает доходность прилично превышающую инфляцию + цена входа гораздо меньше, если сравнивать с недвижимостью.
Итак, СПФ в свою очередь делится на 2 части: Незаблокированная и заблокированная.
Незаблокированная часть представлена отечественными активами, за исключением 4 акций Яндекса попавших в заморозку еще у моего первого брокера ВТБ, а "Блок" - это иностранные ценные бумаги к которым нет доступа по проведению операций с ними. Также, в соответствии с диаграммой выше, идет деление портфеля по валютам. Все иностранные бумаги - $, а все российские, как это ни странно - ₽.
Что же касается распределения портфеля по активам, то он предельно прост и не менялся с самого начала - 100% акции.
Такое соотношение я взял исходя из статистических данных как по рынку США, так и по рынку РФ, портфель с 100% акциями, показывает лучшую совокупную и среднегодовую доходность на длительном промежутке, по сравнению с другими вариациями портфелей, использующих облигации, золото и прочее. Но вместе с этим он несет риски банкротства отдельных компаний и большую волатильность на всем периоде накопления.
Пока молод и в начале пути, колебания портфеля практически безразличны (могу заключить это по первому кризису в моем инвестиционном забеге), однако по мере приближения к цели и достижения определенного возраста, особенного когда активы вырастают до внушительных значений, начинаешь пересматривать свои взгляды на риск. Поэтому не исключаю будущие корректировки в стратегии.
Если смотреть на диверсификацию мини-пенсионного фонда по странам, то выглядит она примерно вот так:
Почему примерно? - да потому что, мой сервис учета инвестиций, по какой-то причине относит акции Русала к странам из разряда "Прочие", хотя должен по идее увеличить и без того большую долю российских эмитентов. Японию - представляет 1 акция компании SONY, Китай - 2 акции компании Алибаба, причем купленные на двух разных биржах, вот такой я экспериментатор :)
Остальная иностранная часть представлена 18 американскими компаниями из индексов Nasdaq-100 и S&P-500. Топ акций по сумме инвестированных средств можете наблюдать ниже.
Так как все иноземное сейчас недоступно и находится в заморозке, то поподробнее остановимся на отечественной части.
Российская часть
Здесь я воплощаю, кх, кх.. пытаюсь воплощать стратегию равновзвешенного портфеля, то есть каждой компании выделяется одинаковый вес. Например, кто-то взял первые 25 компаний индекса МосБиржи в равных долях, получается каждая из 25 компаний получит вес 4% (это, кстати, я так сделал), основная задача удерживать эти равные веса, проводя периодическую ребалансировку.
Можно продавать выросшие бумаги до нужного значения и покупать - недотягивающие, или просто докупать другие, чтобы они сравнялись с лидером (мой выбор). Обязательно в отдельной статье подробнее остановлюсь на этой стратегии. А пока давайте посмотрим на топ российской части:
Здесь очень сильно выделяется Яндекс, раньше рядом с ним был Русал. Связано это с тем, что изначально эти активы покупались под другую стратегию, и на старте равновзвешенной, их банально было больше, плюс к этому, я еще занимался усреднением цены по этим позициям, поэтому вес вырос до неприличных значений.
Сейчас с помощью функции ребалансировки в сервисе учета инвестиций - докупаю то, что рассчитывает программа. Так, чтобы сделать вес всех компаний одинаковым в 4% без продаж, только за счет новых покупок, понадобится порядка 1,2 млн ₽. Поэтому, будем считать, что на Яндекс стоит искусственный завышающий коэффициент, который должен потихоньку уменьшатся с каждым пополнением СПФ.
Что же касается диверсификации по секторам (диаграмма выше), то здесь картина достаточно неплохая, смотрите сами:
1) Сырье и материалы: факт 26,99% / цель 28% - расхождение 1,01%
2) Энергетика: факт 22,9% / цель 24% - расхождение 1,1%
3) Коммуникационные технологии: факт 17,04% / цель 12% - расхождение 5,04%
4) Финансы: факт 12,36% / цель 12% - расхождение 0,36%
5) Товары первой необходимости: факт 7,27% / цель 8% - расхождение 0,73%
6) Коммунальные услуги: факт 6,84% / цель 8% - расхождение 1,16%
7) Потребительский (вторичный): факт 3,36% / цель 4% - расхождение 0,64%
8) Недвижимость: факт 3,24% / цель 4% - расхождение 0,76%
Ощутимый перекос только в секторе где находится Яндекс. Остальные в районе 1%.
А вот так выглядит деление секторов на отрасли. Вообщем, с целевым распределением по секторам все очень даже неплохо, чуть хуже дела с долями отдельных акций - стратегию равновзвешенного портфеля удается транслировать примерно на 80-85%.
Дивиденды
Практически все дивидендные выплаты приходят от российской части. Из иностранной это DELL с 0,19$ за все время и SONY c 0,07$ пришедшими в октябре.
Всего за 2 года пришло порядка 22к - это очень немного. Дивы приходят на счет в банке после чего снова отправляются на биржу, эта манипуляция позволяет увеличивать получаемый налоговый вычет.
В следующие 12 месяцев прогнозируется поступление дивидендов на общую сумму чуть больше 22к. Вот здесь видно распределение выплат по месяцам:
Итоги
Прибыль Собственного Пенсионного Фонда составляет 343к с начала года, что перекрывает собой прошлые неудачные периоды. Суммарная прибыль немного скромнее - 210к (на заглавной фотографии).
На картинке ниже представлен топ-5 лучших и худших бумаг за все время. Так МосБиржа делает 185% суммарной прибыли, а Moderna показывает отрицательный рост в -65%.
Доходность всего мини-пенсионного фонда составляет без малого 17% годовых, то есть портфель растет на 17% каждый год (жаль, что их 2). Я считаю это неплохим результатом, смотрите сами:
Официальная средняя инфляция за это время: 10%
Наблюдаемая населением средняя инфляция: 16%
Средняя ключевая ставка за 2 года: 9,8%
А это означает, что СПФ пока что успешно выполняет свою основную миссию - защищает средства от обесценивания / инфляции, причем как официальной, так и наблюдаемой населением. Средняя ключевая ставка - является ориентиром средней ставки по вкладам и накопительным счетам. Размещение денег таким образом немного проигрывает официальной инфляции, не говоря уже о наблюдаемой населением.
Если посмотреть на результаты в твердой валюте, то здесь гораздо все скромнее.
Результаты СПФ – 2 Год
1. Общая сумма вложений: 887 967,76₽
2. Стоимость портфеля: 1 082 411,45₽
3. Суммарная прибыль в ₽: 210 318,20₽
4. Суммарная прибыль в %: 24%
5. Дивиденды: 22 319,72₽
6. Общая сумма комиссий: 623,57₽
7. Время с момента начала инвестирования: 24 мес
8. Сумма, внесенная на ИИС с начала года: 145 000₽
Посмотреть результаты за прошлый год можно здесь.
Год назад 15.11.2022 купить доллары
887 967 руб / 66.39 = $13 375
Сегодня 15.11.2023 продать доллары
$13 375 х 90.22 = 1 206 692
Итого ~36%
К сожалению очередной наивный блогер как igotosochi, игнорирующий макропоказатели.
Наверное теперь и заблокирует меня как и тот.
Чувак просто сам себе лижет яйца))) Зато есть о чем писать следующие 30 лет
Я в октябре 22 прикупил акций на дне. Продал пару месяцев назад. +70% и что?
А ты прям знал год назад, какой будет курс доллара через год?) и ты действительно рискнул бы на всю котлету затарить долларов?
cherry picking тайминга
А если купить биткоин в 2017... ух! Какой смысл переводить всё в то что нужно было сделать с уже известными параметрами? Так можно и более выгодную модель построить на том что было.
Вас тоже заблокировал этот парень из Сочи ?
Меня тоже заблокировал !
Жаль, что этот автор канала "Поехали в Сочи" не умеет работать с возражениями ....
Слишком много букф, не асилил.
Буду ориентироваться на статьи покороче)) просто столько информации много, возможно нужно было разбить на 2 части или половину вообще убрать)
Если что, есть нейросети которые сокращают текс
Очередное доказательство что равномерная покупка баксов еб*т любые другие стратегии. + вы еще почему-то не учитываете в минус заблоченные активы, хотя там шансы очень призрачные, даже через 50 лет могут ничего не вернуть.
Чарты круть. Аналитика круть. Профит отстой )
Мой пенсионный фонд еще эффективнее - инвестирование не в бумаги сторонних компаний, а в себя любимого. Итого, за месяц прибыль сильно больше, чем у вышеописанного портфеля за год.
сколько раз тебе говорить, водку жрать - это не инвестиция
Ничего не понял. Вы учли обнуление своих иностранных бумаг? Или вы сами себе врете и рисуете рост, когда на самом деле вы обосрались?
https://vc.ru/749105?comment=6120807
Чувак ты слишком часто ничего не понимаешь
распишите пож-та, думаю не мне одному интересно, что здесь не так
Пока что-то видится, что 30+% заблокировано, это можно сразу списать в убыток.
фигачь дальше! только туземун, только хардкор!
Спасибо Алексей! За тобой не угонишься, максимум на орбиту выйдешь :)
Капитан, класс! Искренне желаю удачи!
Спасибо Максим!! И тебе всяческих успехов🤝
Самое главное - зачем столько возни с этим?
1) акции могут заблочить
2) курс волатильный
3) все меняется
4) это не «живые» деньги
5) для пенсии это не лучший выбор
Пишу комментарий на правах душнилы, т.к. тоже держу деньги в акциях, но при этом пользуюсь другими средствами реинвестиций и увеличения капитала
На правах такого-же душнилы, но у уже комментатора, хочется поинтересоваться: А какой выбор для пенсии "лучше"?
Вот в комментах люди пытаются в критику сбалансированного подхода к инвестированию автора (отчасти поэтому здесь нет огромной доходности ввиду покрытия убытков друг-друга разными секторами), но никто не предлагает альтернативные стратегии, или хотя бы черновые варианты этих стратегий.
Вот вы пользуетесь "другими средствами увеличения капитала" - поделитесь пожалуйста, что это за ср-ва? Как вы к этому пришли? Почему они "лучше"?
Да и возвращаясь к вашему пункту №3 можно сказать, что "лучше" как раз и нет ничего, ибо "всё волатильно, всё меняется"
Норм, хорошая тема, я всё никак не начну этим заниматься...
Да, но со своими рисками. Не откладывай на завтра то, что можешь сделать сегодня! 😉
Выкинуть деньги всегда успеешь, тот случай когда лень спасла тебя
Будущая жена такая:
а нынешняя куда денется?
Почему текста нет ?
Вот так лучше:
Спасибо, интересно!
Падение в долларах всего на 2.77% приятно удивило - думал минус будет сильно больше. Даже если сделать поправку на заблокированные активы.
Рад за Вас - стратегия, похоже, себя оправдывает: случилась очень нехорошая фигня, и многие в минус ушли гораздо сильнее.
И вам спасибо за уделённое время! Сам удивлён, что в $ небольшой минус, но всё же минус, нужно что-нибудь придумать, чтобы и здесь была положительная динамика)
Если заменить съемное жилье на ипотечное пользы для пенсии будет больше, чем вот это всё.
😃
своя пенсия это как свой дом - так же круто, как и заморочно 🤣 главное, чтобы это не походило на поработку, ибо сил надо положить на это не мало. у меня еще вторая беда, при таком раскладе всегда есть резерв, который жжет карман и всегда есть желание из него черпнуть. думаю и у пенсионного фонда оно тоже есть 😁 да и до пенсии еще дожить надо.... но даже если не получится, хоть детей порадовать. а пфр черная дыра , там если чудеса происходят, то только в минус🥲
В 24 года задуматься о долгосрочных инвестициях это круто. У меня это понимание пришло гораздо позже. Снимаю шляпу маэстро.
Игорь, никогда не поздно! Успехов вам🤝
Комментарий недоступен
Очень крутая статья, отлично передаёт личный опыт. Больше всего поражает динамика инвестирования в СПФ, за 2 года порядка 750 т.р. это сильно
Иван, спасибо!! приятно слышать. Еще до начала инвестирования были определенные сбережения, поэтому такая сумма за 2 года вышла)
Один вопрос: а почему вы решили брать средневзвешенный индекс, а не рыночной капитализации?
Как вы правильно заметили - порог входа в недвижку очень высокий, но вы забыли про валюту. Не считая прошлого лета, валюта в нашей стране только растет последние лет 9 и по другому уже вряд ли будет.
Несложно посчитать прибыль от покупки валюты по курсу ~ 60.
Расскажите, пожалуйста, про технические детали - через какого брокера работаете, какие его плюсы/минусы, используете ли ИИС и т.д.
Использую ИИС, через брокера Альфа Инвестиции, комиссия 0.06% (перешла из втб). Не знаю какие плюсы или минусы выделить :) Для стандартных операций норм.
Ещё нужно считать затраченное время на анализ, поиск идей и тд. Это время можно было использовать на фриланс/отдых/чтение/почасовую работу.
Если ушли в такой подробный анализ, для оптимального подсчета можно к средней ключевой ставке 9,8% прибавить кол-во часов за 2 года х мин.ставка в вашем регионе. Если вы превзошли результат, значит все в порядке. Но если ещё учесть среднегодовую девальвацию рубля, то с этими пенсионными портфелями совсем грустно
Олег, в самом начале прилично времени ушло на планирование, остальное время уходящее на инвестиции занимает не больше 1 часа (взял с большим запасом) в месяц. Конечно, если учитывать еще и время, то будет правильнее и виднее - стоит ли игра свеч, но уж совсем мудрёно. Просто нужно держать это в голове, по-ощущениям - думаю тоже понятно.
может он на работе идеи думает в качестве отдыха.
Комментарий удален модератором
А у какого брокера зарегистрированы? Есть ли какие то пожелания и советы при выборе брокера?
В России примерно каждые 5 лет происходит пиздец и рынок акций падает. Имей это ввиду :)
даже с учётом его падений - у него положительная ожидаемая доходность, даже выше инфляции
Если бы это была четкая закономерность - то можно было бы на этом хорошо зарабатывать. Игру на понижение никто не отменял. Но проблема заключается в том, что будущего никто не знает
Инвестор в 24 это очень похвально, но писать об этом, наверное, лишнее.
Когда мне было где-то 24 года я покупал биткойны где-то по 100 баксов. С тех пор мне не было нужды строить графики, анализировать, что-то там высчитывать и радоваться тому, что рост составил аж целых 2%
Миллион надо в месяц зарабатывать, а лучше - 5. А не в фонде в 2 года в бумагах копить.
Если хочется заработать — надо работать. А копить дело бессмысленное.
Комментарий недоступен
Не рассматриваете вариант инвестировать в широкие фонды?
Раньше рассматривал, у нас должны были появится весной 22 года американские фонды с низкими комиссионными, но что-то пошло не по плану.
Если по графику видно какие бумаги в убытку, то почему их до сих пор держите и не переводите инвестиции на прибыльные направления?
Вкладывать надо не "в деньги", а в себя. Какой смысл копить деньги (живые, или в акциях), если в один момент они могут стать фантиками (что деньги, что акции)? Вспомните 90е и сбербанк, например.