Откуда это в моей кредитной истории? Просрочки, мошеннические кредиты, неточные данные
Кредитование окружено множеством мифов и домыслов, например: «Долги не висят, а кредит не дают» — бывает трудно понять, в чем причина отказов от банков. Узнать поможет кредитная история (КИ). Читайте в статье, что действительно можно увидеть в своем финансовом документе, а что — нет.
С вами НБКИ. Сегодня говорим о том, как формируется кредитная история и в какие мифы верят заемщики.
Миф 1. Бюро передает банкам информацию
Комментарий от подписчика: Просто дают банкам ложную информацию!! Из-за этого сайта не могу получить кредит.
Кредитная история формируется на основе данных кредиторов, которые сотрудничают с бюро.
В КИ фиксируются все действия по кредитам: открытые займы, не полностью погашенные кредиты, по которым начисляются штрафы, задолженности по кредитным картам, поручительство, займы в МФО и тд.
Бюро же выступает посредником между банками и клиентом, собирая всю информацию в один финансовый документ. Никаких изменений в данные от банков БКИ не вносит.
Миф 2. Записи в кредитной истории нельзя исправить
Комментарий от подписчика: Пишут задолженность по кредиту. Откуда может быть задолженность, если я ничего не оформляла. Записали мне по ошибке чужой долг, и теперь мне никогда не одобрят кредит.
Недостоверная информация в кредитной истории может появляться из-за технических сбоев, мошеннических кредитов или несвоевременно переданной информации о платежах.
Если вы обнаружили ошибку в КИ — оспорьте записи в своем отчете через НБКИ или банк.
- Оспаривание кредитной истории через НБКИ;
Заполните соответствующее заявление и отправьте его на адрес НБКИ. Максимальный срок рассмотрения заявки — 20 дней: 10 дней на обработку заявления, 10 дней на проверку данных кредитором.
- Через банк.
Обратитесь к кредитору с просьбой проверить предоставленную в бюро информацию. Подать заявление напрямую в финансовую организацию легче, и ответ придет быстрее.
Отдельно рассмотрим появление в КИ стороннего кредита. Подобная запись может быть не ошибкой, а мошенническим займом, взятым без вашего ведома. В таком случае:
- Напишите заявление в полицию: в местном отделении или через сайт МВД.
- Уведомите банк или МФО о действиях аферистов с вашими данными.
- Подайте иск в суд.
Когда дело будет закрыто в вашу пользу, записи о чужом кредите и просрочках уберут из кредитной истории.
Миф 3. С плохой кредитной историей невозможно получить кредит
Комментарий от подписчика: В моей кредитной истории висит чужой кредит с просрочками, я не брал, а рейтинг падает. Пока по судам разбирался, понадобился кредит срочно, но теперь кто мне его даст.
Одно из распространенных заблуждений: банки не выдают кредиты с плохой КИ. Это верно только наполовину.
Да, банки учитывают просрочки по кредитам и смотрят на финансовую дисциплину заемщика, но это необязательно ключевой фактор в принятии решения. Каждая финансовая организация оценивает клиентов по своим скоринговым системам, поэтому нельзя сказать наверняка, что повлияло на отказ/согласие в выдаче займа.
Но если просрочки есть, и качество КИ низкое, как быть?
Начать с простых действий: например, оформить кредитную карту с небольшим лимитом, оплачивать ей покупки и в срок вносить платежи. Еще один вариант — взять банковскую рассрочку и соблюдать график оплат.
Как увеличить шансы на одобрение займа
Записи в КИ отражают вашу финансовую репутацию. Чтобы не получать отказы в кредитах — заранее подумайте о качестве кредитной истории.
Закажите подробный отчет на сайте НБКИ и оцените свои шансы на одобрение новой заявки. Два раза в год сделать это можно совершенно бесплатно.
а чем плоха КИ, по которой не дадут кредит никакой? можно мне такую, а? просто чтобы мошенники сасай сделали, если все же смогут что-то где-то сломать
идеальная ведь КИ с блокировкой выдачи кредитов )))
Здравствуйте!
Центральный Банк подготовил проект Федерального закона, предусматривающий возможность установки «самозапрета» на заключение кредитных договоров. По предварительным данным соответствующие поправки вступят в силу в январе 2024 года.
Рекомендуем подключить автоматический мониторинг, чтобы получать уведомления при изменениях в кредитной истории: подаче заявления на новый кредит, оформлении займа или смене паспортных данных. Как только мошенники попытаются взять кредит на ваше имя, вы сможете его оспорить.
Подключить услугу можно на сайте НБКИ: https://nbki.ru/zashchita-ot-moshennichestva/
А как в КИ будет отображаться просроченный кредит, который оплачен через приставов в итоге? Такая информация туда передается?
Василий, добрый день! В кредитную историю передается вся информация о действиях с кредитами заемщиков, в том числе о просрочках. Если долг был закрыт, то в КИ появится соответствующая запись. Когда долг признан судом и не исполнен в течение 10 дней, формирование кредитной истории происходит вне зависимости от обращения в банки. В этом случае запись о наличии невыполненных обязательств может сделать управляющая компания или служба судебных приставов.