Как кредитная история физ.лица (учредителя/дир.) влияет на получение кредита на бизнес(ООО/ИП)

Представлюсь, меня зовут Александр Юрьевич - руководитель Центра финансового консалтинга "Альянс-А".
Наша компания с 2018 г. занимается помощью в получении финансирования бизнесу.
Поэтому поделюсь с Вами практической информацией о том насколько важную роль играет КИ физ.лица (учредителей, директора компании) при кредитовании самой компании.
Прочитав, Вы будите знать точно, что является СТОП-фактором в кредитной истории, где смотреть полную и точную картину по своей КИ.
✅- Телеграм канал

Кредитная история физического лица, учредителей или директора компании, для многих наших клиентов, которые планируют взять кредит на бизнес (ООО/ИП) кажется чем не связанным с вопросом финансирования.
Однако, первое , что делают банки при рассмотрении заявки- это проверка кредитной истории, самой компании (если это ООО), и всех учредителей и директора.
Небольшой экскурс:
Кредитная история (КИ) является совокупностью данных о кредитах, включая информацию о задолженностях и выплатах, которая позволяет банкам и кредиторам оценить кредитоспособность заемщика. Она отражает финансовую дисциплину, ответственность и способность управлять собственными деньгами.
Для учредителя или директора компании кредитная история является важным показателем его финансовой надежности. Если кредитная история физического лица чистая и без задолженностей, это укрепляет доверие к заемщику и повышает его шансы на успешное получение кредита на бизнес. Положительная кредитная история свидетельствует о финансовой дисциплине, надежности и способности выплачивать кредиты вовремя, что важно для банков и кредиторов.

Напротив, наличие задолженностей, просрочек и других негативных моментов в кредитной истории может создать серьезные препятствия при получении кредита на бизнес. Кредиторы склонны рассматривать неблагоприятную кредитную историю как сигнал о возможных рисках и проблемах с возвратом кредита. Это может отрицательно повлиять на условия кредитования или привести к отказу в предоставлении кредита.

ИТАК:
Самый частый ответ, который мы слышим от клиента: - у меня (нас) "нормальная кредитная история."
На вопрос, показать кредитные отчеты, клиенты уточняют, что это и где взять...
Возникает вопрос, а как Вы определили состояние вашей КИ , как нормальное? На основе каких данных?
Сразу скажу, то как видит свою КИ клиент, (на основе того, что он ВРОДЕ все платит вовремя) , и только лет 7 назад, что там брал и может не все оплатил (но это не точно :) ) не является фактическим отражением КИ и то как видят клиента в банке!
Для многих это является информацией новой и за рамками их реальности.
Так же есть клиенты, которые говорят:
"у меня плохая кредитная история (КИ)".
И тут тоже бывает очень интересно.
Потому что за этими словами может подразумевать клиент:
- как просрочки 10 -летней давности, которые он погасил,
-у других это непогашенные просрочки 5-10 летней давности,
-а для третьих это действующие просрочки, которые появились совсем недавно.
Что же является СТОП-ФАКТОРОМ при кредитовании:
- действующие просрочки по кредитам, которые отражены в кредитных отчетах (БКИ) бюро кредитных историй.
- просрочки по кредитам, которые отражены на сайте ФССП (приставы)
-вас занесли в ЧС банка, это могло быть давно, и 10 лет назад(например, вы не выплатили кредит, но банк не подал в суд, а просто списал ваш кредит со своего баланса)
-у вашей компании есть ограничения на счетах по 115 ФЗ
- у вашей компании есть долги по налогам.
- у учредителя, ген. директора есть долги по алиментам, которые отражены на сайте ФССП (приставы)
Где же можно заказать отчеты по кредитной истории:
Вот три основных БКИ- бюро кредитных историй:
1. https://www.nbki.ru/
2. https://online.scoring.ru/
3. https://credistory.ru/
Проверка задолженностей на сайте судебных приставов ФССП
Для проверки перейлите на сайт: https://fssp.gov.ru/
Подробная инструкция Как заказать отчет по кредитной истории смотрите в нашем телеграмм канале:

В заключение, кредитная история физического лица, особенно учредителя или директора компании, имеет огромное значение при получении кредита на бизнес.
Пишите в комментариях, какие вопросы по кредитованию Вам интересны. Будем отвечать на самые интересные и актуальные.
Интересны ли такие темы как:
-Исправление КИ(кредитной истории), что можно исправить и зачем это делать.
-Типы рассмотренияя компаний банками при кредитовании.
-Какие суммы могут получить компании с небольшим оборотом за год.
✅- Телеграм канал