Рассрочки маркетплейсов: брать нельзя отказываться - где ставить запятую?

Наверное, уже каждый сталкивался с предложением от ВБ или Ozon купить товары в рассрочку, которую любезно предоставит маркетплейс, стоит ли ей пользоваться и какие могут быть последствия - читайте в этой статье

Меня зовут Маргарита Калининская , я - кредитный брокер, в кредитно-страховой сфере работаю уже 13 лет, мои клиенты берут кредиты в банках даже с подпорченой кредитной историей, но работа над тем, чтобы привести ее в должный вид может занимать от 3 месяцев до года.

Товары в ✌🏽рассрочку✌🏽 на маркетплейсах, туда же всякие сервисы, типа «долями», «частями» и прочее - так ли безобидны эти финансовые инструменты, как кажутся?

Все эти рассрочки являются по факту микрозаймами, кредитор по ним - микрофинансовая или микрокредитная компания (МФО/МКК)

По банковским рассрочкам, аналогичным сервису «долями», «сплит» - средства на оплату предоставляются в виде микрозайма, и выплата этими самыми долями происходит уже в МФО

Казалось бы, какие еще микрозаймы, когда на выходе, если просуммировать все платежи, получается действительно рассрочка и никаких процентов, но это не совсем так - подключаясь к сервису рассрочки, селлер платит дополнительную комиссию маркетплейсу, компенсируя переплату по процентам за клиента, а есть и варианты с наценкой за счет клиента, но факт остается фактом - в бюро кредитных историй такой договор попадает, как договор с МФО/МКК

О влиянии микрозаймов на кредитную историю я писала тут и тут

Опасность их в том, что даже если клиент имеет идеальную платёжную дисциплину, но, при этом, имеет микрозаймы, кредитный рейтинг будет стабильно низким, что не позволит взять кредит в банке на условиях, доступных клиенту с хорошей кредитной историей. А в некоторых банках, само наличие микрозаймов будет стоп-фактором 🚩 в получении кредита или ипотеки, и заявка автоматически будет уходить в отказ.

Помимо маркетплейсов, «волка в овечьей шкуре» под названием микрозайм можно встретить и в магазине бытовой техники, мебели, при покупке шубы или телефона ✌🏽в рассрочку✌🏽 Если вас подвели к сотруднику банка в точке продаж - это еще не значит, что кредит будет оформлен именно в банке: во многих банках, где есть дочерняя МФО, сотрудник точки продаж имеет доступ как в банковское программное обеспечение, так и в МФО, и имеет четкие инструкции - до какой максимальной суммы займ оформляется в МФО, а при достижении какого порога стоимости товаров - кредитором будет банк.

И даже онлайн-обучение в рассрочку может оказаться кредитным договором в кредитной истории с видом кредита «микрозайм»

Будьте бдительны, внимательно читайте, с кем заключается кредитный договор в точках продаж и при онлайн покупках - кто в этих договорах кредитор

В случае незапланированных покупок для кредитной истории полезнее кредитная карта, а как правильно и, главное, выгодно ей пользоваться, расскажу в одной из следующих статей 😉

P.S.: а запятую во фразе «брать нельзя отказываться» рекомендую ставить все-таки после слова «нельзя»

А как считаете вы?