Ранняя пенсия или что такое FIRE 🧶

Концепция "FIRE" заключается в обретении достаточной финансовой свободы, чтобы иметь возможность позволить себе жить без необходимости работать. Однако, это и не про фантазию разбогатеть настолько, чтобы провести остаток своей жизни на яхте в Средиземном море.

FIRE не значит, что ты не будешь работать. Это просто означает, что тебе не нужно этого делать.

Для сторонников FIRE самым приоритетным является время, которое они могут потратить на себя и свою семью, чтобы обрести возможность жить в соответствии со своими ценностями.

1) Сохраняй не менее 25% своего дохода

Как правило, тебе нужно будет заработать хотя бы среднюю зарплату по региону. Если твой регулярный доход меньше этого, то все еще возможно применить метод FIRE. Просто для обретения финансовой свободы может потребоваться больше времени. Ищи способы увеличить свой доход. Будь то повышение квалификации или переход на вторую работу, и все получится!

2) Держи расходы на низком уровне

Одним из ключевых компонентов движения FIRE является поддержание твоих затрат на максимально низком уровне как можно дольше. Не тратьте свыше, если тебе это не нужно. Обходись тем, что у тебя есть, как можно дольше.

3) Будь внимательнее к своим расходам

Так много наших расходов связано с эмоциями. Движение FIRE фокусируется на том, чтобы знать, куда ты тратишь свои деньги, и тратить их на важные вещи. Речь идет не о том, чтобы годами быть скромняжкой и ходить в залатанной одежде, а о том, чтобы тратить на то, что ты ценишь, и точно знать, куда идут твои деньги.

4) Расставляй приоритеты в сбережениях и инвестициях

Сохранение твоего дохода, а затем поиск выгодных инвестиций — вот в чем суть движения FIRE. Диверсифицируй свой инвестиционный портфель таким образом, чтобы снизить свой риск. Можно начать даже с акций компаний, продукцию или услуги которых ты активно используешь. Но начни исследовать возможности, которые тебя окружают, и что-то точно будет.

Правило 4% - это инвестиционная стратегия, ставящей своей задачей обеспечение человека денежными средствами после его выхода на пенсию. Основоположником стратегии является бухгалтер Уильям Бенген, создавший ее в 1994 году.

Бенген обнаружил, что портфель, состоящий из акций и облигаций в пропорции 60/40 в сочетании с ежегодной продажей активов в размере 4% с поправкой на инфляцию - сможет обеспечить комфортное нахождение на пенсии в течение, как минимум, 30 лет.

Допустим, начиная с 30 лет ты решил инвестировать 10,000 рублей в месяц в консервативный портфель акций и облигаций в пропорции 60/40, получая среднюю историческую доходность - 15% в рублях (8% реальная доходность после вычета инфляции).

При условии реинвестирования полученных купонов и дивидендов каждый месяц, к моменту твоего выхода на пенсию в возрасте 65 лет, ~ 4,200,000 рублей , которые ты накопил за эти годы, вырастут до 23,000,000 рублей с сохранением текущей покупательской способности.

И теперь, после выхода на пенсию ты можешь ежегодно продавать по 4% от своего портфеля и жить на эти деньги. В нашем примере это получается по ~77,000 рублей ежемесячно.

Однако ты должен знать, что правило 4% — это правило архаичное. Следование ему не обязательно гарантирует, что у тебя не будет недостатка в средствах. Это может сработать в зависимости от того, как работают твои инвестиции, но ты не можешь рассчитывать на то, что это будет верный принцип, поскольку он была разработан, когда процентные ставки по облигациям были намного выше, чем сейчас.

Команда MONEYLONG собрала 7 шагов к старту формирования финансовой свободы по FIRE:

❗ Статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией ❗

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному портфелю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей.