Самозапрет - защита от мошенников или лишняя предосторожность? Разбирается Податьвсуд.РФ

Случаи мошенничества с кредитами растут с каждым годом. По данным ЦБ РФ, злоумышленники оформляют кредиты на миллиарды рублей, используя украденные персональные данные. Чаще всего жертвы узнают об этом только после появления долгов и звонков из банков.

Как защитить себя и близких? Один из самых эффективных способов – оформить самозапрет на кредиты. Разберём, что это такое, как его установить и что делать, если банк всё-таки одобрил займ вопреки запрету.

Что такое самозапрет на кредиты?

Самозапрет – это официальный запрет на выдачу кредита, который гражданин накладывает на себя самостоятельно. После его активации банки не могут выдать вам займ. Это помогает предотвратить мошенничество и избежать долгов, оформленных без вашего ведома.

Почему это важно?

Мошенники используют разные схемы:

- Кража персональных данных – злоумышленники получают доступ к вашим паспортным данным, СНИЛС, ИНН.

- Убеждение взять кредит и перевести деньги мошенникам – одна из самых распространённых схем.

- Оформление займа без ведома жертвы через поддельные документы.

70% жертв мошенников сами переводят деньги преступникам под давлением или обманом.

Чем опасны кредиты, оформленные мошенниками?

✔ Задолженность остаётся на жертве, даже если она не оформляла займ самостоятельно.

✔ Процесс оспаривания кредита может занять месяцы, а долг будет продолжать расти.

✔ Банки не всегда идут навстречу, требуя доказательств, что кредит был оформлен незаконно.

Как установить самозапрет?

Сейчас существует несколько способов оформить самозапрет на выдачу кредитов:

- Через «Госуслуги». Для этого необходимо:

1) Выбрать услугу "Установление запрета на получение кредита" на портале "Госуслуги" (сейчас нужная вкладка есть на главной странице, но ее можно найти и в перечне услуг в разделе "Штрафы и налоги");

2) Заполнить электронную форму (она аналогична тем, что нужны для подачи заявления на предоставление других государственных услуг) – надо проверить данные: ФИО, серию и номер паспорта, ИНН;

3) Выбрать условия запрета;

4) Проверить сформированное заявление и подписать его электронной подписью (для установления запрета подойдет любой вид электронной подписи);

5) Отправить заявление.

- Через МФЦ

Данная возможность будет реализована до 1 сентября 2025 года. В данном случае можно будет лично обратиться в МФЦ и установить запрет.

Что будет, если банк выдал кредит, несмотря на запрет?

Заметка: если банк одобрил займ вопреки установленному самозапрету, по закону долг можно не платить.

В таких ситуациях заемщик получает гарантии правовой защиты. Если кредит был оформлен вопреки установленному самозапрету, гражданин не обязан исполнять обязательства по такому договору. Более того, он имеет право добиться удаления информации о займе из своей кредитной истории, чтобы избежать негативных последствий.

При этом кредитная организация теряет право требовать возврат денежных средств по такому договору. Это ограничение распространяется и на третьих лиц, которым банк мог передать или продать долг. В результате заемщик защищен от необоснованных требований по кредиту, выданному с нарушением установленного запрета.

Почему самозапрет нужен вашим родителям?

Чаще всего мошенники атакуют пожилых людей, убеждая их взять кредит и добровольно перевести деньги.

В завершение отметим, что самозапрет помогает защититься от мошенников и предотвратить незаконное оформление кредитов. Оформить запрет можно онлайн через портал "Госуслуги", а если банк выдал кредит вопреки запрету, долг можно аннулировать. Самозапрет – один из простых способов защититься от мошенников.

Если Вы столкнулись с юридической проблемой, на нашем сайте Вы сможете подобрать наиболее подходящее решение. Сервис в режиме онлайн сформирует необходимый пакет документов и отправит их в суд.

С подробным списком возможностей Вы можете ознакомиться на сайте: