Податьвсуд.РФ: С 2027 года в России появятся жилищные вклады
С 1 января 2027 года россияне смогут заключать с банками договоры жилищных сбережений. Проще говоря, это новый вид вклада, на котором можно будет копить деньги на жилье.
Как это будет работать?
Человек открывает в банке жилищный вклад и вносит на него деньги. Банк принимает средства, начисляет проценты и возвращает сумму вклада вместе с процентами, если деньги направляются на улучшение жилищных условий.
Пополнять такой вклад можно будет в любое время. Вносить деньги сможет не только сам вкладчик, но и третьи лица, например родственники. Такой вклад должен помочь накопить на жилье заранее, особенно если семье сложно сразу собрать первоначальный взнос.
Чем жилищный вклад отличается от обычного?
Главное отличие — целевое назначение. Обычный вклад можно использовать на любые цели. Жилищный вклад предназначен именно для улучшения жилищных условий. Деньги можно будет направить:
• на покупку жилья;
• на первоначальный взнос по ипотеке;
• на участие в долевом строительстве;
• на индивидуальное жилищное строительство;
• на погашение или обслуживание действующего жилищного кредита.
Срок вклада Договор жилищных сбережений будет заключаться минимум на 3 года. Но в отдельных случаях деньги можно будет использовать раньше.
Например, через год после открытия вклада средства можно направить на улучшение жилищных условий без потери начисленных процентов. Если человек передумал покупать жилье и хочет просто закрыть вклад, договор можно будет расторгнуть досрочно без потери процентов не раньше чем через полтора года после заключения.
Если закрыть вклад раньше или использовать деньги не на жилье, проценты могут выплатить по ставке вклада «до востребования», если договором не предусмотрены более выгодные условия.
А если банк не одобрит ипотеку?
После окончания срока накопления банк сможет выдать кредит на улучшение жилищных условий, если вкладчик будет соответствовать требованиям банка.
Но важно понимать: сам факт открытия жилищного вклада не означает автоматического одобрения ипотеки. Если банк откажет в кредите по договору после окончания срока накопления, вкладчик сможет получить деньги вместе с начисленными процентами.
Также накопленные средства можно будет направить в другой банк — например, как первоначальный взнос по ипотеке или для погашения действующего жилищного кредита.
Деньги будут застрахованы
Для жилищных вкладов предусмотрена повышенная страховая защита. Если у банка отзовут лицензию, возмещение по договору жилищных сбережений составит 100% суммы вклада на день страхового случая, но не более 10 млн рублей. Это больше, чем стандартный лимит страхования по обычным банковским вкладам.
В заключении отметим, закон устанавливает сам механизм жилищных вкладов, но не фиксирует конкретные процентные ставки. Ставку будет определять банк в договоре.