Kак владельцам онлайн бизнеса получать платежи от иностранных клиентов в 2024? Есть ли Stripe в Pоссии и новая система эквайринга от Payoneer.

Владельцы интернет-магазинов знают, что залог получения успешной транзакции - качественный сервис приёма платежей. Важно выбрать правильное решение, подходящее под запросы бизнеса, будь то эквайринг от локального банка, или международный платёжный модуль вроде Paypal.

Не для кого ни секрет, что часто банки адаптированы к платёжным инструментам своих стран, но вот процент сбоев при оплате картами иностранных банков всё еще значительно высок, поэтому если вы продаёте по всему миру - использование международных платёжных систем должно стать для вас нормой.

Самые известные из них:

PayPal: Первая платежная система в мире, само её наличие на сайте повышает лояльность пользователей.
Shopify Payments: Доступна только для продавцов с магазином, созданным на платформе Shopify.
Stripe: На его базе создан Shopify Payments, но этот модуль доступен и в других конструкторах сайтов.
Payoneer Checkout: Новинка в мире платежных модулей на сайт, доступная только для компаний, зарегистрированных в Гонконге.

2. Проблемы для продавцов из СНГ

В данный момент в России нет возможности легально открыть ни один иностранный эквайринг. К сожалению, перенос бизнеса в Беларусь или Казахстан - так же решает только часть проблем, ведь большинство сервисов всё ещё недоступны в этих странах. Вы можете купить платежную систему с пройденными верификациями, но это определенный риск бана, особенно если у вас магазин на Shopify. В связи с этим у продавцов есть, казалось бы, только два варианта замены инструмента эквайринга иностранных карт:

Использовать сервис 2Checkout, в данный момент единственный сервис позволяющий осуществлять прием платежей из-за границы в СНГ. Однако, по отзывам многих пользователей, сервис снижает доходимость покупателей до оплаты, если они хотят использовать карты Visa и Mastercard.
Открыть компанию в стране из списка доступных для платежных систем. Открытие компании требует времени, бюджета и обязательств по уплате налогов в стране регистрации, которые могут быть заметно выше, чем в СНГ.

Неочевидные, но надёжные варианты:

Если бюджета на открытие компании где-то помимо России нет - вы можете подключить платежный модуль на сайт через агента за процент. Aренда Stripe в таком формате - это отсутствие риска словить бан. При подключении чекаута на сайт используются API ключи и Stripe не проводит никаких проверок, как в случае интеграции с маркетплейсами.

На данный момент это единственный безопасный способ подключить Stripe в России. При такой схеме, деньги аккумулируются на счетах агента, который совершает выплаты в согласованном с вами графике. Вы не участвуете во внешнеэкономической деятельности, а выплаты производятся в рублях или криптовалюте.

Если вы успешно перенесли бизнес из РФ в одну из стран СНГ и продолжаете продавать на Shopify, но хотите расширить возможности приёма оплат от иностранных клиентов - вы можете подключить новый Payoneer Checkout. Если не готовы открывать дополнительное юр.лицо - его придётся арендовать у агента,ведь пока он доступен только компаниям из Гонконга. Далее мы подробно разберём преимущества данного решения и почему риск улететь в бан при его использовании близок к нулю.

Рассмотрим подробнее основные варианты приёма платежей из-за границы для онлайн магазина.

Shopify Payments — шлюз для сайтов только на базе Shopify. Он не может интегрироваться в онлайн-магазин на других платформах. Но для платформы Shopify он предлагает максимально простую интеграцию и лучшие комиссии из всех платежных сервисов для сайта на Shopify

PayPal — как говорилось ранее, это своеобразный гарант качества, но у PayPal самые высокие комиссии (3,9% + дополнительная плата для различных стран).
Stripe — по сравнению с Shopify Payments не имеет выгодных финансовых условий для магазинов на платформе Shopify, зато предлагает больший выбор валют, языков, не требует ежемесячных платежей, и что важнее в 2 раза больше стран где официально подключают Stripe.
Payoneer — платежная система, известная всем Amazon продавцам. Недавно Payoneer запустил свой собственный платёжный модуль — Payoneer Checkout, который может быть полезен для приёма платежей из-за границы.

Во многом Payoneer Checkout похож на Stripe, поэтому сравним эти два платежных сервиса для сайта более детально.

Ещё один не самый очевидный аргумент за подключение Payoneer Checkout — это прохождение KYC (Know Your Customer) проверки на раннем этапе. Заранее согласовываете с поддержкой суть вашего бизнеса и утверждаете условия сотрудничества, чтобы избежать всякого рода банов в самый неподходящий момент.

Созвон с менеджером Payoneer: После регистрации и подачи заявки на подключение платежного модуля менеджер Payoneer связывается с вами для передачи вводных данных. На этом этапе требуется информация о бизнесе: оборот, страна, тип товаров и платформа подключения.
Регистрация заявки в Checkout team: После передачи данных менеджер отправляет заявку в команду KYC. Это операционный момент, где происходит внутренний процесс проверки данных.
Прохождение анкеты: Заполнение анкеты с информацией о типе бизнеса, легальных данных, количестве транзакций и т.д. После заполнения и подачи анкеты - она автоматически отправится на проверку.
В анкете необходимо указать: Информацию о компании (Гонконгская регистрация). Общие вопросы о магазине: количество транзакций за месяц, используемая валюта и т.д. Документы, подтверждающие деятельность компании.
Проверка данных: Команда KYC проверяет предоставленную информацию и формирует оффер по комиссиям. Иногда могут запросить дополнительные документы, например историю транзакций за последние 6 месяцев или несколько трекинг-кодов доставки ваших товаров клиентам, чтобы сделать ещё более выгодный оффер.
Подписание условий и завершение процесса: После подтверждения оффера и предоставления необходимых документов происходит окончательное подключение к системе. Вы получаете инструкции по подключению магазина к платежному модулю Payoneer. Для интеграции потребуется приложение из Shopify App Store и соответствующий гайд по установке.

Весь процесс занимает 2-4 недели, учитывая время на сбор и подготовку документов. Обычно каждый этап проверки занимает 3-4 рабочих дня. Ведётся проверка по почте с редкими созвонами с вашим персональным менеджером Payoneer.

В данный момент Payoneer Checkout доступен только в Гонконге, что может быть ограничением, но в этом также есть свои преимущества. Гонконг известен своей благоприятной налоговой системой для бизнеса. Вот основные налоговые преимущества для компаний, зарегистрированных в Гонконге:

Корпоративный налог: Стандартная ставка составляет 16.5% на прибыль, полученную в Гонконге. Для первых HKD 2 миллионов прибыли применяется сниженная ставка 8.25%, что поддерживает малый и средний бизнес.
Отсутствие дополнительных налогов: В Гонконге нет НДС, капитального налога и налога на дивиденды, что упрощает налоговую систему и уменьшает налоговую нагрузку.
Территориальный принцип налогообложения: Только прибыль, полученная в Гонконге, облагается налогом. Прибыль, полученная за пределами Гонконга, не облагается налогом.
Офшорный статус: Компании, работающие полностью за пределами Гонконга, могут подать заявление на получение офшорного статуса и освободиться от уплаты корпоративного налога.

Для вас это означает, что компания в Гонконге, которая продаёт товары на рынке США и Европы и не имеет учредителей, живущих в Гонконге, может платить 0% VAT.

Выбор между Payoneer и Stripe зависит от конкретных потребностей и объёмов операций вашего бизнеса. Payoneer требует больших оборотов, но дарит определенный уровень уверенности в том, что ваш бизнес не встанет из-за блокировки платёжных инструментов, даже если вы пользуетесь арендой модуля через платёжного агента. Стоит отметить, что лояльность поддержки Payoneer зависит от истории компании. Если будете арендовать платёжный модуль Payoneer в аренду, учитывайте этот момент.

Если хотите узнать больше подробностей по конкретной услуге — пишите в Телеграм, наш сотрудник поделится деталями о настройке и проверит возможность подключения вашего бизнеса к Payoneer Checkout.