ТОП-10 платёжных сервисов для самозанятых в 2024 году: обзор условий подключения и тарифов
Число самозанятых постепенно растёт. Только в России к 2024 году зарегистрировано более 8 млн человек, чья деятельность направлена на предоставление товаров и услуг без оформления ИП. Денежный оборот в этой области регулируется налоговым законодательством, которое часто остаётся непонятным для новичков.
Чтобы добиться прозрачности в платежах и переводах, удобнее не выполнять их самостоятельно, а подключить платёжную систему. Современные сервисы автоматически формируют чеки, выполняют переводы за несколько минут и не требуют знаний программиста для совершения действий, пошагово расписанных в инструкции.
Способы приёма платежей самозанятыми в Интернете
В 2024 году самозанятые могут самостоятельно определиться со способами безналичных платежей. Выбирая наиболее удобный, стоит внимательно ознакомиться с плюсами и минусами каждого.
Напрямую от клиента
Платёж оформляют вручную, отправляя свои реквизиты партнёру через e-mail, соцсети или мессенджеры. Получив средства, необходимо самостоятельно внести информацию в «Мой налог» и сформировать чек. Последний этап — отправка чека в электронном формате заказчику.
Оплата трудоёмкая, подходит самозанятым с небольшим доходом. При ведении нескольких компаний грамотное оформление потребует значительного времени. Кроме того, нельзя гарантировать безопасность сделки.
По QR-коду
Код быстрого отклика существенно упрощает процедуру платежей для самозанятых. Установка мобильного приложения сокращает время, а комиссия обычно находится в пределах 0,4% суммы, максимум не превышает 1500 рублей.
Недостаток платежей по QR-коду заключается в невозможности получения чека без согласия исполнителя. Отсутствие отчётного документа в ФНС приводит к переквалификации отношений работодателя и самозанятого в трудовые с уплатой за сотрудника штрафа, пени и страховых взносов.
Онлайн-касса и эквайринг для самозанятых
Использование платёжных систем — оптимальный вариант организации бизнеса и самозанятости. Интернет-эквайринг доступен даже для физических лиц с небольшим доходом, которые оформлять ИП в ближайшее время не желают. Современные площадки используют для внесения и списывания средств инновационные технологии, гарантируют защиту личных данных.
Обычно установка специального модуля выполняется бесплатно. Большинство сервисов не практикуют абонентскую плату, взимая комиссию с каждой проведённой операции. Её размеры вполне приемлемы для российских финансовых площадок, редко превышают 3-3,5% от суммы. Работа с зарубежными банками обходится дороже — комиссия достигает 10%.
Лучшие платёжные сервисы для самозанятых в 2024 году
Рейтинг лучших сервисов, составленный с учётом мнения редакции и отзывов клиентов, поможет потребителю выбрать оптимальное решение из множества предложений на рынке. В ТОП-5 вошли компании, характеристики которых получили одобрение большинства пользователей.
- Prodamus — профессиональная площадка с предоставлением видеосвязи для информационного бизнеса и возможностью обучения.
- Robokassa — универсальная система поддержки бизнеса с предоставлением кредита.
- Yookassa — полная автоматизация процесса, возможность разработки собственного лендинга.
- LeadPay — система платежей, дополненная конструктором мини-сайта и предложениями рассрочки.
- Enot — интеграция с торговыми площадками, с комиссионными сборами, не зависящими от оборота.
Тарифы и комиссии: подключение 10 000 рублей. В течение 3 месяцев после подключения комиссия не взимается с первых 100 000 рублей. В дальнейшем размер комиссии по российским картам: при обороте до 500 000 рублей 3,5%, от 500 000 — 3,2%, от 700 000 — 3%, от 1 000 000 — 2,9%. По зарубежным картам 10%, но не меньше 100 рублей.
Что нужно для подключения: оформление ИП или самозанятости, предоставление сканов документации.
Дополнительные сервисы: платформа школ онлайн, облачная касса, сервис видеосвязи для инфобизнеса, мини-конструктор сайтов, автоматическое переадресование чеков в ФНС, рассрочки Сбербанка и Т-банка.
Варианты оплаты для клиента: 11 вариантов — СБП, банковские карты Сбербанка, Тинькофф и ОТП, GR-код, онлайн-кошельки Yoomoney и QIWI, международные системы платежей.
Российская международная компания IT создана для онлайн-платежей и автоматической реализации образовательных процессов. Работа платёжного модуля организована по принципу кайдзен — постоянно внедряются обновления, улучшающие функционал, позволяющие оптимизировать процесс с начальных шагов. Общение с клиентами облегчает режим единого окна с сортировкой диалогов по категориям маркетинга, ключевым запросам, уровню вовлечённости.
Особенности и преимущества:
- Снижение размера комиссии при увеличении оборота.
- Наличие льготного периода с отсутствием комиссии на первые 100 000 рублей.
- Подключение за один день.
- Приём зарубежных платежей.
- Возможность перехода от самозанятости к ИП,
- Автоматическое списание платежей.
- Конструктор чат-ботов.
Тарифы и комиссии: бесплатное подключение, абонентская оплата отсутствует. Для самозанятых размер комиссии зависит от величины оборота и варианта оплаты. На «Базовом» тарифе при обороте до 100 000 от 2,3% до 9,9%. На «Бизнес» от 3% до 9,9%.
Что нужно для подключения: оформление ИП, самозанятости с указанием ИНН. Универсальный сервис с организацией работы интернет-магазина.
Дополнительные сервисы: автоматическое формирование чеков, организация онлайн-продаж, предоставление рассрочки платежей покупателям, облачная касса, консультирование пользователей.
Варианты оплаты для клиента: 24 способа — электронные кошельки, банковские карты, СБП, мобильные терминалы.
Robokassa представляет собой агрегатор, работающий с большинством платёжных систем, доступных в РФ. Сервис обеспечивает безопасность обработки денежного потока, предоставляет грамотные консультации по вопросам ведения бизнеса как уже подключившимся к системе клиентам, так и потенциальным.
Особенности и преимущества:
- Самостоятельная интеграция с помощью API и 130 модулей.
- Оплата по ссылке, QR коду.
- Возможность настройки оплаты с учётом специфики.
- Приём платежей от партнёров из стран СНГ.
- Подключение за 1 день.
- Размещение всех способов приёма платежей на одной странице.
- Подключение к сообществу ВК.
Тарифы и комиссии: подключение бесплатное, льготный период отсутствует. Размер комиссии зависит от варианта оплаты и составляет от 3,5% до 6%, при использовании СБП — 0,4%. Комиссия при автоматической отправке чека 1,2%.
Что нужно для подключения: работа с физлицами, вставшими на учёт в ФНС в качестве самозанятых. Регистрация доступна по предоставлению ИНН, паспорта, контактного номера и email, оформления договора.
Дополнительные сервисы: автоматическая отправка чеков покупателю и в ФНС, электронный документооборот, аналитика выставленных счетов и операций. Возможно создание собственной платёжной формы с оригинальным дизайном с изменением исходного кода.
Варианты оплаты для клиента: 10 вариантов — российские банковские карты, Yoomoney, SberPay, T-Pay, Mir Pay, СБП. Платежи от пользователей стран СНГ проходят при наличии карты «Мир».
Yookassa является системой эквайринга, принимает онлайн-платежи физических лиц. В наличии опция от Сбербанка «Покупка в кредит» с внесением данных в мобильное приложение. Приём средств проходит через платёжную форму либо ссылку.
Особенности и преимущества:
- Подключение в течение 1—2 суток.
- Интеграция с Tilda, WordPress.
- График технической поддержки 24/7.
- Наличие модуля 1С для автоматического внесения бухгалтерских данных.
- Возможность обмена документами в форматах pdf, doc, xml.
- Подключение электронного документооборота по двум вариантам — без интеграции в браузере «Диадока» и с интеграцией с помощью API и специальных модулей.
Тарифы и комиссии: предусмотрено 2 тарифа подключения. «Старт» — 2900 рублей с комиссией до 3,8%, «Эксперт» — 7900 рублей с комиссией до 2,9%. С первых платежей комиссия не взимается.
Что нужно для подключения: универсальная площадка для юрлиц, ИП и самозанятых в области фриланса, тренингов, вебинаров, дистанционного образования, марафонов. Для регистрации требуют номер контактного телефона.
Дополнительные сервисы: предоставление рассрочки от Сбербанка, ОТП, Ренессанса, Т-банка, бесплатная онлайн-касса, конструктор мини-сайта, отправка данных в «Мой налог».
Варианты оплаты для клиента: банковские карты РФ, СБП, карты международных банков.
LeadPay — платёжная система, работающая с юридическими и физическими лицами в статусе самозанятых, ИП. Сервис ориентирован на развитие информационного бизнеса, позволяет новичкам за пару кликов сконструировать свой лендинг по продажам.
Особенности и преимущества:
- Создание собственного мини-сайта с возможностью выставить услуги или товары, провести или принять оплату.
- Интеграция с GetCourse и Tilda.
- Возможность рассрочки, работа с картами Visa международных банков.
- Одноразовая оплата подключения по выбранному тарифу с бесплатным дальнейшим обслуживанием.
- Снижение комиссии с увеличением оборота.
Тарифы и комиссии: размер комиссии на приём платежей и вывод средств от 2,5% до 10%, зависит от тематики проекта, оборота, типа подключения.
Что нужно для подключения: оформление статуса юрлица, самозанятого, ИП.
Дополнительные сервисы: онлайн-касса, реферальная программа, автоматизация выплат сотрудникам и клиентам, сопровождение по техническим вопросам.
Варианты оплаты для клиента: 15 способов — банковские карты, электронные кошельки, мобильные терминалы.
Enot.io — удобный сервис приёма платежей, специализируется на интеграции с торговыми площадками через API. Для вывода средств предусмотрен полуавтоматический режим. На основной баланс деньги поступают в течение суток.
Особенности и преимущества:
- Работа с зарубежными партнёрами, конвертация валюты в рубли по курсу Центробанка.
- Готовые модули популярных CMS — DLE, Joomla, WooCommerce, OpenCart.
- Поддержка отложенной оплаты и автоплатежей с банковской карты.
- Интеграция с торговыми площадками.
- Возможность массовых выплат.
- Безопасность системы обеспечена шифрованием доступа HTTPS и многофакторной авторизацией.
Тарифы и комиссии: возможность подключения индивидуального тарифа. Комиссия при использовании СБП 0,7%, банковских карт от 1%, Yoomoney 3,5%, Киви 5%.
Что нужно для подключения: рабочий сайт, размещённый на платном хостинге, с контентом на нескольких языках. Доступность после оформления ИП, юридического лица, самозанятости.
Дополнительные сервисы: оплата на кассе, готовые модули управления контентом.
Варианты оплаты для клиента: 40 решений — мобильные терминалы российских операторов, банковские и электронные карты РФ, и зарубежья, СБП.
Платёжная система разработана для эффективности малого, среднего и крупного бизнеса. Агрегатор является посредником, который обеспечивает успешность работы пользователя с партнёрами после подписания единого договора.
Особенности и преимущества:
- Самая низкая комиссия.
- Простой и удобный интерфейс.
- Широкий ассортимент способов оплаты, в том числе из зарубежья.
- Поступившие платежи пересылаются клиентам в конце каждого рабочего дня.
- Возможность интеграции виджета на сайт.
- Платёж на сайте с подтверждением SMS-кода.
Тарифы и комиссии: подключение бесплатное, комиссия взимается за успешные платежи — СПБ 0,7%, платёжные сервисы и банковские карты от 2,7% до 3,4%.
Что нужно для подключения: регистрация и подключение без предоставления сканов документов самозанятого, ИП.
Дополнительные сервисы: интеграция с сайтами на платформах и конструкторах, онлайн-касса, настройка своего шаблона для автоматического вывода средств, отправка ссылок для оплаты в мессенджерах, соцсетях, e-mail.
Варианты оплаты для клиента: Яндекс Pay, СПБ, банковские карты Мир, Visa, MasterCard.
Сервис приёма и перевода платежей работает в формате эйкворинга, решает вопросы отчисления налогов самозанятых автоматическим созданием электронной версии декларации. С помощью агрегатора поддерживает многоуровневую бухгалтерскую систему с внедрением модуля в сайт, с централизованным управлением компаниями.
Особенности и преимущества:
- Вывод средств уже в день подключения.
- Отсутствие абонентской платы.
- Для интеграции с 54-ФЗ предусмотрено 17 онлайн-касс.
- Вывод на расчётный счёт без комиссии.
- Наличие собственного центра процессинга.
Тарифы и комиссии: подключение бесплатное, размеры комиссии 1%.
Что нужно для подключения: официальная проверка статуса ИП, самозанятого.
Дополнительные сервисы: проверка статуса, уведомление МВД о работе с зарубежными партнёрами, массовые выплаты сотрудникам, поиск специалистов в маркетинге, персональный менеджер для каждой компании, формирование чеков и счетов.
Варианты оплаты для клиента: на номер карты или реквизиты счёта.
Сервис специализируется на автоматизации работы с самозанятыми исполнителями. Предоставляются подробные консультации по налоговому законодательству. Расчёт и уплата налога осуществляются автоматически.
Особенности и преимущества:
- Составление договора с ГПХ, предоставление электронного документооборота.
- Облегчение поиска сотрудников.
- Автоматизация расчётов зарубежного работодателя с российскими самозанятыми.
- Отсутствие абонентской платы.
- Помощь в настройке сервиса.
Тарифы и комиссии: комиссия 3,3%, подключение и обслуживание бесплатное.
Что нужно для подключения: для самозанятого необходимы скан паспорта, ИНН, e-mail, контактный номер.
Дополнительные сервисы: реферальная программа.
Варианты оплаты для клиента: кошелёк QIWI, банковская карта, мессенджеры, сотовые операторы.
Сервис наиболее полезен для организации собственного бизнеса. Личный кабинет создаётся с интеграцией IntellectMoney, с подключением модуля CMS или API. Для зарубежных партнёров интерфейс повторяется на английском.
Особенности и преимущества:
- Холдирование сроком до 5 суток.
- Возможность возврата платежей.
- Подключение автоплатежей.
- Работа с зарубежными компаниями.
- Видеоинструкция, помогающая быстрее освоить сервис.
Тарифы и комиссии: бесплатное подключение, абонентская плата 900 рублей в месяц для самозанятых с доходом до 50 000. Комиссия при выводе на карту РФ 3,9%. Увеличение оборота до 500 000 рублей и выше снижает комиссию до 3,7—3,5%.
Что нужно для подключения: работа с самозанятыми после регистрации с указанием проекта/сайта, контактного номера.
Дополнительные сервисы: онлайн-касса, регистрация и распечатка Cloud-чека без кассы, платёжный конструктор.
Варианты оплаты для клиента: банковская карта, СБП, Яндекс Пэй, T‑Pay, Mir Pay, ссылка, QR-код.
Быстрое подключение с приёмом платежей через сутки на сайте или в мобильном приложении. Предлагаются готовые модули для управления контентом для визуального облегчения интеграции. Работа с зарубежными картами не ведётся.
Особенности и преимущества:
- Простота интерфейса, лёгкая доступность функционала.
- Подключение за один день.
- Прозрачность финансовых операций.
- Снижение комиссии с увеличением оборота.
- Автоматический вывод средств на указанные реквизиты.
Итоги
Среди представленных агрегаторов наиболее профессиональным является Prodamus. Сервис специализируется на платежах, предоставляет эффективную программу обучения менеджменту, позволяет клиентам изменить статус самозанятого на ИП. Среди возможностей площадки — создание собственного лендинга для общения с сотрудниками, партнёрами.
Yookassa в большей степени заинтересует пользователей, намеренных создать свой магазин. Бухгалтерские данные автоматически интегрируются с 1С.
Robokassa является универсальным инструментом, удобным для любой категории самозанятых: фрилансеров, владельцев небольших магазинов, организаторов онлайн обучения. К услугам пользователей не только 24 способа платежей, но и качественное консультирование.