Искусственный интеллект в банковском приложении — 15 идей для революционного улучшения UX.

ИИ-технологии произвели колоссальное впечатление на миллионы. Поговорить с чат-ботом стало привычным делом, создать забавную картинку — невероятно просто. Но может ли ИИ быть действительно полезен в повседневных делах? Скажем, упростить и обогатить использование банковского приложения, сделать его более мощным, умным и эффективным.

Мы придумали несколько идей для ИИ-инструментов, которых нам не хватает в банковских приложениях, чтобы они превратились в настоящих финансовых помощников — опытных и с умом! Это 15 конкретных функций — для каждой мы сделали стильный эскиз интерфейса, а самые впечатляющие собрали в зрелищную презентацию на отдельном сайте. Будет здорово, если наши идеи вдохновят реальные продукты.

Мы — Vide Infra, занимаемся дизайном и разработкой digital-продуктов. Помогаем компаниям внедрять инновации и оставаться актуальными для своих клиентов. Последние 8 лет входим в топ-10 креативных digital-агентств Рейтинга Рунета, номинированы на агентство года в Awwwards и CSS Design Awards — разрабатываем сайты, приложения, порталы самого высокого качества.

Экономить и тратить разумно — базовые потребности каждого. ИИ обрабатывает огромные объемы данных — он может анализировать опыт тысяч пользователей или моделировать множество стратегий финансового поведения. В приложениях эта функция помогает:

При этом, искусственный интеллект не остановить: он будет постоянно обучаться, регулярно дорабатывать рекомендации и улучшать качество советов.

С какого счета перевести деньги? Какую карту использовать для покупки: дебетовую или кредитную? В зависимости от ответа меняется стоимость продукта или финансовая нагрузка на пользователя.

На одной карте больше кешбек, другая — лучше подойдет для покупки чего-то крупного, у третьей — меньше комиссия. Некоторые продавцы предлагают скидки или акции. Если платите одной картой, получаете их. Платите другой — остаетесь без них. Обо всем этом предупредит банковское приложение со встроенным ИИ.

В мире быстрых покупок выбрать удачный момент — значит постоянно следить за десятками обстоятельств. На конечную цену влияют сезон, культурная повестка, трудоемкость производства, стоимость доставки и многое другое. ИИ способен легко отследить нюансы ценообразования и дать рекомендацию пользователю. Искусственный интеллект проанализирует:

Сколько у вас подписок? Признайтесь, что вы не помните. Уследить за всеми и оценить необходимость платить за них каждый месяц поможет искусственный интеллект, встроенный в банковское приложение. Что он для этого сделает:

Как связаны забота о здоровье и банковское приложение? Синхронизация приложений для здоровья с мобильным банком — это информация о режиме сна, количестве шагов в день, пульсе, давлении, объеме тренировок. А еще о том, сколько вы тратите на здоровье регулярно. С помощью полученных данных банковское приложение:

Управление семейным бюджетом — утомительная рутина, которая иногда может даже приводить к конфликтам. Совместные счета и инструменты родительского контроля в приложениях до какой-то степени помогают справится с этой проблемой. Сможет ли ИИ взять ее на себя?

ИИ в банковских приложениях следующего поколения поможет управлять финансами по-новому:

Стоимость комфортной жизни сильно зависит от региональных отличий в ценах на продукты и услуги. Чтобы пользователи достигали личные финансовые цели — например, купить квартиру — искусственный интеллект может составить подробный план действий на основе географического положения.

Как это выглядит? Вы даете банковскому приложению согласие, и оно собирает информацию о геолокации и исследует открытые данные об инфляции в регионе и ценах на товары, услуги и арендную плату. После этого ИИ предложит оптимизацию расходов. Посчитает для жителей районов с высокой стоимостью проживания какие необязательные траты можно сократить.

Анализ данных можно будет визуализировать с помощью интерактивных тепловых карт и наглядных графиков, которые, например, создаст Vide Infra. Так вы оцените, какие сферы жизни требуют большего количества ресурсов, а на какие — можно сократить расходы. ИИ станет вашим партнером, которые поможет перераспределить бюджет на свои финансовые цели.

При совместных походах в рестораны, тратах на покупки или подписки довольно часто возникает вопрос «кто платит?». Искусственный интеллект упорядочит этот процесс. Например:

Чтобы сделать контроль за расходами группы комфортным, банковское приложение предоставит подробный отчет с детальной визуализацией данных.

Если ИИ в мобильном банке взаимодействует с умными устройствами, он автоматически планирует связанные с ними расходы.

Например, в связке со смарт-холодильником приложение самостоятельно составит список продуктов, которых вам не хватает прямо сейчас. Подключите «умный» автомобиль — ИИ проанализирует текущий уровень топлива, местные цены на бензин и дорожную обстановку, чтобы предложить лучшую ближайшую заправку.

ИИ поможет справиться с кредитной нагрузкой. Он оценит структуру долга и спрогнозирует его влияние на кредитную историю.

Или, например, частые походы в магазины строительных товаров могут сигнализировать о предстоящем ремонте дома. Если вы планируете такую крупную трату, искусственный интеллект предложит варианты займов именно для вас.

ИИ также подберет подходящую стратегию управления задолженностями. Он смоделирует последствия применение этой стратегии в зависимости от финансового поведения.

Выгодно тратить, эффективно копить и увеличивать капитал — азы финансовой грамотности для каждого. ИИ автоматизирует эти основы для вас. Он изучает финансовые привычки пользователя и выявляет незадействованные средства на счету, которые стоит инвестировать.

Используя эту информацию, банковское приложение:

Приложение поможет не просто тратить с умом, но и зарабатывать на свободных средствах.

Банковское приложение может предложить умную виртуальную финансовую среду, чтобы научить новичков грамотно управлять инвестициями. Инструмент пригодится, чтобы проигрывать инвестиционные сценарии и наблюдать за собственными действиями. Это на практике покажет, какие решения приводят к победе, а какие — к провалу.

В такой песочнице пользователи могли бы моделировать реальные условия, например конец налогового периода, и изучать способы реагирования на них. Или экспериментировать с трейдинговыми подходами и получать реальный опыт торговли. И все это без финансовых потерь.

Безопасные фонды или волатильные активы, ценные бумаги или вложения в ресурсы — выбор, куда инвестировать, зависит от личных целей, привычки рисковать и финансового положения.

ИИ проанализирует поведение пользователя и найдет для него оптимальную стратегию. Например, порекомендует диверсифицировать портфель, наполнив его стабильными позициями, или, наоборот, показать варианты быстрого рискованного заработка. А кроме того искусственный интеллект проследит за тем, чтобы вы придерживались выбранного курса.

Хотите быстро и комплексно анализировать существующие финансовые продукты — от инвестиционных фондов до криптовалют? ИИ сформирует персонализированные стратегии.

Как это выглядит? Каждому из инструментов искусственный интеллект присвоит уровень риска, опираясь на комплексные данные о компании, ее финансовую отчетность, отзывы клиентов и другую информацию. А еще спрогнозирует, как в будущем уровень риска может измениться в зависимости от предполагаемых рыночных условий. И это реальный шанс заранее пересмотреть свою инвестиционную стратегию.

ИИ хвалят не только за дальновидность, но и за способность быстро реагировать и принимать решения. Искусственный интеллект анализирует тенденции рынка в реальном времени, и поэтому может заранее предупреждать об изменениях и помогать адаптироваться к ним, корректировать стратегию и рекомендовать эффективные решения.

Мы в Vide Infra уверены, что уже в ближайшем будущем внедрение ИИ станет необходимостью практически для каждого цифрового продукта. Любая платформа или приложение, использующее искусственный интеллект, будет в десятки раз превосходить аналоги без ИИ-функционала.

Мы описали 15 ИИ-инструментов, которые могут превратить банковские приложения из обычных систем контроля за расходами в полноценную экосистему. Каждый интерфейс был тщательно спроектирован и отрисован нашей командой. Мы готовы помочь сделать ваши цифровые продукты не только технологичными и удобными, но и вдохновляющими. Вы получите исключительный UX/UI-дизайн для новых возможностей, которые откроет ИИ в банкинге. С нетерпением ждем ваши брифы — отправить их можно на почту info@videinfra.ru

Подпишитесь на нас, чтобы не пропустить новые детальные разборы кейсов, обсуждения трендов индустрии и взрывных идей. Также следите за нами в Telegram-канале и на сайте Vide Infra.

На связи!