Страхование недвижимости в ОАЭ: зачем оно нужно и что изменилось после рекордных ливней 2024 года

Рынок недвижимости в Объединенных Арабских Эмиратах последние 10 лет переживает устойчивый рост. Дубай и Абу-Даби давно закрепились в мировых рейтингах инвестиционно привлекательных городов (читайте подробнее о мегапроектах ОАЭ до 2040): сюда едут жить экспаты, открывают бизнес международные корпорации, а иностранные инвесторы покупают квартиры и виллы для аренды и сохранения капитала. Узнайте подробнее о правилах передачи собственности в ОАЭ.

Но вместе с ростом рынка неизбежно встает вопрос защиты активов. В 2024 году, когда регион накрыли сильнейшие за последние десятилетия ливни и наводнения, владельцы недвижимости столкнулись с масштабными убытками. По оценкам страхового сектора, суммарные выплаты составили рекордные 1,8–2,3 млрд долларов. Этот опыт стал поворотной точкой: интерес к страхованию недвижимости в ОАЭ резко вырос, а сами условия страхования стали заметно жестче.

В этой статье разберем, как устроено страхование недвижимости в Эмиратах, какие полисы бывают, что реально покрывают страховки, и какие ошибки допускают владельцы квартир и вилл.

Большинство покупателей в Дубае или Абу-Даби уверены: если дом новый, построен по современным стандартам, то страховать его необязательно. Но практика показывает обратное. Даже самая свежая «башня» бизнес-класса или современная вилла в районе с охраной не застрахованы от форс-мажоров.

Полис может защитить от:

Ключевой момент: мастер-страховка от управляющей компании обычно покрывает только конструктив здания и общие зоны (лифты, фасады, парковки). Все, что находится внутри квартиры или виллы — отделка, мебель, техника, личные вещи — остается под ответственностью владельца или арендатора.

После событий 2024 года стало очевидно: природные катаклизмы — не гипотетический риск, а реальная угроза, которая может обойтись в десятки тысяч дирхамов. Именно поэтому спрос на домашние полисы к 2025 году вырос двузначными темпами, а средняя стоимость страховки поднялась примерно на 17%.

Рынок страхования в ОАЭ контролируется Центральным банком (CBUAE), который устанавливает требования к страховщикам, регулирует лицензии и защищает права клиентов. Узнайте, как открыть счет в банке ОАЭ.

Дубай: закон №6 от 2019 года обязывает управляющие компании в домах совместного владения оформлять страховку общих частей.

Абу-Даби: действуют нормы Закона №3 от 2015 года, а в 2025 году Департамент муниципалитетов и транспорта (DMT) обновил правила, усилив защиту инвесторов.

Ипотека: банки почти всегда требуют застраховать объект и/или жизнь заемщика. Это не закон, но стандартное условие кредитного договора.

Buildings / Structure — страхует конструктив здания, отделку, встроенные элементы (кухня, санузлы, встроенная техника). Полезно для владельцев вилл и для квартир с дорогим ремонтом.

Contents — движимое имущество: мебель, техника, одежда, ценные вещи. Может покрывать и кражи вне дома (по отдельным лимитам).

Liability — гражданская ответственность. Например, если из-за вашей протечки пострадали соседи или если гость получил травму в квартире.

Дополнительные опции:

Роль мастер-полиса: в Дубае и Абу-Даби управляющие компании всегда страхуют общие зоны, но жильцам этого недостаточно.

Разные регуляторы: в Дубае — RERA и DLD, в Абу-Даби — DMT.

Климатический фактор: после апрельских ливней 2024 года страховщики начали внимательнее оценивать риски по районам с подверженностью подтоплениям.

Стоимость зависит от: площади, локации, качества отделки, выбранных лимитов, наличия подвала или крыши, а также истории убытков.

Содержимое квартиры среднего размера: от 300 до 1000 AED в год за базовый пакет. Расширенные полисы или виллы с мебелью премиум-класса — 2000 AED и выше.

Структура/здание (виллы): рассчитывается как процент от восстановительной стоимости. На цену влияют материалы стен, инженерные системы и выбранные риски.

Важно понимать: после рекордных убытков 2024 года тарифы все еще корректируются. Страховщики учитывают новые сценарии подтоплений, которые раньше в регионе считались маловероятными.

1. Убедитесь, что компания лицензирована CBUAE.

2. Ознакомьтесь с условиями мастер-полиса вашего ЖК, чтобы понять «дыры» в покрытии.

3. Проверьте, включено ли покрытие наводнений и штормов.

4. Внимательно изучите исключения: постепенный износ, дефекты строительства, умышленные действия не компенсируются.

5. Сравните не только цену, но и качество сервиса — от мобильных осмотров до сроков выплат.

Что обычно покрывают: пожар, взрыв, удар молнии, залив, кражу со взломом, стихийные бедствия, ответственность перед соседями, аренду временного жилья.

Что не покрывают:

Страхование недвижимости в ОАЭ — это не формальность, а инструмент защиты, который может сэкономить десятки тысяч долларов. События 2024 года показали: даже в регионе, где обычно солнечно и сухо, стихийные бедствия способны парализовать города и нанести колоссальный ущерб.

Для собственников и арендаторов полис — это способ «спать спокойно», а для инвесторов — гарантия сохранности доходного актива. В условиях растущего рынка недвижимости ОАЭ и меняющегося климата, страховка перестает быть опцией — это часть базовой финансовой грамотности.

А вы уже страховали свою недвижимость в ОАЭ? Или считаете это лишними расходами? Делитесь в комментариях.

Обязательно ли страховать квартиру?

Нет, но управляющая компания страхует общее имущество. Банки при ипотеке требуют страхование.

Покроет ли полис наводнение?

Если риск включен — да. После ливней 2024 года большинство страховщиков предлагают опцию flood cover.

Что дает мастер-полис?

Только конструктив и общие зоны. Интерьер и содержимое — за счет владельца.

Сколько стоит базовый полис для арендатора?

Обычно от 300–1000 AED в год за покрытие содержимого.

Что нужно для быстрой выплаты?

Заявление, полис, фото/видео повреждений, список имущества, акт от управляющей компании или полиции.