Как сотрудники «Тинькофф» выявили финансовую пирамиду, в которой участвовало более 15 тысяч человек.
Несколько месяцев назад Центр экосистемной безопасности (ЦЭБ) Тинькофф обнаружил массовую рекламную рассылку, в которой компания In Touch Media, прикрываясь сотрудничеством с Тинькофф, предлагала получателям оформлять кредитные карты банка, чтобы заработать.
На самом деле компания не была партнером Тинькофф, а характер писем указывал на признаки мошенничества. Сотрудники Центра начали комплексную проверку, подключив технологии Тинькофф Защиты, а также сами протестировали «работу» финансовой пирамиды In Touch Media, чтобы обезопасить клиентов банка.
Пример «продающей рекламы» In Touch Media из рассылки
В настоящее время, заманив достаточное количество участников, пирамида лопнула, но на ее месте возникли новые похожие компании. Среди популярных по количеству отзывов в сети — Ready to buy, Unite to Live, Bethle Aster.
Каждую неделю Тинькофф Защита выявляет 10—15 новых ресурсов, где рекламируются услуги компаний с признаками финансовых пирамид. Сотрудники Тинькофф ежедневно защищают клиентов от потери денег на этих ресурсах, а также подают заявления в ЦБ РФ на их блокировку.
Как работают пирамиды
Суть всех пирамид одинакова: самостоятельно они не зарабатывают деньги, так как не создают никакие услуги или продукты для продажи, а только перераспределяют взносы новых вкладчиков среди тех, кто вступил раньше. Когда собраны средства и новых вкладчиков становится меньше, пирамида прогорает.
На сайте ЦБ приведено несколько пунктов, которые помогут распознать финансовую пирамиду:
компания обещает гарантированный доход, который в несколько раз превышает обычный процент по банковскому вкладу;
доход выплачивают за счет привлечения новых участников;
непонятно, на чем именно организация зарабатывает деньги;
не получается найти финансовую отчетность и проверить наличие собственных денег и дорогостоящих активов;
- у компании нет лицензии регулятора на финансовую деятельность, хотя по всем признакам занимается она именно ею.
Всем этим пунктам соответствовала и In Touch Media. По данным расследования Центра экосистемной безопасности Тинькофф, в пирамиде участвовало как минимум 15 тысяч человек, а потенциальные потери исчисляются сотнями миллионов рублей.
По итогам проверки сотрудники Центра подали заявку в ЦБ о признаках, которые указывали на то, что In Touch Media является финансовой пирамидой. Также подключили дополнительную защиту для клиентов: с помощью технологий фрод-мониторинга переводы клиентов в пользу этой компании блокировались, проводилось дополнительное расследование и информирование пользователей о рискованности подобных операций.
Как именно отличить финансовую пирамиду от добросовестной организации, рассказываем на примере In Touch Media по итогам расследования ЦЭБ Тинькофф.
Признак 1: непонятно, чем занимается организация, а для начала работы необходимо внести деньги
В рекламных материалах, на своих сайтах и в отзывах In Touch Media утверждалось, что компания работает в рекламной индустрии. Но конкретной информации, какая обычно бывает на сайтах рекламных агентств, не было, только пространное описание о продвижении разных блогеров и инфлюенсеров. При этом существование самих заказчиков не доказано, информацию о них сотрудникам не передают и на сайте не раскрывают.
Чтобы начать «работать» в этой организации, необходимо установить приложение In Touch Media. В отличие от обычных компаний, которые занимаются сетевым маркетингом, зарегистрироваться в качестве сотрудника непросто. Необходимо приглашение от другого действующего участника в виде ссылки на приложение. Другого способа, например скачать приложение через официальные магазины Google Play или App Store, нет. Это уже вызывает подозрения, так как любой работодатель, нанимающий сотрудников, всегда указывает контакты для обратной связи.
Как происходит «трудоустройство»
Сотруднику выделяют три дня пробного периода, а после требуют внести депозит в электронных долларах для продолжения работы. Депозит колеблется в диапазоне 120—40 000 USDT, а от размера зависит статус сотрудника.
Сама компания объясняет наличие депозита дисциплинированностью сотрудников и возможностью инвестиций в «технические исследования». То есть еще до начала работы сотрудник обязан вложиться в развитие компании, хотя стандартная практика рынка — инвестировать из полученной прибыли, но не из кармана новых сотрудников. При этом, в отличие от традиционного сетевого маркетинга, никакого товара на свой депозит, например кастрюль или косметики, участник не получает.
Скрин с сайта In Touch Media
Что необходимо будет делать, как устроен процесс и другие детали работы до скачивания приложения тоже неизвестны.
После регистрации участник зарабатывает на том, что проставляет лайки под разными постами и видео в сети. Причем эти видео предлагаются рандомно, некоторым из них уже больше полугода. Учитывая неактуальность видео, возникает вопрос, зачем вкладываться в его раскрутку.
Сотрудники получают заработную плату, но вывести ее могут только через криптокошелек, что запрещено согласно законодательству РФ, а именно закону № 259-ФЗ.
Признак 2: компания обещает высокую доходность, превышающую рыночную в несколько раз
По обещаниям компании, при вложениях в 1000 USDT (цифровая валюта), сотрудник может заработать 27 USDT в день (2,7% в день), то есть 810 USDT в месяц и почти 10 000 USDT в год. Таким образом, годовая доходность составляет 985%, она аномальна в сравнении с официальными рыночными инструментами: вкладами или инвестициями в ценные бумаги.
Скрин приложения In Touch Media с расценками вложений
Причина 3: выплата якобы заработанных денег происходит за счет привлечения новых участников
Компания обещает зарегистрированным участникам выплачивать бонусы по реферальной системе. Чем больше участник приглашает людей, тем больше его «доход». Это главное условие всех пирамид, так как их жизненный цикл зависит от постоянного притока новых участников.
Скрин условий участия в программе
Причина 4: отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации
Компания нигде не предоставляет отчетность о своем финансовом положении. На сайте ФНС по ИНН или ОГРН тоже не было информации об отчетности компании. Из ЕГРЮЛ компания исключена: это означает, что учредители больше не имеют никаких прав и обязанностей, а их решения не обладают юридической силой.
Все платежи компания проводила через криптокошелек и криптовалюту, а такие операции не легализованы в Российской Федерации.
Причина 5: на сайте компании нет контактов для связи
У компании нет официального сайта, есть несколько доменов, которые находятся через поисковые системы, но все они уже закрыты.
При этом в интернете осталось много хвалебных отзывов от разных участников, которые не только заработали, но и приняли участие в корпоративных собраниях.
И даже фотографии офисов компании:
Другие косвенные признаки:
- Некачественно сделанные сайты и рекламные материалы с большим количеством орфографических ошибок. Добросовестные компании обычно не используют активные призывы, обилие восклицательных знаков в своих сообщениях. Кроме того, работодатели в вакансиях всегда используют термин «заработная плата», но никогда не обещают «подарков» или «вывод прибыли».
Рекламный пост о работе в In Touch Media
Пространные и непонятные ответы в службе поддержки организации. На конкретный вопрос пользователя о выводе средств прямого ответа не дают.
Пример переписки пользователя с поддержкой In Touch Media
После того как пирамида лопнула, в сети появилась масса недовольных отзывов от «работников» пирамиды. Но до этого момента негатива не было.
Если вас заинтересовало предложение компании о быстром доходе, обезопасьте себя от мошенников:
- Проверьте компанию на «Пирамидометре» от Тинькофф Журнала.
- Проверьте наличие лицензии ЦБ РФ на официальном сайте, а также в специальном списке Банка России, где учтены организации с признаками нелегальной деятельности.
- Также можно использовать сведения о компании из ЕГРЮЛ или воспользоваться сервисом проверки контрагентов «Прозрачный бизнес».
- Посмотрите короткую серию мультсериала «Мошенники в огороде» про финансовые пирамиды.
Господи, очевидно же что это лохотрон. Почему до сих пор люди ведутся.
вопрос почему ― хороший, но то что спрос есть ― очвевидно, раз они плодятся с такой скоростью по 20 штук в неделю
Потому что это пирамида и люди пытаются на*бать тех кто ниже их положения по пирамиде (рефералов) и выйти из нее. Те кто не успевают, потом начинают ныть в интернетах, ох с*ки, обманули меня. А по факту, они соучастники финансового преступления.
Обычно это довольно бедные люди, которым говорят что это удаленная работа через интернет, вы получаете деньги за лайки... но сначала надо внести "гарантийную сумму"... то есть человек что то делает, и считает что зарабатывает эти деньги, могут даже пару выплат прислать...
Также люди и в лотерею до сих пор играют, кто то даже выигрывает иногда что-то...
только лотерея — это случай и все это понимают, там никто не обещает гарантированных выплат
Банальная жадность. Желание халявы и «заработка» застилает глаза. Всё это на фоне психологических и материальных проблем.
тинек спасибо
Какое счастье, что можно смотреть ролики на канале "Железная ставка", где борец с пирамидамидами Алистаров разоблачает очередных мошенников:
https://www.youtube.com/watch?v=mhCBp-mtyjI
Да проверки работы пирамидометра возьмем сам банк Тинькоф.
Ответы на вопросы:
1) Доходность по вкладам => 8% в год => +5
2) На чем проект зарабатывает для клиентов деньги? => Пока непонятно, но вроде бы что-то перспективное и инновационное. А главное — прибыльное! => +10
3) На сайте указано, какое юрлицо или ИП оказывает услуги? => Да, ООО или АО => -5
4) Вам удалось найти шаблон договора, который компания заключает с клиентами? => нет => +20 (найти договор в интернете не удалось)
5) У компании есть лицензия на доверительное управление или брокерскую деятельность? => Порядок, компания в реестре ЦБ => -5
6) Что известно об авторах проекта? => Неизвестно, кто авторы проекта => +15 (тут следует пояснить, что из предложенных ответов подходит только этот, так как на сайте нет ни имен ни фотографий)
7) Откуда вы узнали об этой компании? => Порекомендовали друзья. И очень советовали поспешить => +5 (такие рекомендации действительно были)
8) Какое ощущение у вас осталось от изучения компании? => Много обещаний, давят на эмоции. Сейчас или никогда => +5 (каждый звонок от желтого банка именно такой)
Итог:
Предложение выглядит крайне рискованным. Представьте, что к вам на улице подошел незнакомец, попросил взаймы сто рублей и пообещал завтра вернуть двести. Даже если вы согласитесь, на возврат, скорее всего, рассчитывать не будете — хотя это и возможно. С этой компанией все выглядит похоже, только ставки выше. Вполне возможно, что Центробанк уже внес ее в черный список.
понятно дело, что пирамида, но заинтересовал абзац
прикрываясь сотрудничеством с Тинькофф, предлагала получателям оформлять кредитные карты банка, чтобы заработатьпочти уверен, что кредитки оформлялись по реферальным ссылкам – выходит, всё-таки сотрудничество было :)
Не,прикол в том что мошеничество не в этом а в том что они в пирамиду завлекали, а не на оформление кредиток на самом деле то. Рефералку то может любой отправить любому,это не показатель сотрудничества с банком да и обещать если другу "верняк одобрят" это будет враньем, что и писали подобные пирамиды типа "с нами вы 100% получите кредит", для финансово не грамотных это будет триггером,на что и давят мошенники такие. Я сам недавно два таких письма в имейле у матери обнаружил, благо она на такое не ведется, но почему то ей в спам не отфильтровал мейл.
Реферальную ссылку-приглашение может создать наш обычный клиент. Возможность пригласить к нам друга по своей ссылке не показывает наше сотрудничество с какой-либо компанией.
Ооо, это просто рассадник тинькофф спама. У нас на одну рабочую почту валилось по 30-40 таких писем в день от "партнеров" тинькова.
Я написал в чат тинькофф с сайта (так как не клиент), что за дрянь и куда отправить сохраненки этих писем для проверки. Так эти дауны в тех поддержке потребовали от меня мои персональные данные. Я говорю не клиент и пишут на почту компании, все равно требовали мои данные.
Здравствуйте. Если вопрос с письмами не решился, напишите нам в ЛС подробности, разберемся.
Мне кажется плюс минус в сапорте любого банка начали бы стандартный опрос кто вы что вы, потому что "тут под вас косят,мошенники, че делать" это скорей всего не прописано в црмках или сотрудник начинает действовать как будто это клиента уже коснулось. Нужно просто поставить перед фактом, кинуть список таких-то эл.адресов,доменов и сказать передайте безопасникам и выйти из чата)
Эти псевдо прибыльные компании, делающие деньги из воздуха вечно прикрываются крупными компаниями, чтобы втереться в доверие. Мне недавно якобы брокер газпром инвестиций звонил, такой бред нёс
Всего лишь брокер Газпром-инвестиций? Видимо вы - мелкая сошка. Мне ЦБ регулярно звонит. 😄
мне кстати тоже регулярно звонят, только из якобы прокуратуры и ЦБ, но у меня Мобайл и звонок разорвали)
По-моему пора уже понять люлям, что бесплатный сыр только в мышеловке. Вот их и поймали
Почему до сих пор никак не наказывают этих организаторов пирамид? Сколько случаев было уже и офисы они даже арендуют, сидят, все их в лицо знают, но потом они сваливают с деньгами и как фениксы восстают снова с той же песней.
Так они на кайманах уже поди, заработали и отдыхают. Я кстати даже и не думал, что банки как-то могут такое отследить и заблочить.
Офигеть у чуваков работа внедряться в пирамиды и выводить аферистов на чистую воду. Это тебе не бумажки перекладывать на столе
А я видел рекламу этого интач, везде были отзывы и песня, кто сколько заработал. Еще тогда заинтересовался, начал смотреть, зашёл на сайт и понял, что это бред какой-то и разводняк
«Каждую неделю Тинькофф Защита выявляет 10—15 новых ресурсов» ― если они в таком количестве множатся, значит спрос явно есть
А что по санкциям-то?
Сняли с Олега.
Ха, прикрываться ширмой уже ликвидированного юрлица...
Чем-то напоминает Дугласа Адамса, где чувак временно умер, что решить проблемы с налогами. Пути ассоциаций неисповедимы )
Более 10 дней не получается приобрести полис ОСАГО от Тинькофф банка, ответ от тех поддержки ждал 5 дней, чтобы узнать, что оказывается все прекрасно работает)))) Проверил, ничего не работает. Та же самая ошибка.
Можете решить вопрос, Тинькофф банк?
Здравствуйте. Напишите нам в ЛС, пожалуйста, свои ФИО, дату рождение и подробное описание ситуации. Мы поможем вам разобраться.
25 мая 2023 года, Я обратился к тинькофф банк с вопросом о интеграции безопасной сделки на мой сервис. После большого количество обращений в банк, все-таки удалось пообщаться с кем-то кто хоть как-то понимает о чем идет речь, все менеджеры как огня боялись "безопасной сделки". По итогу поговорив с менеджером который все-таки "имеет компетентность" в этом вопросе, был успешно накормлен завтраками на протяжении недели. По итогу был выслан "образец договора" который был и не нужен.
На нас вышел отдел мониторинга и безопасности через нашего менеджера Антона по "безопасной сделке". После чего спустя месяц мы получили первое сообщение о взаимодействия сервиса с пользователями сервиса, мы быстро отреагировали и все ответы были даны в течении 1 -2 раб. дней, далее мы ждали пока нам подключат безопасную сделку, но вместо этого начался полный кошмар. Получали все новые и новые вопросы с задержкой раз в 7 - 10 дней, в свою очередь опять же мы отвечали в течение 1-2 раб дней. Последние вопросы мы получили 24 июля на которых мы ответили спустя 1 час и по итогу сегодня 25 июля мы получили отказ (ПРОШЛО 2 МЕСЯЦА), без объяснения причины. Сам являюсь клиентом тинькофф банка и хотел сотрудничать именно с ним по вопросу безопасной сделки. Не ожидал, что по итогу просто выброшу 2 месяца жизни и нервов, сорванные сроки запуска проекта и разочарование от некомпетентности сотрудников.
В мой проект был вложен как финансовый так и времязатранный ресурс, и все сроки затянулись из--за безопасной сделки!
П.С. Лично знаю аналогичные сервисы моему которым одобрили безопасную сделку за неделю!
Надеюсь на реакцию от банка, и быстрее решение моего вопроса!
Здравствуйте.
Мы удивлены тем, что могла произойти такая неприятная ситуация. Это не тот сервис, к которому мы стремимся.
Мы все проверим, по итогу вернемся к вам с комментариями.
Здравствуйте.
Обычно подключение безопасной сделки занимает 1-2 месяца. 4 июня вы обратились к нам по этому вопросу, на следующий день мы связались с вами для обсуждения деталей. Позже мы уточняли дополнительную информацию для анализа.
В консультациях мы говорили верную и исчерпывающую информацию, передавали все ответственным. Но не всегда быстро отвечали вам. За это простите нас, пожалуйста.
На основании проведенного анализа мы не готовы подключить безопасную сделку. Причины не озвучиваем.
Комментарий удален модератором
Здравствуйте, почему банк не даёт расторгнуть договор из-за проверки, по идеи и по закону, если клиент просит разорвать договор, банк обязан идти на встречу
Комментарий удален автором поста
Здравствуйте.
Мы вправе заблокировать расчетную карту и токен, ограничить операции по счету, изменять состав услуг и ограничить дистанционное обслуживание по условиям обслуживания.
До окончания проверки мы не можем закрыть договор. Это не противоречит законодательству.
Напишите, пожалуйста, ваши ФИО и дату рождения нам в личные сообщения. Проверим ситуацию подробнее.