ОСАГО – самая удачная афера государственного масштаба

Есть темы, от которых многих водителей реально "бомбит". И ОСАГО — первая в списке.

Казалось бы, идея благородная: защитить всех участников движения, чтобы пострадавший получил деньги без лишней нервотрёпки. Но за двадцать лет схема превратилась в аккуратную, легализованную форму изъятия денег, где проигрывают все, кроме страховых компаний и государства.

ОСАГО запустили в 2003 году. Власти обещали цивилизованный рынок страхования, защиту пострадавших в ДТП и гарантированные выплаты, чтобы водители не решали проблемы на дороге «наличкой». На деле водители получили обязательный платёж, который стал чем-то вроде ещё одного налога. Только называется он красиво — «полис».

Давайте посмотрим на экономику этой истории. Каждый год миллионы автомобилистов платят страховщикам по ОСАГО: средняя премия в 2024 году составила примерно 7,6 тысячи рублей; за год оформлено около 44,8 млн договоров, а собрано порядка 333 млрд рублей премий. Деньги космические.

А теперь внимание: в 2024 году в России произошло 132 тысячи ДТП. Из них 58 тысяч — это столкновения машин, 34 тысячи — наезды на пешеходов. В итоге 14 тысяч человек погибли, 164 тысячи получили ранения. Допустим, мы щедры и считаем, что выплаты по всем пострадавшим составили бы по миллиону рублей каждому. Это, кстати, фантастика — такие суммы выплачиваются в единичных случаях. Но даже если представить этот идеальный мир, итог получается 164 миллиарда рублей. Все остальное – 169 млрд – на операционные расходы и в карман страховых компаний. Бизнесы с таким доходом и минимальными рисками еще поискать. Даже нефтяники тут "отдыхают".

И это ещё без любимых фокусов страховщиков с «правильными» калькуляциями. Ведь система оценок ремонта утверждена Союзом автостраховщиков, где известно как считают. В реальности это значит, что на замену крыла и подкрылка у Hyundai Tucson можно получить 11 тысяч рублей. За эти деньги можно разве что купить банку краски и пару хороших кисточек, чтобы самому заняться кузовным ремонтом во дворе.

Но главная иллюзия в том, что страховка якобы защищает всех. В реальности ОСАГО давно превратилось в инструмент страхового бизнеса, а не социальной справедливости. Компании вечно жалуются на «убыточность», грозят уходом с рынка, требуют новых тарифов. При этом рынок не только не схлопывается, а стабильно растёт. Странное дело: работать в убыток, но продолжать расширяться.

Водитель же оказался в юридической ловушке. Полис обязателен, а значит — хочешь ездить, плати. Это даже не страховка в привычном смысле, а квазиналог. Никого не интересует, попадал ли ты в ДТП или ездишь безаварийно двадцать лет. Платёж неизбежен, как коммуналка или налог на имущество.

И вот теперь государство решило ещё плотнее закрутить гайки. Недавно внесли инициативу: штрафовать водителей без ОСАГО по данным камер, но не чаще одного раза в сутки. То есть камеры автоматически фиксируют машину без полиса, и каждый день на почту «счастья» прилетает квитанция. Сумма пока скромная — 800 рублей. Но если попадёшься повторно, можно попасть на 3–5 тысяч. Законопроект на предварительном рассмотрении и может заработать уже осенью 2026 года.

Неудивительно, что в этой истории интересы государства и страховщиков совпадают идеально. Первые получают дополнительный источник дохода и возможность контролировать водителей. Вторые — гарантированные миллиарды ежегодно. А весь разговор о «социальной миссии» и «защите пострадавших» остаётся где-то на презентационных слайдах двадцатилетней давности.

Можно ли назвать ОСАГО аферой? Если понимать под аферой классическое мошенничество — нет, тут всё чисто и легально. Но если говорить о схеме, где красивые слова прикрывают хорошо отлаженное изъятие денег у миллионов людей — то да, это самая удачная государственная афера нашего времени. Причём абсолютно законная, институционализированная и без всякого риска для её участников.

Подписаться на телеграм.