Кобейджинговые карты: возможности, преимущества и альтернативы

Кобейджинговые карты — это продукты банков, которые выпускаются на базе двух платежных систем, например, «МИР-Maestro», «МИР-UnionPay», «МИР-JCB» и проч. Благодаря этому свойству их функционал заметно шире, чем у обычных карт. Например, можно совершать международные переводы и расплачиваться за рубежом.

Всем привет! На связи команда Easy Payments.

В статье рассказываем, для чего нужно несколько платежных систем на одной карте, насколько удобны и многофункциональны российские кобейджинговые продукты и есть ли у них достойные альтернативы в 2024 году.

Кобейджинговые карты — это банковский продукт, который использует две платежные системы одновременно. Они позволяют держателю карты использовать несколько платежных сетей для осуществления операций, что дает больше гибкости и расширяет возможности при оплате товаров и услуг. Обычно используются для обеспечения совместимости с национальными и международными платежными системами.

В России подобные карты были и раньше, но стали особенно популярны после ввода западных санкций, ограничивших финансовые операции для граждан РФ. Наиболее распространенный вариант — кобейджинговая карта МИР-UnionPay. С одной стороны, она позволяет максимально комфортно платить внутри страны с помощью платежной системы МИР, с другой — дает возможность переводить деньги за рубеж или расплачиваться в некоторых странах через UnionPay.

Кобейджинговые карты работают точно так же, как и обычные, но с той разницей, что используют две разные платежные системы. В зависимости от того, в какой стране и в каком магазине производится оплата, карта может выбрать наиболее подходящую сеть. Например, внутри страны предпочтение может быть отдано национальной платежной системе, что может быть выгоднее с точки зрения комиссии или регулятивных требований. Для международных платежей автоматически будет использована международная сеть.

Внешне кобейджинговые карты выглядят как обычные, однако на них нанесено сразу два логотипа платежных систем. Они могут быть изготовлены как на базе магнитной ленты, так и на основе специального чипа. «Пластик» можно использовать для любых типов транзакций. Среди них оплата в POS-терминалах офлайн-магазинов, онлайн-расчеты в путешествиях или онлайн-магазинах, денежные переводы с помощью интернет-банкинга.

Кобейджинговые карты используются в следующих ситуациях:

На данный момент существуют кобейджинговые карты МИР-UnionPay, МИР-JCB, МИР-MasterCard и другие комбинации. Условия их использования и стоимость обслуживания зависит от того, в какой кредитной организации они получены.

МИР-UnionPay

Такие карты объединяют российскую платежную систему МИР и китайскую UnionPay. На сегодняшний день это один из наиболее популярных и функциональных видов кобейджинговых карты, которые выпускают банки РФ для оплаты покупок за рубежом. Эта комбинация помогает почти без ограничений расплачиваться в Азии, но вот в странах Европы и США вы вряд сможете использовать счет без ощутимых ограничений.

Обязательно узнавайте у банка дополнительные преимущества подобных карт: они могут иметь бонусные программы, кешбэк, процентные ставки на остаток средств и другие привилегии. И все же при оплате покупок за рубежом могут возникнуть отказы, имейте это в виду.

Все это связано тем, что платежная система МИР и российские банки находятся под европейскими санкциями. Выпуская такую карту, обязательно узнавайте в финансовой организации, чьим клиентом вы являетесь, получится ли у вас взять с собой карту в конкретную страну и для конкретных целей.

Узнать, выпускает ли ваш банк карту такой платежной системы, можно при обращении в поддержку. В числе известных финансовых организаций, которые готовы подготовить для вас такую кобейджинговую карту — в Россельхозбанке, ВББР. Еще можно рассмотреть открытие карты UnionPay в Газпромбанке, но стоит иметь в виду, что она идет без платежной системы МИР.

МИР-JCB

Это связка из российской и японской платежных систем. Такая кобейджинговая карта может отлично подойти, если вы собираетесь в путешествие в Азию, например, в Китай, Японию, Южную Корею. Однако даже в этом случае могут возникнуть трудности при оплате, поскольку эти карты связаны с платежной системой МИР.

Японская система отличается быстрой скоростью транзакций, высокой степенью защиты и широким покрытием. Открыть такую кобейджинговую карту можно, например, в Газпромбанке.

МИР-MasterCard

MasterCard ушла из РФ практически вместе с VISA. Карты этой платежной системы больше не выпускаются местными банками, но те, что выпустили до 2022 года еще принимаются внутри страны. Клиенты ценят MasterCard за широкое покрытие, современные технологии защиты, возможность бесконтактной оплаты.

Несмотря на ограничения, некоторые российские банки еще умудряются выпускать карты MasterCard в партнерстве с платежной системой МИР. Это можно уточнить при обращении в поддержку. Например, кобейджинговую карту можно получить в Альфа-банке, финансовая организация выпускает их при поддержке компании Билайн.

На первый взгляд, кобейджинговые карты выглядят как универсальный инструмент для международных денежных операций. Но на практике не все так гладко — у них есть ряд недостатков.

Первый и самый главный — очень небольшое покрытие. UnionPay, с которой сотрудничают отечественные банки, работает в меньшем количестве стран, чем VISA и MasterCard. Там, где она доступна, с ней обычно сотрудничают крупные компании и заведения для туристов, а вот оплатить покупку в обычном локальном магазине может не получиться.

Второй недостаток — повышенные комиссии на международные переводы, которые почти всегда присутствуют на кобейджинговых картах.

Хотя VISA и MasterCard ушли из России, открыть карты этих платежных систем до сих пор можно, но не в России, а за рубежом. В соседних юрисдикциях банки лояльно относятся к россиянам и охотно оформляют им физические счета. К таким государствам относятся Казахстан, Киргизия, Турция, Армения, Узбекистан и др.

Оформить карту можно, посетив филиал банка самостоятельно. Однако это требует трат на перелет и проживание за рубежом, а еще нет гарантий, что выбранный вами банк согласится открыть счет. Получить иностранную карту можно и удаленно, без посещения стран СНГ. Для этого потребуется обратиться к специализированным сервисам, которые сотрудничают с банками других государств, например, к Easy Payments.

Для оформления требуется минимальный пакет документов, а сроки выпуска карты начинаются от одного дня. Доставка карты реализуется по всей России до двери, лично в руки получателя.

Карты VISA и MasterCard лишены недостатков кобейджинговых аналогов и позволяют без ограничений расплачиваться в поездках за рубежом, оплачивать онлайн-сервисы, которые ушли из России, снимать наличные деньги в банкоматах в любой точке мира. При этом не потребуется платить повышенную комиссию.

Кобейджинговая карта открывает держателю возможности, которых нет у карт на базе российских платежных систем. С такими картами россияне могут путешествовать и платить за покупки, но с большими ограничениями и в небольшом количестве стран.

Достойной альтернативной кобейджинговым картам являются иностранные карты VISA / MasterCard, которые имеют большое покрытие и не отклоняются при попытке расплатиться за границей.

Спасибо, что прочитали нашу статью. Команда Easy Payments напоминает, что мы всегда готовы помочь вам:

— открыть компанию за рубежом,

— зарегистрировать бизнес-счет в онлайн-банке,

— получить аккаунт в международных платежных системах Stripe и PayPal,

— оформить именную дебетовую карту в банках СНГ.

Пожалуйста, порадуйте нас своим лайком и подпишитесь на обновления, чтобы не пропустить следующую статью.