Краудлендинг сегодня на слуху у многих инвесторов и тех, кто ищет финансирование для своего бизнеса, и споры о плюсах и минусах этого инструмента все не утихают.
В прошлой статье мы проанализировали и ответили на негативные комментарии о краудлендинге, которые подкреплялись серьезными аргументами. Сегодня же мы хотим поговорить о тех комментариях, которые, хоть и не содержат доказательств, но могут провоцировать недоверие к краудлендингу у инвесторов и бизнеса, а также замедлять развитие этого рынка в России.
Мы хотим отделить правду от вымысла и показать, что такое краудлендинг на самом деле, и какие возможности он предоставляет.
Краудлендинг — это финансовая пирамида
Одно из самых частых заблуждений. Принцип работы финансовых пирамид заключается в том, что доходы новых инвесторов идут на выплаты предыдущим, создавая тем самым впечатление безопасности и гарантии дохода — как правило, нереалистично высокого.
Как только новый приток инвестиций замедляется, пирамида обрушивается, и последние инвесторы теряют свои средства. Кроме того, эти деньги никак не застрахованы, а деятельность самих «организаций» часто является незаконной. Инвесторы обычно не имеют четкого представления о том, куда именно направляются их деньги, и как финансовые потоки управляются внутри пирамиды.
Краудлендинг позволяет инвесторам самостоятельно выбирать, куда, сколько и на каких условиях инвестировать. Пассивный доход выплачивает компания-заемщик согласно графику платежей. Конечно, риск у инвестиций в краудлендинг тоже есть — он заключается в вероятности дефолта заемщика. Однако, помимо скоринга заемщиков, платформы используют дополнительные способы защитить средства инвесторов.
Например, на Nibble Invest есть предложения с поручительством: если по какой-то причине компания не сможет выполнять свои обязательства, они перейдут к поручителю. Деятельность краудлендинговых платформ регулируется ЦБ РФ.
Слишком много рекламы
Важно понимать, что активное рекламное продвижение само по себе не является чем-то плохим. Однако многие комментаторы высказывают опасения, что активное продвижение краудлендинга — это признак скрытого мошенничества.
Давайте разберемся, для чего на самом деле нужна реклама краудлендинга:
- Активное продвижение помогает повысить осведомленность о краудлендинге как о финансовом инструменте. Это особенно важно для новых и инновационных направлений, которые могут принести большую пользу бизнесу и инвесторам.
- Реклама краудлендинга обычно содержит не только коммерческое предложение, но и важную полезную информацию о принципах работы платформ, возможных рисках и способах их минимизации.
- Для многих субъектов МСБ, которые привлекают инвестиции через краудлендинговые платформы, активная реклама становится возможностью привлечь внимание инвесторов и повышает шансы сбора необходимых средств.
Важно, чтобы реклама краудлендинга предоставляла точную и полезную информацию и не создавала ложных ожиданий. Грамотный подход к рекламе поможет смягчить негативное восприятие и сделать краудлендинг более привлекательным и понятным для широкой аудитории.
Бизнес получает деньги просто так — кому это нужно?
Способ финансирования, при котором бизнес получает средства «просто так», называется краудфандинг и предполагает безвозмездные инвестиции в проект или стартап.
Краудлендинг — это коллективное финансирование бизнеса, средства выдаются заемщику под проценты и на определенных условиях.
Для инвесторов это возможность получать пассивный доход и дополнительный способ диверсификации портфеля, а для компаний — финансирование на гибких и комфортных условиях.
На краудлендинге не заработать при текущей ключевой ставке
Примечание: на момент написания статьи ключевая ставка ЦБ РФ составляет 16%.
Ключевая ставка — это процентная ставка, по которой Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам. Она влияет на уровень инфляции, курс рубля, стоимость кредитования для бизнеса и населения.Но на доходность инвестиций через краудлендинговые платформы ключевая ставка не оказывает никакого влияния.
Например, Nibble Invest с самого начала работы (июнь 2023 г.) предлагает доходность от 17% годовых.
Опасения относительно краудлендинга часто основаны на недопонимании и недостатке осведомленности о принципах работы платформ.
Критика — это то, что обязательно сопровождает появление любого новшества, особенно когда речь идет о финансах. Однако важно уметь отличать конструктивную критику от неаргументированного мнения, вводящего в заблуждение.
Краудлендинг, конечно, требует внимательности и анализа рисков, но при правильном подходе он может стать отличным способом приумножить капитал.