FundAid — площадка для коллективного кредитования малого и среднего бизнеса Статьи редакции
Позволяет стартапам получить займ в онлайне, а инвесторам — подробно ознакомиться с предложением и сделать вложение.
Меня зовут Дмитрий Вербицкий, мне 29 лет. Во время обучения в бизнес-школе случай свёл меня с инициативными людьми с просторов СНГ, с которыми мы решили создать совместный стартап по кредитованию малого и среднего бизнеса (МСБ). Сервис FundAid позволяет стартапам получить займ на развитие, а физлицам заработать на вложенном капитале.
Возможности
С учетом развития такого способа привлечения инвестиций, как краудлендинг (коллективное кредитование), мы посмотрели на российский рынок и обнаружили всего несколько площадок кредитования МСБ усилиями физических лиц. Тогда мы решили создать свою. Объем российского рынка в этом сегменте в 2016 году составил 786 млн рублей — ниша более чем перспективная.
Проблема
Проанализировав банковские продукты в сегменте МСБ и поговорив с десятками владельцев ООО и ИП, мы выяснили, что бизнесу в России крайне сложно получить кредит до 3 млн рублей — это требует много времени и сбора большого количества документов, что отвлекает от основной деятельности и зачастую не приводит к желаемому результату. Но главный минус заключается в том, что в большинстве случаев при оформлении кредита для бизнеса требуется залог.
Решение
Онлайн-площадка предоставляет возможность заёмщикам со всей России размещать информацию о действующих бизнесах и требуемых средствах, которые они хотят занять. Инвесторы имеют возможность тщательно изучить описание бизнеса, географию, историю развития, оценить предоставленные документы и получить рекомендации от платформы (мы разработали свою методологию оценки и присваиваем рейтинги компаниям-заёмщикам).
Конкурентные преимущества площадки заключаются в том, что она не требует привязки к географии бизнеса заёмщика, а также даёт возможность не предоставлять залог. Разумеется, при этом ставка по кредиту будет выше.
Монетизация
Платформа берёт 3% комиссии от суммы займа только при условии заключения договора и фактического получения денег заёмщиком.
И залог требуется неспроста. Бизнес в России очень рискованное дело, этот риск закладывается в кредитный продукт. Частный инвестор, без опыта, имеет мало шансов приумножить капитал таким способом.
Конечно, если вы за свои 3%, научились предсказывать качество кредитного портфеля, то это прямо огонь. Но тогда, это сам по себе продукт.
Можно диверсифицировать риски, предлагая инвестиционные пакеты состоящие из нескольких МСБ, дефолтность уменьшится. Или предлагать инвестору доход от прибыли, но это уже пакет "продвинутый", где сам инвестор заинтересован в развитии бизнеса, так как он силидарно рискует вместе с партнером.
А по поводу предсказаний, есть в развитых странах практика оценки индивидуальной кредитоспособности клиента через пять С:
1. Сustomer’s character
2. Capacity to pаy
3. Collateral
4. Capital
5. Current business condition
Такой системой пользуется "Поток" от "Альфа банка."
И вообще в условиях новых санкций и импорта замещения, такие площадки могут являться отличным двигателем развития МСБ, так как рынок России очень "голодный" это великое подспорье для развития производства, сельского хозяйства и т.д. и т.п. А вот победить русский менталитет это сложно))