CO-FI — платформа для инвестиций в индустрию развлечений

Рассказываю о платформе, с помощью которой творческие люди могут найти инвестиции на запись песни, съемку фильма или видеоблога, а инвесторы получать доход от монетизации развлекательных проектов.

Добрый день! Позвольте представиться, я Александр Сухотин, сооснователь краудлендинговой платформы Co-Fi для инвестиций в индустрию развлечений. С ее помощью певцы, музыканты, кинопроизводители, блогеры и многие другие могут найти средства для реализации своих проектов, а инвесторы – получать дополнительный доход за счет индустрии, в которой вращаются миллиарды.

Я расскажу, как возникла идея этого проекта, с какими сложностями пришлось столкнуться в ходе его разработки, как удалось их преодолеть, каких успехов достигнуть и чем может быть полезна наша платформа.

Работая в музыкальной индустрии, я часто сталкивался с ситуацией, когда артисты и творческие коллективы, а зачастую даже популярные и успешные группы, оказывались в ситуации поиска средств для воплощения своих идей. Ведь чтобы записать новый трек, снять качественный клип и донести его до аудитории, нужны немалые средства. Банковский кредит получить было практически невозможно, потому что банкиры всегда считали творцов ненадежными заемщиками. И, надо признать, некоторые основания для этого имелись. Музыкальный рынок до сих пор остается «серым», его участники не доверяют друг другу и в то же время испытывают острую потребность в инвестициях. И так не только в сфере музыки. С похожими проблемами сталкиваются и кинопроизводители, и художники, и скульпторы. Записываешь музыку, снимаешь кино, необходимо арендовать студию, оборудование, нанять людей. При этом в мире креативных индустрий зарабатываются миллионы и миллиарды, и есть инвесторы, готовые вкладывать в творцов. Так мы с моим партнером Андреем Кричевским пришли к идее создать инвестиционную платформу, где могли бы встретиться производители контента, связанного с развлечениями, и инвесторы, которые могли бы поддержать различные проекты, причем не просто так, как на обычных краудфандинговых платформах, а зарабатывать на этом. Но все оказалось не так просто…

Мы стартовали в 2017 году. Сначала консультировались с банками, инвесторами, обсуждали, как вообще эта платформа должна работать. Потом начали описывать конструкцию, прорабатывать юридическую и финансовую схемы. Первоначально предполагалось, что мы откроем лицевые счета для заемщиков и инвесторов и что все расчеты пойдут через платформу. Когда будет набираться сумма, соответствующая заявке заемщика, мы будем переводить средства на его лицевой счет. Дальше он мог бы их потратить на свой проект. Для нас было важно видеть все расчеты и знать, когда заемщик получил деньги и как их использовал. Так мы могли бы гарантировать инвесторам, что их средства потрачены целевым образом.

Примерно к началу 2020 года все было готово к запуску, но в этот момент вышел закон о регулировании деятельности инвестиционных платформ. И нам пришлось вносить в проект существенные коррективы. Например, оказалось, что заемщик не может получить собранные инвестиции на свой лицевой счет на платформе – по закону средства можно предоставить только на его банковский счет. В результате возникла ситуация, когда платформа может аккумулировать средства инвесторов, которые они намерены предоставить музыкальному или какому-либо другому проекту, но должна отправить их в сторонний банк на счет заемщика или заставить его открыть счет в том же банке, где открыт счет у платформы, что, конечно, неудобно. В итоге, отправляя собранные инвестиции на банковский счет заемщика, мы не знаем, поступили эти средства или нет, на что и сколько он тратит и т.д.

Закон также ограничил круг потенциальных заемщиков. Мы предполагали, что инвестиции через нашу платформу могут привлекать любые лица старше 18 лет, в том числе и обычные граждане (физлица). Ведь многие музыканты, артисты, блогеры не имеют статуса предпринимателей или юридических лиц. В ряде случаев они оформлены как самозанятые, но далеко не всегда. Закон же установил, что заемщиками на платформе могут выступать только индивидуальные предприниматели или юридические лица. Хорошо, что таких ограничений не наложили на инвесторов.

Еще мы хотели сделать удобную систему, при которой заемщик пополнял бы свой лицевой счет на платформе через сайт и с него по графику списывались бы платежи в погашение займа. В законе же этот аспект сформулирован так, что вроде и для этих целей заемщик должен пользоваться своим банковским счетом. Мы потратили немало времени на то, чтобы убедить Банк России, что если выдача займа будет происходить на банковский счет заемщика, а возврат осуществляться через его лицевой счет на нашей платформе, то такая конструкция не будет противоречить закону. В результате весь 2020 год у нас ушел на урегулирование разногласий. А сайт открылся 1 марта 2021 года. Считаем этот день официальным днем рождения платформы. С этого момента здесь можно зарегистрироваться в качестве заемщика и инвестора, подавать заявки на привлечение инвестиций и рассказывать о своих проектах.

Наша платформа устроена так, что пользователю не нужно писать или звонить куда-то. Все автоматизировано! Предположим, вы заемщик. Заходите на платформу, регистрируетесь и после этого можете создать заявку на сбор инвестиций. В ней вы рассказываете о себе и описываете проект. Разумеется, сделать это нужно так, чтобы заинтересовать инвесторов своим проектом и чтобы рассказ о планах его реализации отвечал на самые частые вопросы людей, которые вкладывают свои средства в какое-то новое дело.

Следующий этап – предоставление информации о залоге. Важно, что на платформе займы предоставляются под залог интеллектуальной собственности, поэтому надо описать ее, рассказать, как она монетизируется. Наш месседж состоит в том, что интеллектуальная собственность позволяет вам не только зарабатывать, но и может выступать активом, под который вы привлекаете новые инвестиции.

Если вы инвестор, то последовательность действий такая: регистрируетесь, на сайте открывается лицевой счет, с которого вы будете инвестировать и на который будут поступать доходы от вложений, и пополняете его на сумму, которую планируете инвестировать в проекты на платформе. Вы можете в любой момент пополнить кошелек или переводить средства с него на свой счет в банке. Никуда ездить не нужно, все переводы совершаются онлайн через ваш личный кабинет на сайте платформы.

Дальше остается выбрать проект. На сайте есть витрина, где собраны заявки, имеющие один из двух статусов. Первый статус – информационный – получает заявка, которая ждет начала сбора денег. Инвестор может с ней ознакомиться, изучить информацию о заемщике, поставить лайк.

Второй статус имеют заявки, для которых уже открыто финансирование. Инвесторы могут зайти, указать сумму, которую готовы вложить, и ожидать окончания раунда. Скажем, вы хотите предоставить заемщику 10 тысяч рублей. Выбираете его проект, указываете сумму (в этот момент платформа покажет вам ожидаемый график возврата ваших инвестиций и планируемую доходность), нажимаете «ОК», система блокирует сумму инвестиций на вашем лицевом счете – и вы ожидаете окончания раунда. Раунд может длиться 2, 7 или 30 дней, заемщик определяет это сам. Если по окончании этого срока не собрано достаточное количество денег, то раунд можно один раз пролонгировать. Достаточной считается сумма, составляющая не менее 80% от заявки. Если вы хотели собрать 10 тысяч, а собрали 8, такой раунд считается успешным и по его окончании система автоматически сформирует договор займа на 8 тысяч рублей.

Есть ограничения по минимальной сумме, которую можно инвестировать, она составляет 1000 рублей. Максимальная сумма для неквалифицированных инвесторов, физических лиц, законом установлена на уровне 600 тысяч рублей. Для квалифицированных инвесторов ограничений нет.

Безусловно, инвестирование всегда сопряжено с рисками. Несмотря на то, что мы тщательно отбираем проекты и заемщиков, сопровождаем их на всех этапах сбора инвестиций и последующей реализации проекта, возможны ситуации, когда человек по каким-то причинам не может своевременно вернуть полученные средства. В этом случае платформа старается компенсировать вложения инвесторов за счет предоставленной в залог интеллектуальной собственности (прав на музыку или видео, доходов от стриминговых сервисов и т.п.). Причем в первую очередь мы стараемся выплатить компенсацию не путем изъятия залога у владельца, а посредством его монетизации. Скажем, если в качестве залога выступала песня, мы постараемся увеличить ее ротацию на радио или сделаем ей дополнительное промо на цифровых стриминговых сервисах, чтобы доходы от ее использования позволили заемщику, с одной стороны, расплатиться с инвесторами, а с другой – сохранить права на нее за собой. Если же предпринятых усилий оказывается недостаточно, то залог может быть передан инвесторам для погашения долга заемщика. В случае когда и стоимость залога не покрывает сумму вложений, платформа будет вынуждена следовать формальным юридическим процедурам по взысканию займа. Но надо быть готовым к тому, что в ряде случаев вложения могут не вернуться и их придется списать. К сожалению, такой риск присущ любым инвестициям.

Сейчас на платформе зарегистрировались уже порядка сотни инвесторов, примерно сорок действуют весьма активно. Большинство из них диверсифицируют свои вложения, вкладывая деньги в несколько проектов. Средняя величина инвестиций на одну заявку составляет 10–20 тысяч рублей. Всего за время, прошедшее с момента запуска платформы, привлечено более миллиона рублей.

Быстрее всего привлек инвестиции проект Алексея Данте (певец, автор песен, композитор. – Прим. ред.), который собрал 350 тысяч рублей. Чуть меньше получил один из проектов «Студии Союз». Скоро начинается сбор еще по одной заявке «Союза», готовятся заявки от «Мелодии», лейбла Effective Records…

Пока мы не фиксируем ни одной просрочки по выплатам инвесторам. Ведь все заявки, которые сейчас собирают инвестиции, были выставлены проверенными людьми. Естественно, мы хотим, чтобы дефолтов у наших заемщиков не было и все займы погашались в срок.

Зарабатывать же платформа будет на комиссии от успешных кейсов.

Если заемщик начинает раунд, но инвестиции не собраны, он ничего не платит. Если раунд завершен и деньги собраны, то выплачивается процент от собранной суммы. Он варьируется в зависимости от ее размера и срока, но в среднем составляет порядка 5%. Есть также небольшая комиссия для инвесторов, они платят с процентов, которые заработали на инвестициях. Но если прибыли нет, то такую выплату инвесторы не делают.

Проект стартовал всего полгода назад, и, конечно, у нас есть планы по его дальнейшему развитию. Во-первых, мы хотим расширить набор инвестиционных продуктов. Сейчас, если ты берешь заем, то должен сразу начать погашать его равными ежемесячными платежами. Мы хотим разработать продукты для проектов, которые начнут генерировать доход, скажем, только через год.

Во-вторых, хотим расширить круг наших клиентов. Начали мы с музыкантов и создателей видеоконтента, но есть и другие сферы, где потребность в инвестиционных ресурсах высока: литература, фотография, живопись, театр. Выход на эти рынки тоже входит в наши планы.

Сейчас на платформе представлено 14 проектов, 5 из них уже привлекли инвестиции, некоторые только планируют. Инвесторы могут заработать от 15 до 25% годовых, предоставляя займы, обеспеченные залогом, на срок от 6 месяцев до 3 лет. Мы будем рады видеть у себя и новые творческие проекты, и инвесторов, которые готовы поддержать интересные начинания и заработать вместе с творцами!