Условия банкротства физических лиц. Минимальная сумма и особенности
С декабря 2002 года после вступления в силу ФЗ № 127 «О банкротстве физических лиц» этой процедурой, по информации Федресурса, воспользовалось более 800 тысяч россиян. Только в первом квартале 2023 года от долговых обязательств смогло избавиться около 76 тысяч человек. Это почти на 40% больше, по сравнению с I кварталом 2022 года.
Варианты банкротства физического лица
Любой гражданин РФ, достигший 18-летнего возраста, который имеет задолженность перед организациями или физическими лицами, в соответствии с предусмотренными законом критериями вправе объявить себя банкротом. Сделать это можно путём подачи заявления в Многофункциональный центр (МФЦ) или же в территориальный Арбитражный суд.
Как обанкротиться через МФЦ
Упрощённый вариант банкротства возможен при наличии у человека долгов перед организациями или перед физическими лицами в размере от 50 до 500 тысяч рублей, которые он не может погасить в течение более 3 месяцев подряд.
Действия в данном случае простые:
- Составляется список заемщиков с их фамилиями, наименованиями организаций, суммами задолженности и датами их образования.
- Делается предварительная запись на приём в МФЦ по месту своего проживания.
- В МФЦ пишется заявление установленного образца, предъявляется документ, удостоверяющий личность и подтверждающий факт прописки на данной территории, а также список кредиторов.
- МФЦ без участия заявителя в течение рабочего дня проверяет, не открыто ли в отношении заявителя исполнительное производство, не подавал ли он одновременно заявление в другие аналогичные центры или в Арбитражный суд.
- МФЦ публикует в Едином федреестре сведений о банкротстве сообщение о возбуждении упрощенной процедуры.
- Шесть месяцев длится проверка со стороны уполномоченных лиц о наличии у банкрота движимого или недвижимого имущества, которое можно будет продать для взыскания долга.
- Если у кредиторов за полгода претензий не возникло, долг считается списанным.
Обратите внимание! Во внесудебном порядке списанию подлежат только те займы, которые были указаны в заявлении. Если за это время образовались другие долги, то выплачивать их нужно будет добровольно или через суд.
Если банкрот до списания долга нашёл работу, получил наследство или ему самому возвратили долг, то он обязан в 5-дневный срок сообщить об этом в МФЦ. Процедура банкротства после этого прерывается. В этом случае у заявителя есть возможность подать иск арбитражному судье с просьбой реструктуризировать задолженность, чтобы можно было выплачивать суммы не сразу, а равными и меньшими частями.
Проконтролировать внесудебную процедуру банкротства и повлиять на её удачное окончание заявитель не может, т. к. кредиторы вправе в любое время в течение полугода подать иск в суд и списание долгов не состоится.
Списание долгов через арбитражный суд
Объявить себя банкротом вправе любой человек, который в целом задолжал другим гражданам или компаниям более 500 тысяч рублей и в течение 3-месячного срока не погашал долги. Инициаторами банкротства могут быть также налоговые органы и сами кредиторы. Но если обанкротившийся человек занимал у нескольких кредиторов и, исходя из своих доходов и отсутствия имущества видит, что даже, погасив часть, не сможет в будущем реально отдать все деньги, он в соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 213.4 №127-ФЗ не просто может, а обязан через 30 дней с момента возникновения права о признании финансовой несостоятельности, подать иск в Арбитражный суд по месту своей официальной прописки.
Действие физического лица при обращении в арбитражный суд
После составления заявления установленного образца необходимо оплатить госпошлину в размере 300 рублей и перечислить на депозитный счет арбитражного суда 25 тысяч рублей, которые затем получит назначенный судьёй финансовый управляющий. Одновременно с этим по почте следует уведомить всех займодателей о начале процедуры банкротства.
Вместе с исковым заявлением в арбитражный суд необходимо направить:
- полный список кредиторов;
- данные об открытых в банках счетах;
- свидетельство о временной регистрации при подаче иска не по месту прописки;
Для того чтобы суд назначил финансового управляющего, который будет заниматься процедурой банкротства и реализацией имущества должника, необходимо подыскать это должностное лицо. Он должен быть официально аккредитован и работать в зарегистрированной саморегулируемой организации.
Существует вариант обойтись меньшими финансовыми затратами и ускорить процесс банкротства на несколько месяцев, но для этого у физического лица с учётом проживающих с ним несовершеннолетних детей официальный доход должен быть меньше величины прожиточного минимума. В данном случае в исковом заявлении следует обязательно сослаться на п. 8 статьи 213.6 №127-ФЗ, предъявить соответствующие доказательства и просить суд не вводить процедуру реструктуризации долгов. Это не только сократит сроки рассмотрения иска, но и позволит банкроту избежать дополнительных выплат за работу финансового управляющего (25 тысяч рублей), а также за публикацию информации в ЕФРСоБ и в газете «Коммерсантъ» (в размере 11 тысяч рублей).
К каким последствиям приведёт признания физического лица банкротом
При объявлении себя банкротом через МФЦ или в судебном порядке человек получает одно существенное преимущество – частично или полностью списываются все его долги, после чего он может не бояться за суммы начисленных процентов и пени за задержку основных платежей.
Но вместе с этим он получает и ряд определённых ограничений:
- в течение 3-10 лет нельзя будет руководить финансовыми, страховыми и пенсионными организациями;
- в течение 5 лет перед получением кредита или ипотеки информировать банки о статусе банкрота;
- повторно заявить о своём банкротстве можно будет через 5 лет при судебном и через 10 лет при банкротстве через МФЦ.
Процедура банкротства физического лица достаточно сложная, включает в себя множество нюансов, требует немало времени и сил. Поэтому человеку, который незнаком с основами законодательства в данной сфере, будет очень трудно не только обосновать свои аргументы в МФЦ или в суде, но и разобраться в том, насколько ситуация подходит для возбуждения процесса банкротства физического лица.
Юристы компании Help Me после первоначальной бесплатной консультации смогут ответить на ваши вопросы и определить, есть ли у вас шансы быстро пройти процедуру банкротства в соответствии с нормами №127-ФЗ. При необходимости после заключения договора они помогут подготовить исковое заявление и обратиться в арбитражный суд. Так вы не только доведёте своё дело о банкротстве до максимально выгодного для себя результата, но и сможете свести к минимуму возможные финансовые затраты!