Чем западные пенсии отличаются от наших

Большинство мировых пенсионных систем – распределительно-накопительные, т.е. отчисления делятся на личные и поддерживающие других пенсионеров.

В России такой порядок существовал с 2010 по 2014: 16% от зарплаты уходили в бюджет ПФР, а затем на выплаты пенсионерам. 6% шли на индивидуальный пенсионный счет человека. Этот счет каждый мог пополнять и сам. Если личные взносы достигали 2000 рублей в год, государство вносило на счет человека такую же сумму (но не больше 12 000 рублей за год). Это называлось софинансированием пенсии. Так формировались личные пенсионные накопления. Но со временем разрыв между взносами работодателей и выплатами, шедшими пенсионерам, увеличивался. И с 2014 правительство заморозило накопительную часть пенсии (до 2025 года). Новые взносы работодателей ее не пополняют – все идет только в ПФР. Таким образом, пенсионная система в стране по факту распределительная, хотя граждане могут делать добровольные взносы и самостоятельно пополнять индивидуальные счета. Учитывая падающую рождаемость, каждое следующее поколение россиян будет испытывать все большее давление за счет пенсионной нагрузки более многочисленного старшего поколения.

Западные системы предполагают комбинации из выплат «себе» и «другим». Например, в Швеции делят накопительную и гарантированную (обязательный минимум). Первая формируется из взносов работников, составляющих 16% от заработной платы. Накопительная часть тоже зависит от зарплаты, но это уже реальные деньги на счету работника, которые можно инвестировать через НПФ и УК (https://www.pensionsmyndigheten.se/other-languages/english-engelska/english-engelska/pension-system-in-sweden#:~:text=The%20Swedish%20pension%20system%20consists,in%20Sweden%20throughout%20your%20life.). Во Франции официальная система считается распределительной, но исходит из 2 выплат: средства, которые человек откладывает на протяжении трудовой деятельности, и выплаты из отчислений работающих сограждан

(https://isp.hse.ru/data/2019/09/19/1540936347/1_Diaporama_PL%20Bras_Colloque%20Moscou_09-19-2019_RU.pdf).

Чем выше накопительная часть пенсии, тем более качественной считается пенсионная система как для отдельного гражданина, так и с точки зрения экономики. Идея проста: деньги инвестируются на протяжении трудовой карьеры, что увеличивает объем накоплений (выгодно для работника, пенсия будет выше), а экономика получает дополнительный буст за счет этих вложений.

Лучшие пенсионные системы - в Нидерландах, Бельгии и Дании. В топе, помимо Канады, Австралии, Германии, Норвегии, Швеции, Ирландии и Финляндии, неожиданно оказалась Чили. Худшие системы в основном в развивающихся странах: Китай, Индия, Индонезия, Мексика. Во многих странах Африки и Азии пенсий нет вовсе.

Европейцы и американцы понимают, чем больше они отложат средств сами, тем больше будут их выплаты. Поэтому у них развито самостоятельное накопление. Россияне даже не знают, куда вложить средства с индивидуального счета ввиду многоуровневой структуры и множества непрозрачных НПФ и УК. Да и вообще особенностей пенсионной системы большинство не понимает. А если люди не понимают, то и изменений нам ждать не приходится.

Таким образом, отличие России от Запада – наши отчисления целиком покрывают выплаты нынешним пенсионерам. Собственного накопления от работодателя и, тем более, государства нет. Хочешь накопить – откладывай сам. Поэтому так удивительно, что в США, Канаде, Австралии и ЕС, где полный порядок с пенсиями, доля инвесторов намного выше чем в РФ. А в РФ, где пенсии, мягко говоря, невелики, брокерских счетов, на которых больше 100 000 рублей всего 2 миллиона. А остальные на что рассчитывают? Я понимаю, почему сейчас пенсионеры жалуются на низкие пенсии, в 90-х и 00-х не было нормальной возможности инвестировать. Сейчас она есть: хочешь – вкладывай в Китай, США, РФ, облигации – на любой цвет и вкус. Есть и другой путь, более комфортный. Ничего не делать, ни в чем не разбираться, спокойно ждать пенсии и рассчитывать на чудо.