Большая статья про ПИ-ТУ-ПИ. 115 ФЗ, дропы, скам в P2P, лимиты, мерчант аккаунт (+связка с 0,5-2% для маленьких банк)
Окей, в первую очередь - что такое p2p арбитраж криптовалют?
Арбитраж криптовалют — способ заработка на разнице цен на криптовалюту, где покупка/продажа активов осуществляются на peer-to-peer рынке (самой ликвидной площадкой считается - p2p Binance).
Более подробно о том, что такое p2p мы уже рассказали в статье “Что такое Р2Р-арбитраж и как на нем заработать?”, которая, к слову ,набрала уже больше 35 тыс. просмотров. Сейчас же мы поговорим о нюансах и подводных камнях этой сферы — как избежать 115 ФЗ, как работать с “дропами”, виды мошенничества в p2p, что такое мерчант и как его получить.
Первое с чего мы начнем - это боль всех арбитражников - Закон 115-ФЗ.
Закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» появился в 2001 году. По-простому его называют антиотмывочным законом. Закон обязует банки следить за операциями клиентов. Для этого в банках есть внутренняя служба финмониторинга, которая отслеживает все операции и выявляет компании и физлиц занимающихся серой деятельностью и обналом.
Что происходит при подозрении в 115-ФЗ?
Если банк решил, что вы совершали подозрительные операции, то он в праве запросить у Вас подтверждающие документы (в большинстве случаев на это дают 7 дней). Если представленные документы удовлетворяют банк, тогда банк продолжает предоставлять услуги. Если же не удовлетворяют, либо документы не были предоставлены, тогда банк блокируют Ваш аккаунт (не карту, по которой были операции, а полностью банковский аккаунт со всеми картами и счетами). Несмотря на блокировку вы можете вывести все свои деньги на свой счет в другом банке.
Как избежать блокировки карт по 115-ФЗ?
К сожалению, полностью избежать данного риска не получится, поэтому лучшим решением будет не избегать 115-ФЗ, а научиться работать с ним (либо устроиться работать в росфинмониторинг) так как блокировка карт — это основная проблема масштабируемости p2p.
Критерии блокировки по 115-ФЗ:
- Количество уникальных переводов более 5 в день для Тинькофф и 10 для Сбербанка - 50 в месяц.
- Операции по зачислению/списанию более 100 тыс. в день для Тинькофф, более 1 млн в день для Сбербанка.
- Короткие временные интервалы между списанием/зачислением
- Остаток менее 10% от объема операции к концу дня.
- Нет оплат по карте (за КУ, доставку, оплату в магазине и тд.).
Если Вы привлекли к себе внимание по более одному триггеру, тогда, вероятнее всего, банк Вам напишет.
(К моменту написания статьи условия могут поменять и разницу от банка к банку)
Также триггером может послужить:
- Регулярные операции через СБП.
- Поступление сумм более 600 тыс.
- Вывод наличных более 600 тыс.
- Взаимодействие с контерагентом из черного списка росфинмониторинга.
- Упоминания в комментариях серую/черную деятельность (в том числе оборот криптовалюты).
-Снятие наличных переведенных от юр. лиц или с собственных счетов других банков.
Полностью избежать блокировки по 115 ФЗ увы не получится и это вопрос времени. Как тогда существовать питупишникам?
1. Избегать триггеры, описанные выше.
2. Соблюдать лимиты.
3. Использовать карты дропов.
Одна из лучших карт для арбитража это карта Тинькоф, забирай ее по нашей ссылки, так ты получишь дополнительные бонус и карта проживет дольше.
У Тинькофф есть лимит на переводы по СБП в 5 000 000 рублей в месяц. И многие крутят эту связку только до 5 000 000 рублей оборота, но, на самом деле, можно и дальше продолжать успешно её откручивать.
Для этого нужно просто сделать перевод по банковским реквизитам. В личном кабинете tinkoff.ru («Платежи» → «Перевести» → «По реквизитам»). Потом укажите реквизиты: БИК банка счёта получателя, ФИО получателя и при необходимости назначение платежа. В самом конце введите сумму перевода и нажмите «Перевести».
Карты дропов и дроповоды
В целом использование карт третьих лиц в РФ запрещено законом, но можно сделать доверенность и пользоваться картой дропа. Об этом сказано на официальном сайте Сбербанка . Если дропом является ваш брат / сват / друг / человек, который уверен в вас, и Вы уверены в человеке, то доверенность скорее всего не пригодится.
Где искать дропов с картами?
Дропы — люди, на которых оформляются банковские карты для масштабирования оборотов.
Самый простой способ найти дропа - искать среди родственников, друзей, знакомых, знакомые знакомых, люди через одно рукопожатие.
Далее можно обратиться к услугам дроповода.
Дроповоды — люди, которые занимаются поиском и продажей дропов.
Дроповоды встречаются и в интернете на различных сервисах и тг-каналах. Связываться с такими людьми крайне рискованно, в подавляющем большинстве случаев обязательно произойдет накладка, которая приведет к потере средств, а дроповод уйдет от ответственности.
Цена за карту в среднем варьируется от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.
Если планируете работать с дроповодом, то советую объединиться еще с парой знакомых арбитражников и договориться, чтобы дроповод поставлял вам людей на всех. Тогда ему будет интересно. С каждого дропа ему предлагайте 3-5 тыс. рублей, а значит он пораскинет мозгами и поймет, что в месяц может просто на посредничестве зарабатывать 10-20к, и ему уже будет это интересно.
Как общаться с дропом?
Говорить все как есть, делать акцент на том, что это легально (покупка-продажа криптовалюты не запрещена в РФ), спокойно отвечаете на все его вопросы. Если дропа все устраивает, обговариваете на берегу, что есть вероятность того, что в какой-то момент ему придётся идти в отделение банка, для перевыпуска карты или перевода денежных средств на другой счёт, а также, возможно, проходить видеоверифакацию по телефону с сотрудником банка.
Как обезопасить себя работая с дропом?
1. Проверьте дропа на наличие штрафов, задолженностей на сайте ФССП.
Дропы, которые будут приходить и продавать вам свои банковские карты, в большинстве своём являются людьми с низкой социальной ответственностью, поэтому не исключено, что у них будут долги, аресты, штрафы и другие приколы.
Проверять дропов на долги критически важно, ведь в случае их наличия судебные приставы могут спокойно списать те деньги, которые вы положите на карту сразу после поступления средств.
2. Сделайте на него новую симку и телефон.
3. Измените в онлайн-банке телефон и почту.
4. Измените пин-код для карты.
5. Удалите в акаунте банка все устройства, кроме этого.
6. Отключите все ненужные платные услуги и онлайн-оплату.
7. Также вы должны знать ответы на следующие вопросы о вашем дропе, которые могут задавать сотрудники банка при звонке: полные ФИО и дата рождения, брал ли он кредиты в банке, когда получил карту, в каком городе получал карту, кодовое слово, сколько полных лет, место рождения по паспорту, адрес регистрации по паспорту и другие.
Сотрудник банка может задать любые вопросов. Если иметь ответы перед лицом, то вы не вызовите подозрений и быстро пройдете эту идентификацию и перевод разблокируют
Прогрев карты и нужен ли он?
Дискуссии по поводу того, как и стоит ли вообще прогревать карту иду уже давно. Одни говорят, что нужно и разрабатывают собственные методы, другие говорят, что нет. Сами же мы считаем, что достаточно соблюдать лимиты и совершать помимо переводов покупки и оплаты различных услуг.
В первую неделю работы по карте Тинькофф не стоит в день превышать оборот в 40 тыс. рублей. Даже в первый месяц работы по такой системе вы сможете немного заработать.
Если карта не новая, то первую неделю берите за 3 первых дня.
Тогда оборот за первые 3 дня составит - 100 000, за 2-ю неделю – 400 000, за 3-ю – 500 000, за 4-ю – 800 000, а за 5-ю – 1 млн.
Итого месячный оборот в первый месяц торговли составит: 2,8 млн.
Что такое мерчант-аккаунт и как его получить?
Мерчант-аккаунт — это статус на бирже Binance, который позваляет пользователь прошедшим специальную проверку. Основное преимущество этого статуса - пользователю разрешено создавать объявления на покупку, тем самым выкупать криптовалюту по более выгодному курсу, и при этом не попадать под блокировку Т+1.
Ограничение Т+1 подразумевает под собой заморозку купленных активов сроком на 24 часа. При этом данное ограничение действует только при покупке в качестве мейкера (по выставленным объявлениям). Если вы купили активы как тейкер (по чужому объявлению), никакого ограничения не будет.
Условия получения мерчант-аккаунта:
1. На аккаунте Binance должна быть пройдена верификация Plus;
2. Ваш аккаунт Binance должен быть зарегистрирован более 6-ти месяцев назад;
3. Общее количество сделок на бирже должно быть более 300;
4. Процент выполненных заказов за последние 30 дней должен быть выше среднего, то есть хотя бы 92-95%;
5. Большое количество положительных отзывов и отсутствие отрицательных;
6. Хорошая активность за последний месяц торговли, то есть хороший оборот, большое количество сделок;
7. Общий оборот на аккаунте должен быть более 15 биткоинов.
* Пункты 3, 4, 5 и 6 были выявлены командой из телеграм канала ПИТУПИ, исходя из опыта получения достаточного количества мерчант-аккаунтов и общения с людьми, работающими в Binance.
Скам-схемы: как обезопасить себя?
1. Пишут в личку и предлагают бесплатно получать сигналы за комиссию с прибыли, вроде все окей, но если работать с двумя людьми и одному дать сигнал на покупку, а другому на продажу, тогда один 100% заработает, а второго можно заблокировать.
2. Покупка щит-коина, который невозможно продать. Были популярны на каналах с сигналами.
3. Связки p2p со спредом более 10%, но на не очень популярной площадке, загвоздка в том, что площадку, которую вам рекомендуют не позволит вывести средства.
4. Мошенничество с двумя ордерами - Вы выставили ордер на общую сумму 300 тыс. - вам пришло два ордера на 100 тыс. и 200 тыс. - далее вам приходит 100к - далее контерагент подтверждает отправку денег - вы соглашаетесь и отпускаете ему криптовалюту - далее вам поступает еще один платеж на 100к - второй контерагент также подтверждает отправку денег. - Вы задаете вопрос, так, как платеж должен быть на 200к, а в ответ присылает 2 скрина с оплатами по 100к.
Можно попробовать открыть аппеляцию и не отпускать криптовалюту, но арбитраж площадки, скорее всего, будет на стороне мошенника, так как в первой сделке вы не просили скрин перевода. - Итого: -100к.
Как вариант, можно прописывать в объявлении - не дробите сумму перевода.
5. Схема “Треугольник” - Мошенник публикует объявления о продаже чего либо на площадке с объявлениями (авито, юла, OLX) - далее находится человек, готовый купить то что опубликовал мошенник - мошенник указывает ему для оплаты реквизиты из объявления p2p - жертва с Авито, получив номер карты, отправляет денежные средства питупишнику, а питупишник, получив деньги на карту, отравляем криптовалюту мошенникам и «успешно» закрываем сделку на бирже - далее мошенник пропадает, а жертва не получает по почте никакого телефона.
Cвязка с 1-2% за круг.
Работа в ПИ ТУ ПИ заключается в поиске и мониторинге курса, связки могут появится там, где их не было раньше и могут пропасть после появления большого количества арбитражников.
Больше связок и стратегий по заработку на криптовалютном рынке ищите у нас в телеграм канале.
Тема спорная, но статья хорошая. Лайк
спасибо.
Схема проста с прогревом. Для начала кладём на карту 150 рублей покупаем потом что нибудь в интернете потом кладём 1000 рублей и покупаем по тихоньку потом кладём 100 рублей и в билайн или мегафон (если у вас теле2 вам не повезло), потом получаем сумму на карту на карту не больше 500к рублей снимаем 100к рублей потом что нибудь покупаем (на мобилу не класть) и так несколько дней (у меня карта сбер голд живёт уже 3 года и там оборот 35 лямов за три года)
спасибо за поделившийся опыт. это полезно
Ничего себе статьи на вс пошли
@Gem Finder Добрый день!
А если я просто потихоньку (до 150т.₽ в месяц) продаю крипту на бирже через p2p, и вывожу в сбер/райффайзен на свои личные карты, 115фз и прочих неприятностей можно не опасаться?
Можно и больше и не потихоньку.
Зависит от оборота по карте.
Обычно 150 тыс это вообще мелочи и до 500 тыс