Finversia: альтернативы кредиту для малого бизнеса

Кредитование малого бизнеса по-прежнему основная форма привлечения средств, однако бизнес постепенно осваивает и другие виды финансирования. Об этом исполнительный директор Московского Гарантийного Фонда Антон Купринов рассказал в новом интервью Finversia.

Чтобы происходил эффективный и уверенный рост МСП, необходима развитая комплексная система финансирования.

Как это работает?

Кредитование малого и среднего предпринимательства рекордно растет: портфель увеличился почти на 30% за последний год, а уровень просрочки по итогам апреля продолжил снижение и впервые достиг 5,1%, что сравнимо с корпоративным сегментом. Льготные кредиты, где ставку компенсирует государство, действуют для предпринимателей широкого круга отраслей, их можно получить и на оборотные, и на инвестиционные цели.

В случае нехватки залога банки отказывают предпринимателям — на помощь приходят региональные гарантийные организации, покрывающие поручительством предельную долю риска и делают кредит доступнее для предприятий.

Но кредитование не единственный источник финансирования для МСП. В последние годы поступательно развиваются и альтернативные формы – лизинг, краудфандинг, факторинг. Охотно работают с малым бизнесом.

Портфель кредитов в этом сегменте значительно больше, чем в альтернативном финансировании.

Для сравнения портфель малых и средних предприятий в кредитовании сейчас составляет более 10 трлн рублей, в лизинге – более 6 трлн рублей, в факторинге — около 112 млрд рублей, а объемы выдач краудфандинга компаниям МСП — в районе 10 млрд рублей.

Безусловно, программы господдержки могли бы выступить катализатором на рынках лизинга и факторинга. Однако программ таких мало, объем их не велик, действуют только в отдельных отраслях, и в целом их значительно меньше, чем в кредитовании. Но даже и в условиях скудной господдержки эти направления финансирования МСП динамично растут, потому что имеют определенные преимущества и возможности по сравнению с кредитами.

Лизинг – 2-й по величине после кредитования финансовый рынок в России. По данным анкетирования Эксперт РА, 57% нового бизнеса в лизинге приходится на сделки именно с малым бизнесом, который уже много лет считается драйвером рынка.

Очевидные преимущества, привлекающие малых предпринимателей в лизинге:

- минимальный рыночный размер аванса

- отнесение лизинговых платежей на себестоимость в полном объеме

Лизинг — отличный способ для запуска или расширения бизнеса, когда нет внешнего финансирования и достаточного объема собственных средств.

Факторинг позволяет заемщику восполнить потребность в оборотных средствах, не влияя при этом негативно на ликвидность компании. Регулирование факторинга так же, как и краудфандинга более мягкое, поэтому процесс заключения контрактов с бизнесом проходит намного проще и быстрее, чем выдача кредита. За 1-й квартал 2023 года факторинговый портфель малого и среднего бизнеса вырос на 15% к аналогичному периоду прошлого года.

Краудфандинг — хорошая альтернатива банковскому кредитованию для получения небольших сумм на пополнение оборотных средств. Процесс получения финансирования через этот канал гораздо быстрее, чем в банке, не требует подготовки широкого пакета документации.

При этом, процентная ставка может быть гораздо больше, чем за банковский кредит. В России краудфандинг в последние годы активно развивается. По прогнозам Ассоциации операторов инвестиционных платформ, объем выдач малому бизнесу за 2023 год составит 40 млрд рублей.

Чем вызван интерес к альтернативному кредитованию?

При этом надо отметить, что рост интереса МСП к альтернативному финансированию сопровождается и обострением конкуренции за клиентов среди финансовых организаций разных видов услуг.

Стремятся привлечь заемщиков с помощью новых гибких программ, цифровых сервисов, индивидуального подхода, что отвечает требованиям малого бизнеса к кредиторам. Все больше финансовых организаций указывают направление работы с МСП в качестве одного из приоритетных.

Прогноз на будущее

Безусловно, кредитование будет и далее оставаться наиболее важным источником получения средств для бизнеса.

Портфель кредитов МСП к концу 2023 года может достигнуть 12 трлн руб. Система финансирования малого и среднего предпринимательства должна быть комплексной и давать возможность доступа и выбора представителям бизнеса наиболее эффективных инструментов финансирования в зависимости от их потребностей.

Система финансирования малого бизнеса могла бы выиграть при формировании льготных программ лизинга и факторинга по аналогии с кредитованием.

Например, в рамках действующих программ поддержки предоставить лучшие субсидии на приобретение колесного автотранспорта и специализированной техники. Реализация программы субсидирования ставки по договорам факторинга с МСП позволит сделать инструмент дешевле и доступнее.

Кроме того, работа по повышению финансовой грамотности представителей малого бизнеса, разъяснению предпринимателям преимуществ различных инструментов и способов привлечения средств не менее важный вклад, который могло бы сделать государство в поддержку альтернативных форм финансирования.

Знания обо всех инструментах финансирования в зависимости от конкретных потребностей поможет бизнесу эффективнее получать и распределять ресурсы, поддерживать альтернативы финансово и продвигать актуальные знания среди малых предпринимателей.

Чаще такими образовательными программами занимаются Центры услуг для бизнеса. В столице у предпринимателей есть опция: звонок в Консультационный центр Московского гарантийного фонда.

Источник: Finversia