Босфера: МСП чувствуют себя уверенно, что привлекает банки

2022 год для рынка кредитования МСП стал рекордным, но активный рост сохраняется и в 2023-м. Уровень просрочки сократился до 5,1%, портфель впервые в истории приблизился к 11 трлн рублей, из которых 30% приходится на столицу. Выдачи новых кредитов в целом на российском рынке за первые четыре месяца 2023 года составили около 4 трлн рублей, что на 17% больше аналогичного периода прошлого года, — сообщает Банковское обозрение .

Такой впечатляющий рост кредитования связан с влиянием трех факторов:

Малый бизнес быстро адаптируется к новым экономическим условиям и не боится брать кредиты. Причем не на закрытие «финансовых дыр» и исключительно пополнение ликвидности, а конкретно на расширение бизнеса: на оборотные и даже на инвестиционные цели. Малый бизнес в 2022-2023 годах занимает освободившиеся ниши, перестраивает логистические цепочки в силу собственной гибкости. Сами предприниматели говорят, что на смену модели «все можно купить за рубежом и привезти» пришло понимание, что «все надо стараться произвести здесь».

Во-вторых, МСП финансово закреплены, чувствуют себя уверенно, что привлекает банки.

В-третьих, на рынке сформировались привлекательные условия по ставкам.Возможно, с учетом госпрограмм сейчас ставки для малого бизнеса — самые низкие за всю историю. В общей сумме выдач корпоративных кредитов около 17% пришлось на МСП, в то время как пару лет назад — на уровне 10–13%.

Однако в отраслевой структуре задолженности по кредитам МСБ произошли изменения — первые три строчки заняли профессиональная, научная и техническая деятельность, операции с недвижимостью и строительство с долей в портфеле МСП > 50%.

Значение госпрограмм в период экономических сдвигов возросло. Действуют в 2-х направлениях: удешевляют ставку и решают проблему МСП с нехваткой залогов. По данным Минэкономразвития России, в 2022 году МСБ смог привлечь > 1,3 трлн рублей кредитных средств за счет инструментов господдержки. Государство профинансировало льготные программы кредитования, которые делают кредитные средства для отдельных категорий предпринимателей дешевле рыночных.

Эти кредиты выдаются на инвестиционные и оборотные цели, а также рефинансирование уже полученных займов. Конкуренция среди заемщиков за льготные средства высокая, средства получают далеко не 100% желающих.

Интересен факт: на докапитализацию гарантийных программ Корпорации МСП и региональных гарантийных организаций государство средств выделяло мизерно. Масштаб подобного вида помощи бизнесу продемонстрировал рост за счет улучшения работы гарантийных организаций и внедрения эффективных продуктов.

Корпорация МСП подвела итоги: за первый квартал 2023 года более 10 тыс. МСП получили 240 млрд рублей кредитов в рамках Национальной гарантийной системы. Проникновению гарантийной помощи на рынок кредитов МСП способствовали «зонтичный» механизм Корпорации МСП и «поточные» поручительства Московского гарантийного фонда. Из 34 млрд рублей, полученных столичным бизнесом при поддержке Московского гарантийного фонда в первом полугодии 2023 года, 17% предоставлено под «поточные» поручительства.

В соответствии с условиями программы, Фонд автоматически, без дополнительной проверки, позволяет выдавать поручительства сразу после решения кредитного комитета банка. Практику упрощенных процедур с минимумом бюрократии следует добавлять в регионы. Предусматривать решения по сохранению устойчивости самой гарантийной системы при усилении нагрузки на имеющийся капитал крайне важно.

Во второй половине 2023 года в ключе трансформации российской экономики продолжится импортозамещение, переориентация логистических цепочек на дружественные страны, изменение в международных платежах. Также сохранится интерес к выпуску импортных изделий внутри страны. Ниши для МСП расширяются в производственных и технологичных сегментах с привилегией на создание новый бизнеса по госпрограмме.

Благодаря этим факторам рост привлекательности МСП с точки зрения кредитных организаций будет расти. В то же время, малые и средние компании заполняют освободившееся пространство в связи с импортзамещением, потому потребность МСБ в заемных средствах будет расти.

Раньше фокус внимания банков, направленный на малый бизнес как на точку роста, был высоким риском, но сегодня качество обслуживания достигло высот.

Государство через институты развития и другие способы продолжает поддерживать финансирование малого бизнеса с комфортными условиями. Разовьет действующие программы для сегмента и запустит новые. При сохранении текущих тенденций малые и микрокомпании увеличат долю в экономике. Как результат — рост спроса на кредитные ресурсы.

Подходящее время для выполнения целей, которые поставлены стратегией развития МСП в России — увеличение доли МСБ в ВВП страны до 40% через 7 лет. Конъюнктура рынка располагает: МСП переживает расцвет, а поддержка позволит мультиплицировать эффект.

Источник: Босфера