Какие инвестиционные идеи почерпнуть из хайпового #GirlMath

Итак, мой TikTok буквально затоплен этими абсурдными, но смешными видео #GirlMath! Признаюсь, я смотрел их как завороженный. Но на самом деле в этих забавных отрывках присутствует толика скрытого смысла! У каждого из нас есть свои странные поведенческие предвзятости, которые влияют на то, как мы экономим, транжирим и инвестируем – и эти видео раскрывают их довольно хорошо. Так что я подумал, почему бы не погрузиться в этот тренд TikTok и не посмотреть, какие идеи можно найти с помощью #GirlMath!

Это вирусное явление на TikTok, где в основном молодые женщины смешно рассказывают о своих самых абсурдных финансовых привычках или расходах с объяснениями, от которых математик бы расплакался. Все это, конечно, смешно, и их не стоит воспринимать всерьез. Но если вы вдруг решите использовать эти аргументы для оправдания своих трат, то #GirlMath перестает быть шуткой и становится проблемой.

Теперь давайте проясним: термин «Girl Math», хоть и предназначен для развлечения, как-то несправедливо относится к женщинам. Несмотря на стереотипы, женщины не просто хороши с деньгами — они великолепны. Исследования показывают, что, хотя женщины и реже инвестируют, когда они это делают, они часто превосходят мужчин. По данным Fidelity, инвестиционные портфели женщин превосходят аналогичные мужчин на 0,4% за последнее десятилетие. Так что шляпка снимается перед всеми финансово грамотными дамами!

В общем то это все шутки, но, поверьте, можно выудить несколько идей о том, как мы тратим, инвестируем и как устроен наш мозг. Итак, встречайте – умственные кривотолки, которые приходят с #GirlMath:

#GirlMath 1: Если это меньше 5 долларов, то это, блин, даром! Смысл в том, чтобы не париться по пустякам. Если что-то стоит меньше 5 баксов, не заморачивайтесь – это же «даром»!

Но, если всерьез, этот подход имеет больше дыр, чем швейцарский сыр, особенно в инвестициях. Мелочи важны. Возьмем, например, дивиденды. Дивидендная доходность в 3% может показаться мелочью – всего 0,30 доллара на акцию за 10 баксов. Но если вы хитры и реинвестируете эти дивиденды, то со временем накопите кучу бабла. На диаграмме ниже показано, как работает магия сложных процентов на портфеле в 100 000 долларов с дивидендной доходностью 3% и темпами роста дивидендов 7% на протяжении 40 лет. Если бы вы реинвестировали свои дивиденды, вы бы заработали в четыре раза больше!"

И если вы все еще не убеждены, давайте проведем маленький эксперимент: что вы выберете, если я предложу вам 2 миллиона рублей через 30 дней или копейку сейчас, которая каждый день будет удваиваться в течение 30 дней? Если бы вы взяли два миллиона, о боже, вы бы потеряли целых 3,368,709, которые бы получили, выбрав волшебную удваивающуюся копейку! Мораль сей басни такова: не важно, сколько у тебя есть, важно, как ты это используешь!

Кто может устоять перед хорошей скидкой? Теперь, когда мы разобрались, что такое «бесплатно» на самом деле, давайте перейдем к более важным вещам. Конечно, речь идет о вещах, которые тебе действительно нужны. Покупка зимней одежды летом со скидкой? Это стратегия уровня Уоррена Баффета – покупать, когда все остальные в панике. Ты идешь влево, когда все идут вправо. Это как покупка акций на спаде. Рынки имеют свои взлеты и падения, но акции, как правило, растут со временем. Так что на долгосрочной перспективе рыночные спады (привет, скидки!) – это твой шанс захватить отличные компании по приятным ценам.

И что вы думаете? Баффет тоже фанат такой математики. «Будь то носки или акции, мне нравится покупать качественные товары, когда они снижены в цене», – вот это настоящая мудрость от Баффета!"

Это умный способ сделать крупные покупки менее пугающими. Все сводится к разбивке стоимости на меньшие части с использованием так называемого «стоимость-за-носку». Просто разделите общую стоимость предмета на количество раз, когда вы его используете. Чем чаще вы его носите, тем дешевле каждая носка, и тем умнее кажется покупка.

Предполагая, что вы можете позволить себе купить этот предмет, «стоимость-за-носку» – это удобный способ оценить ваши покупки, особенно когда вы сравниваете разные варианты. Все благодаря паре трюков, которые наш разум играет с нами. Во-первых, есть «фрейминг» – это когда наши выборы влияют на то, как представлена информация. Затем есть «якорь», модное слово для того, как наши мозги цепляются за первый кусочек информации, который они получают.

Когда вы разбиваете стоимость предмета, рассчитывая его «стоимость-за-носку», вы видите цену совершенно по-новому – так, что она становится более управляемой. И вот тут вступает якорь: вы сравниваете цену-за-носку с большим, страшным ценником, и вдруг это кажется настоящим выигрышем.

Этот подход не так уж и отличается от инвестирования. Это немного похоже на теорию портфеля, где вы выбираете инвестиции, чтобы максимизировать доходы и минимизировать риски. На самом деле, поэтому инвесторы используют соотношение цена/прибыль или другие подходящие методы оценки, чтобы сравнивать компании и лучше понимать, за что они платят.

Конечно, никому на самом деле не нужны эти шикарные вещи, но если ты все равно собираешься тратиться, то лучше думать о будущем! Траты на эти сумки, фитнес-классы или блестяшки могут не приносить мгновенного удовлетворения, но со временем ты можешь получить лучшее здоровье, больше уверенности в себе и улучшенное самочувствие. Это как инвестирование в себя. В инвестициях ты вкладываешь деньги в компанию, потому что видишь ее долгосрочную ценность, и это дает твоим деньгам больше времени для роста.

И, конечно, иногда роскошные предметы могут быть хорошим вложением. На диаграмме ниже представлен индекс инвестиций в роскошь Knight Frank, который отслеживает десять видов "страстных" инвестиций от искусства и автомобилей до вина, виски и сумок. Только в 2022 году три лучших категории активов были искусство, автомобили и часы. Конечно, нужно знать, какие предметы сохранят свою стоимость (или даже увеличат) со временем.

Конечно, не каждое преимущество этих роскошных вещей можно измерить сразу, но, как однажды мудро сказал Баффет, лучшее вложение, которое ты можешь сделать, – это вложение в себя. Так что идея здесь такова: будь то удовольствие для себя или инвестиции в акции, речь идет о долгосрочной перспективе."

Вся эта идея сводится к деньгам, которые вы уже потратили на подарочную карту. Когда вы используете их позже, кажется, что это «бесплатно», потому что, ну, вы уже в уме потратили эти деньги. И, возможно, это звучит правдоподобно, так как деньги на подарочных картах не так-то просто вернуть, это символизирует один из наших умственных искажений – ментальный учет.

Ментальный учет – это наш собственный взгляд на деньги. Мы придаем им разные значения в зависимости от того, откуда они пришли, что мы собираемся с ними делать и как они нас заставляют чувствовать. Но вот в чем дело: деньги есть деньги, не важно, откуда они или как они используются. Они стоят одинаково, будь то заработаны или найдены на улице.

Когда-нибудь задумывались, почему компаниям так нравится толкать подарочные карты клиентам? Или почему они предпочитают возвращать деньги на карты магазина, а не возвращать наличные? Это потому, что они знают, что люди поддаются этому трюку ментального учета. Лучший способ обойти это искажение – иметь бюджет и относиться ко всем тратам и деньгам одинаково, независимо от их источника."

Если это меньше 5 долларов, это бесплатно. Если на это скидка, это тоже бесплатно. Если вы используете это каждый день, это по сути бесплатно. Если можно заплатить подарочной картой, это определенно бесплатно. А если вы инвестируете в себя с помощью этих дорогих покупок, вы просто финансово грамотны! Кто бы мог подумать, что математика может быть такой забавной и, осмелюсь сказать, простой?

Помните, речь идет о долгосрочной перспективе, будь то покупка дизайнерских сумок или инвестирование в акции. Так что в следующий раз, когда вы оправдываете свою дорогую покупку тем, что это ‘инвестиция’, просто держите в голове: это может быть не одобрено Уорреном Баффеттом, но, если это делает вас счастливыми и вы не разоряетесь, то почему бы и нет? В конце концов, в мире #GirlMath мы все финансовые гении!

Еще больше новостей у меня в ТГ