Как селлеру на маркетплейсах привлечь деньги в бизнес?

Тема горячая. Все больше продавцов и производителей — от мала до велика — сейчас переместились на Ozon и Wildberries. И я тоже. Конкуренция бешеная. Но процитируем небезызвестного Джека Ма, который сказал: «Конкуренция — это игра в шахматы. Если вы проиграли, всегда можно сыграть еще один раунд. Драться не обязательно». Так вот, ниже поделюсь своим опытом, как привлечь инвестиции (или просто деньги) в бизнес, продавая на этих площадках.

Мы - производители одежды. Разрабатываем и изготавливаем её в России и продаем на маркетплейсах. Растем быстро. В прошлом году выросли в 2 раза, в этом планы помощнее - вырасти в четыре. За время работы на платформах мы столкнулись с частой проблемой селлеров - банальной нехваткой денег, так как при росте бизнеса оборотка требует больших вложений. Откуда их взять?

Рассказываю про свой опыт:

Фонды поддержки малого бизнеса. Они есть в любом регионе России.

Чем полезны: дают займы под хорошие процентные ставки, особенно если у компании есть производственный ОКВЭД. Например, нам в Удмуртии удалось взять хороший первоначальный кредит на пополнение оборотных средств. Но надо учитывать, что получить льготные кредиты могут не все проекты. Лишь те, которые осуществляются в отраслях, названных Правительством приоритетными для данного региона. Список отраслей можно найти на сайте ФПМБ вашего города. Еще надо добавить, что в этой структуре всегда есть так называемый гарантийный фонд, который может поручиться за вас (не бесплатно) перед банками, когда нет нормально залога. У селлеров обычно его нет совсем. Процентная ставка около 10%.

МСП Банк. Он кредитует малый и средний бизнес по всей России. Вариантов кредитования много: кредит на исполнение контракта, кредит экспресс-оборотный, инвестиционное, контрактное кредитование и мн.др. Мы подали туда заявку и нам ее одобрили. Но так повезти может не всем. Процентная ставка около 17%. Перед тем, как пойти в МСП Банк проверьте, подходите ли под их критерии:

а) ваша компания включена в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства.

б) среднесписочная численность за предшествующий календарный год: для микропредприятий- до 15 человек. Для малых – до 100 человек.

в) доход от предпринимательской деятельности за предыдущий календарный год: микропредприятия - до 120 млн. рублей. Малые – до 800 млн. рублей.

Вариант третий - очевидный. Пойти в банки. Понятно, что их в каждом городе много и условия у всех разные, но если первые 2 варианта не помогли, то этот тоже рабочий. На самом деле вариант самый нормальный, но к рассказать тут особо нечего. Просто гуглите банки, которые делают акцент на маркетплейсы и вперед с песней. Процентная ставка около 22%.
Займ у физических лиц. Это могут быть хорошие друзья или родственники. Главное здесь слово «хорошие», потому что сумму займа, как правило, немаленькая, а вам с этими людьми еще жить и общаться. Поэтому заёмщики должны быть максимально лояльными. Но даже в этом случае не помешает оформить договор займа, где прописать условия предоставления денег, возврата и конечно же ваше личное поручительство. Мы работаем только в белую, так что и принимаем в белую и платим за физическое лицо подоходный налог сами. Процентная ставка около 25%.
Платформы по сбору средств (JetLend, Investmen и другие).

В чем их суть? Это инвестиционные платформы в сфере краудлендинга – метода прямого онлайн-финансирования бизнеса физлицами и институциональными инвесторами.

Чем полезны: моментальное решение о финансировании всего по 2-м документам. Постоянно растущий лимит (если соблюдаешь финансовую дисциплину). Неограниченное количество траншей в удобное время без дополнительного одобрения в пределах лимита. Но процентная ставка довольно высокая – примерно 30 %.

Этот вариант я бы назвал «безысходность». Когда ничего из вышеперечисленного не получилось, то последняя соломинка - микрокредитные организации. Они часто выступают партнерами банков, но с совершенно дикой ставкой в районе 45% (реальную ставку часто прячут в сложную процедуру выдачи). Условия у них кабальные и возможности селлеров здесь весьма ограничены. Например, такие организации заставляют открывать номинальный счет, суть которого в том, что владелец не может распоряжаться средствами, которые на нем лежат, и не может их снять без выполнения определенных условий. Поэтому прежде чем обращаться к ним хорошо взвесьте все «за» и «против».
Если вы размещаетесь на Ozon, то у них есть Озон банк, где неплохие условия для клиентов. Кредиты выдаются в размере от 10 тысяч до 300 млн. рублей и только тем, кто на площадке не менее 3-х месяцев, либо готов предоставить статистику продаж с другого маркетплейса. Процентная ставка от 0,97 % . Для получения кредита не нужно иметь залог и открывать расчетный счет, а сами деньги можно получить уже на следующий день.
Ну и еще один вариант для взрослых - инвестиционные фонды.

Чем полезны: дают много возможностей для роста. Например, помогают выйти на зарубежный рынок, предупредить о рисках, помочь сформировать бюджет на запуск или проконсультировать по развитию бизнеса. Только не забудьте, что помощь фондов не безвозмездная. Когда инвестор делает вклад в компанию, взамен он получает ее долю и возможность принимать решения. Обращаться в инвестиционные фонды стоит только когда оборот приближается к 1 млрд. рублей в год и с хорошей бизнес-стратегией. Нам пока еще далеко!

Вообще между малым и средним бизнесом - пропасть. Очень сложно дорасти с 200 млн. до миллиарда. Да и переквалифицироваться из одного в другое, чтобы банки рассматривали твои заявки на другом уровне и относились намного серьезнее – тоже задачка. В любом случае варианты для привлечения денег в бизнес, даже очень малый всегда есть. Вам только осталось найти свой.

Мой ТГ канал: https://t. me/samorazvasya (не про МП)