Почему не открывают и закрывают счета: как работает комплаенс в банках
В современном бизнесе даже самые успешные предприниматели могут столкнуться с отказом финансового учреждения в открытии счета или с неожиданным закрытием уже существующего. Причиной этого является комплаенс, который играет ключевую роль в работе банков.
Разберемся, что такое комплаенс, почему он столь важен для банков, как предприниматели могут снизить риски, связанные с банковскими операциями.
Что такое комплаенс?
Compliance — это система мер, направленных на обеспечение соответствия деятельности банка законодательным и внутренним стандартам. Он включает в себя соблюдение законов, нормативов, этических норм, что позволяет финансовым учреждениям минимизировать риски, обеспечивать безопасность своих операций.
Основные задачи:
- защита информации: обеспечение конфиденциальности данных клиентов и банка;
- безопасность: предотвращение мошенничества, кибератак;
- управление рисками: выявление, минимизация финансовых рисков;
- соблюдение этических норм: соответствие моральным, профессиональным стандартам;
- проверка данных: предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма.
Почему комплаенс так важен для банков?
Он является неотъемлемой частью работы финансовых учреждений, так как позволяет минимизировать административные, финансовые риски. Несоблюдение законодательных, внутренних требований может привести к серьезным последствиям, включая штрафы, потерю лицензии и даже уголовную ответственность для должностных лиц. Поэтому банковские учреждения стремятся обезопасить себя, тщательно проверяя клиентов, контролируя их операции.
Как работает комплаенс-отдел
Такие отделы выполняют ряд важных функций, которые можно разделить на внутренние и внешние задачи.
Внутренние задачи:
- разработка, внедрение внутренних правил, процедур;
- управление рисками, контроль за их соблюдением;
- обучение сотрудников по вопросам безопасности, защиты информации;
- мониторинг, внедрение новых нормативных требований.
Внешние задачи:
- проверка новых клиентов, их документов;
- контроль за текущими операциями;
- предотвращение отмывания денег, других незаконных действий.
Как комплаенс проверяет новых клиентов
Процесс проверки может быть длительным, требует предоставления большого количества информации, документов. Основные этапы:
- Первичный запрос. На этом этапе собирается базовая информация о клиенте: гражданство, личные данные, тип счета. Это позволяет сразу отсеять неподходящих кандидатов.
- Подготовка полного пакета документов.
Для физических лиц понадобятся:
- заграничный паспорт;
- доказательства легальности дохода (налоговые декларации, договоры, выписки);
- резюме;
- доказательства адреса проживания (счет за коммунальные услуги);
- описание предполагаемых сумм депозита, оборотов.
Для юридических лиц дополнительно:
- документы о регистрации компании;
- финансовая отчетность;
- лицензии (если необходимо);
- бизнес-план;
- информация о контрагентах.
- Проверка через международные базы данных.На этом этапе клиента проверяют через санкционные списки, базы Интерпола, WorldCheck, пр. Также изучают социальные сети, кредитные рейтинги.
- Принятие решенияПосле завершения всех проверок принимается решение об открытии счета или отказе.
Как комплаенс проверяет текущих клиентов
Каждая операция находится под постоянным мониторингом. Используются автоматизированные системы, которые фиксируют подозрительные транзакции по различным критериям:
- страна перевода;
- сумма транзакции;
- знакомый или незнакомый контрагент;
- нетипичные сделки;
- странные описания переводов.
Если система обнаруживает подозрительную операцию, вмешивается специалист, который оценивает ситуацию. В некоторых случаях представитель финансового учреждения может связаться для уточнения деталей.
Причины блокировки счетов
Аккаунт могут заблокировать по нескольким причинам:
- нарушение закона;
- нарушение внутренних правил банка;
- попадание в список «неблагонадежных клиентов»;
- форс-мажорные обстоятельства (например, санкции против определенных стран).
Блокировка аккаунта часто означает окончание работы с конкретным клиентом. Деньги могут быть возвращены с задержкой или списанием на комиссии и штрафы.
Как избежать блокировки
Чтобы минимизировать риск блокировки, важно:
- соблюдать все требования банка;
- быстро предоставлять все запрашиваемые документы;
- предупреждать банк о крупных, нетипичных сделках;
- поддерживать регулярное общение, активно отвечать на все вопросы.
Также рекомендуется иметь несколько счетов в разных финансовых учреждениях, чтобы снизить риски блокировки.
Где легче всего открыть и сохранить банковский счет
Легче всего открыть счета местным компаниям в национальных банках. Для нерезидентов, иностранных компаний процедура сложнее, требует большого количества документов, переведенных на местный язык и правильно заверенных. Важно учитывать страну регистрации бизнеса, контрагентов, правила банка.
Заключение
Комплаенс — это не просто формальность, а важный элемент финансовой безопасности. Понимание принципов его работы поможет вам избежать проблем с открытием и ведением счетов, а также наладить эффективное взаимодействие с банком.
Если у вас остались вопросы или нужна консультация по международному бизнесу, задавайте их нашим экспертам. Мы поможем разобраться с любыми сложностями.
Подписывайтесь на наш канал, чтобы быть в курсе последних новостей, получать полезные советы по ведению международного бизнеса!