Wise vs Revolut: что лучше для бизнеса в 2022 году?

Бизнес-ландшафт меняется по мере того, как все больше компаний переносят свою деятельность в онлайн. Таким образом, такие услуги, как международные поступления и платежи, предлагаемые заграничными компаниями по обработке платежей, также становятся все более востребованными.

Кстати, если тебя, дорогой читатель, интересует регистрация счёта в Wise или других платежных системах, пиши нам тут (предлагаем также работающие варианты для граждан России и Белоруссии).

В нашем сравнительном обзоре рассматриваются два таких поставщика услуг — Wise (бывший TransferWise) и Revolut. Две компании, базирующиеся в Соединенном Королевстве, в настоящее время обслуживают миллионы клиентов по всему миру и приобретают все большую популярность. В этой статье основное внимание будет уделено их бизнес-аккаунтам и сравнению стоимости, доступности и соответствия мировым финансовым нормам.

Wise был запущен в 2011 году Кристо Кярманном и Тааветом Хинрикусом. В течение десяти лет компания была известна как TransferWise, прежде чем в феврале 2021 года она была переименована в Wise. Wise хорошо известен своими дешевыми услугами трансграничных платежей и среднерыночными обменными курсами. В настоящее время он обслуживает более 10 миллионов клиентов.

Его ребрендинг в Wise означает его стремление к диверсификации и расширению своих услуг за пределы местных и международных денежных переводов.

Учетная запись Wise Business предназначена для предприятий и внештатных клиентов, предлагая им удобный глобальный сервис денежных переводов и функции обмена валюты. Это один из самых дешевых сервисов денежных переводов.

Revolut был запущен в июле 2015 года соучредителями Николаем Сторонским и Владом Яценко. Fintech базируется в Лондоне, Великобритания, и его основными услугами являются глобальные денежные переводы и обмен валюты через мультивалютный счет.

Тем не менее, есть несколько других услуг, которые Revolut добавил в свой репертуар, включая банковские услуги для счетов в евро и фунтах стерлингов, биржи криптовалют, торговлю акциями и P2P платежи. Компания обслуживает более 15 миллионов розничных и 500 000 бизнес-клиентов.

Учетная запись Revolut Business предлагает дополнительные функции по сравнению с розничным аналогом, которые идеально подходят для бизнес клиентов и фрилансеров. К ним относятся интеграция API, обработка онлайн-платежей и бизнес-дебетовые карты.

Перед созданием учетной записи Revolut Business вы должны убедиться, что ваша компания имеет право иметь учетную запись в этой службе. Пока сервис доступен в ограниченном числе стран.

Помимо местоположения, другим определяющим фактором является тип хозяйствующего субъекта. Поддерживаются следующие:

- частные компании с ограниченной ответственностью (ООО)

- публичное товарищество с ограниченной ответственностью (PLC)

- товарищество с ограниченной ответственностью (ТОО)

- полное товарищество (с договором товарищества) и, индивидуальные предприниматели, в том числе фрилансеры.

Для целей проверки, вот список документов, которые вам необходимо предоставить:

Данные заявителя, включая имя, физический адрес, скан удостоверения личности и селфи-фотографию.

Деловые данные компании, включая название компании, физическое местонахождение, учредительные документы и сведения о характере ведения бизнеса.

Получение бизнес-аккаунта в Wise более или менее похоже на Revolut, за исключением того, что Wise принимает более широкий спектр типов бизнеса. Вот бизнес-структуры, которым разрешено иметь учетную запись в Wise:

- компании с ограниченной ответственностью и публичные компании;

- индивидуальные предприниматели и фрилансеры;

- все виды партнерства;

- благотворительные фонды и фонды в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ), Канаде, США, Великобритании, Швейцарии, Австралии и Новой Зеландии;

Если ваша компания соответствует требованиям для открытия учетной записи в Wise, вам потребуется предоставить следующие документы для проверки:

Личные данные заявителя, включая имя, местонахождение и адрес. Если вы не являетесь директором компании, вам потребуется предоставить дополнительные документы, подтверждающие вашу правоспособность представлять компанию.

Подробная информация о компании, включая регистрационные данные, характер бизнеса, онлайн-свойства, связанные с бизнесом, местонахождение и сведения о собственности компании, а также адреса и контакты директоров.

Настройка и проверка бизнес-аккаунта для Wise и Revolut аналогичны и должны занимать одинаковое количество времени. Как правило, проверка занимает от одного до трех дней. Но это может быть дольше в зависимости от наличия документов, размера компании и сложности ваших бизнес-операций.

В зависимости от характера вашего бизнеса вы можете обнаружить, что вам нужна определенная функция или набор функций больше, чем другая. Две учетные записи предлагают различные функции, некоторые из которых являются общими, а другие специфичны для каждой из них.

Мультивалютный счет — это самая привлекательная особенность Revolut. Он позволяет клиентам получать и отправлять платежи в 28 валютах. Местные переводы поддерживаются в валютах GBP и EUR. Использование дебетовой карты за границей позволяет держателям карт тратить до 150 других валют. Обмен валюты осуществляется через фактические (межбанковские) курсы.

Денежные переводы – совершайте как местные, так и международные денежные переводы. Платите поставщикам и сотрудникам без особых усилий. Местные переводы бесплатны в пределах ЕС и бесплатны между учетными записями Revolut. Предприятия также могут совершать массовые платежи.

Связанные учетные записи — функция, с помощью которой клиенты могут подключаться к своим банковским счетам и синхронизировать записи транзакций со своими бизнес-аккаунтами Revolut.

Интеграция API — эта функция позволяет любому, у кого есть стороннее приложение, подключить его к своей учетной записи Revolut. С помощью Revolut API клиенты могут автоматизировать такие функции, как конвертация валюты, платежи поставщикам и фрилансерам, доступ к бухгалтерии и финансам, а также создавать дополнительные приложения, использующие данные учетной записи Revolut. Это позволяет подключаться к другим сторонним инструментам, таким как Xero, QuickBooks или FreeAgent, Zapier и Slack.

Платежные дебетовые карты — доступны для всех уровней аккаунта, включая независимые и бесплатные аккаунты. Дебетовые карты — это эффективный инструмент для отслеживания расходов команды и контроля над расходами. Его можно использовать несколькими способами, такими как бесконтактные платежи, считывание, снятие наличных в банкомате и онлайн-платежи.

Мобильные приложения — Revolut предлагает мобильное приложение, ориентированное на бизнес-аккаунт, для платформ Android и iOS. Также есть учетная запись для розничного счета. Первые могут использоваться для выполнения следующих функций: отправлять, получать, хранить и обменивать средства; создать несколько бизнес-аккаунтов; управлять виртуальными и физическими дебетовыми картами; отслеживание и управление поступлениями и расходами, среди прочих функций.

Онлайн-платежи — важная функция для бизнеса электронной коммерции или даже для фрилансеров, которые хотят принимать платежи через свои интернет-магазины. Эта функция поддерживает платежи в 14 различных валютах на следующий день после оплаты клиентом.

Другие менее популярные функции включают, среди прочего, платежные запросы, вознаграждения, отслеживание подписки и управление.

Wise наиболее известен своими дешевыми и удобными услугами денежных переводов. Это верно как для бизнес-аккаунтов, так и для розничных. Однако бизнес-аккаунт предлагает гораздо больше возможностей, чем его розничный аналог. Вот некоторые из наиболее популярных:

Мультивалютный счет — как и Revolut, бизнес-счет Wise поддерживает отправку и получение в нескольких валютах. Клиенты могут хранить и переводить средства в более чем 55 различных валютах.

Денежные переводы — легко обрабатывайте счета и квитанции с помощью таких функций, как массовые платежи (поддерживается до 1000 массовых платежей за перевод). Платежи можно совершать в 70+ стран. Поступления могут обрабатываться так же легко, как и получение местного банковского перевода от клиентов. С кодами сортировки, IBAN и банковскими реквизитами для маршрутизации владельцы бизнес-счетов могут запрашивать и получать платежи от нескольких продавцов, включая Amazon и Stripe, среди прочих.

Деловые дебетовые карты – доступны международные визитные карточки, которые можно заказать для одного или нескольких членов команды. Он может отслеживать расходы, оплачивать товары и услуги более чем в 150 валютах и снимать средства в банкоматах.

Мобильное приложение — в отличие от Revolut, мобильное приложение Wise является многоцелевым и может использоваться розничными и бизнес-клиентами. Он доступен как на платформах iOS, так и на Android. Он может выполнять такие задачи, как отправка, получение, хранение, конвертация, снятие средств, управление дебетовыми картами, отслеживание действий и расходов членов команды по картам, а также легкий доступ к разделу поддержки Wise.

Интеграция API — позволяет подключаться к сторонним платформам и банковским интерфейсам для автоматизации платежей, конвертации валюты, международных переводов и повторяющихся заказов.

Что касается функций, Revolut предлагает больше функций, направленных на удовлетворение потребностей своих бизнес-клиентов. Ожидается, что Wise расширит свое предложение после недавнего ребрендинга, но пока что он отстает от своего конкурента.

Активация учетной записи — 16 фунтов стерлингов (единовременная плата), чтобы помочь клиенту получить реквизиты своего банковского счета для получения платежей.

Валюта хранения — бесплатно для всех других валют, кроме евро выше 70 000 евро, и в этом случае это будет стоить 0,40% от суммы каждый год.

Конвертация валюты – варьируется в зависимости от валютной пары от 0,33% до 3,56%.

Платежи — стоимость варьируется в зависимости от отправленной суммы и валюты, начиная с 65 пенсов (вы можете попробовать наш интерактивный калькулятор комиссий Wise здесь).

Дебетовая карта Wise Business — 1-я карта бесплатно, замена и дополнительные заказы стоят 3 фунта стерлингов.

Снятие в банкомате – бесплатно до 200 фунтов стерлингов в месяц. Затраты свыше 200 фунтов стерлингов составляют 2% от суммы вывода.

Revolut предлагает многоуровневую модель подписки на свою учетную запись, в отличие от Wise, которая имеет один тип бизнес-учетной записи. Различные уровни учетной записи:

Корпоративные/корпоративные пакеты:

Бесплатно — бесплатное открытие и обслуживание, но есть несколько ограничений.

Расширить аккаунт — 25 фунтов стерлингов в месяц.

Масштабный счет — 100 фунтов стерлингов в месяц.

Корпоративная учетная запись — индивидуальная

Пакеты для фрилансеров:

Бесплатный счет — никаких затрат на открытие или обслуживание счета

Профессиональный аккаунт — 7 фунтов стерлингов в месяц.

Конечная учетная запись — 25 фунтов стерлингов в месяц.

Выше приведены сборы, связанные с ведением бизнес-аккаунта Revolut. Различные уровни учетной записи имеют такие преимущества, как определенное количество бесплатных локальных переводов в зависимости от пакета учетной записи и уровня. Например, бесплатные корпоративные аккаунты получают только пять бесплатных локальных переводов, а аккаунты Scale получают 1000 бесплатных локальных переводов.

Существуют и другие расходы, связанные с использованием бизнес-аккаунта Revolut, а именно:

Платежи – международные платежи – £3 за перевод; местные платежи 0,2 фунта стерлингов за перевод. Это расходы, понесенные после исчерпания бесплатных платежей.

Наценка при обмене валюты – на 0,4% выше реальных межбанковских курсов. В выходные ставки повышаются до 1% наценки.

Разрешение на оплату потребительской карты в Великобритании и ЕЭЗ — 0 фунтов стерлингов для бесплатных учетных записей, до 2 тысяч фунтов стерлингов для пакета Grow и 9 тысяч фунтов стерлингов для пакета Scale. Затраты сверх надбавки составляют 1,3% для платежей в пределах Великобритании и зоны ЕЭЗ. За пределами этого региона взимается комиссия в размере 2,8%.

Ваш верный помощник в выходе на Европейский рынок,