Как накопить капитал для инвестирования, сформировать финансовую стратегию?

Об этих и других вопросах мы поговорили с финансовым советником Русланом Абдуллиным.

Сегодня публикуем первую часть нашего интервью.

Михаил: Какие клиенты обращаются к тебе как к советнику по финансам?

Руслан:

Клиенты делятся на два типа.

Первый — те, кто прошел образовательный курс, попробовал инвестировать, наблюдает за рынком. То есть, начало положено, но еще не выстроена система.

🤷‍♂Они не понимают, к какому капиталу двигаются. Сколько у них будет денег через 5-10-15 лет. Они хотят заработать, но не знают какие есть риски, не учитывают другие тонкие моменты.

Второй тип — люди, у которых уже есть капитал.

На примере клиентов у меня на сопровождении - это от 200 тысяч до 1 миллиона долларов.

Однако, система также не выстроена. Существуют перекосы, например, все средства вложены в недвижимость.

💰Данной категории более интересно сохранение капитала. Поэтому я предлагаю использовать специфические, не широко распространенные инструменты.

Например, как сделать так, чтобы деньги всегда оставались деньгами этого человека, а не отошли иным лицам по суду, например, в результате развода и каких-то негативных сценариев.

Конечно, сейчас мы живем в другой реальности, поэтому выросло количество запросов на оформление карт зарубежных банков, консультации по альтернативному гражданству и криптовалютам..

Михаил: Поговорим про первый тип. Как ты выстраиваешь стратегию с теми, кто только начинает осваивать инвестиционные инструменты?

Руслан:

Любое планирование я начинаю с анализа текущих ресурсов, как активов, так и пассивов в виде долгов, кредитов, ипотек и прочего.

Затем мы определяем количество финансово зависимых от клиента людей. Например, мужчина работает в найме, у него жена, ребенок и скоро появится второй.

Важно проработать вопрос его страхования от базовых рисков (как кормильца) — уход из жизни или потеря трудоспособности.

Я не рекомендую какие-либо инвестиционные инструменты, пока у человека «не прикрыты тылы».

При негативном сценарии деньги могут понадобиться срочно и в большом объеме. И их может быть не так просто "достать" из инвестиционных инструментов.

Затем перехожу непосредственно к стратегии инвестирования. Я отталкиваюсь от сбора «корзин».

✅Первая корзина, как я ее называю — «регулярная», которая вмещает в себя инструменты, требующие регулярного пополнения. Это может быть, например, брокерский счет, который пополняется ежемесячно на определенную сумму, вне зависимости от того, что происходит на рынке.

Такая стратегия долгосрочная, рассчитана на 10-15 лет.

✅Вторая корзина — «рентная». Она относится к долгосрочным целям, когда человек рассчитывает жить на процент от своего капитала.

Например, инструменты рентного дохода могут обеспечить добавку к пенсии или покрыть ее полностью.

✅Третья корзина — «активная». Она состоит из более агрессивных, рисковых, но и более доходных инструментов. Ее цель — прирост капитала. К ее инструментам относятся, например, инвестиции в бизнес через займ, покупку доли и так далее.

#финансы #инвестиции

Если материал оказался для вас полезным – будем благодарны за подписку на канал Инвестиции в бизнес для каждого. Где мы рассказываем о том, как правильно инвестировать в реальный сектор, избежать ошибок и обезопасить свои вложения.