В марте этого года Silicon Valley Bank (SVB) — известный банк Кремниевой Долины, закрылся после банкротства
Это крупнейшее банкротство банка со времен кризиса 2008 года и второе по величине в истории США.
Финансовый советник Руслан Абдуллин, к которому мы обратились за комментарием, дал развернутый и понятный ответ, почему это произошло.👇
⭐Известный факт, что у банков никогда нет в наличии всех денег, которые к ним поступили на депозит, эти средства банки пускают в работу, чтобы получить прибыль. Например, обычно они выдают кредиты под более высокую ставку. При этом один и тот же депозит можно успеть «прокрутить» несколько раз.
Но Silicon Valley Bank (SVB) не выдавал кредиты, он был «копилкой» компаний, стартапов, которые были его клиентами.
В ситуации, когда поступает много обращений за выдачей денег, у банка возникает кризис ликвидности.
Ему необходимо эти средства откуда-то «доставать».
⭐Банк SVB вместо выдачи кредитов и заработке на этом, покупал казначейские облигации США, которые из-за повышения ставки ФРС (Федеральная резервная система США) упали в стоимости по номиналу.
В свою очередь, ФРС повысила ставку из-за борьбы с инфляцией.
У облигаций тоже есть своя цена относительно к номиналу. И получается, что SVB купил облигации, условно, по 1000 долларов, а затем, из-за роста ставки цена базового актива снизилась и облигации стали стоить, например, 900 долларов.
Параллельно с этим у них снижается ликвидность, а желание вкладчиков забрать деньги растёт.
Поэтому SVB вынуждены были продавать купленные активы себе в убыток. Так за несколько дней и произошло банкротство.
Затем еще несколько банков успели «завалиться» как домино, пока не вмешалась ФРС.
⭐Я не компетентен в том, чтобы давать макроэкономические прогнозы относительно банковского сектора США.
Но с учетом того, что многие европейские компании переводят в Америку производства, тенденция на укрепление экономики, на мой взгляд, продолжится.
В любой ситуации, я больше склонен к тому, чтобы мои клиенты придерживались намеченного курса, финансового плана и не поддавались панике в моменте.
⭐Представьте, что вы, как корабль, наметили себе курс и следуете из одного порта в другой, к своей финансовой цели.
Да, может случиться шторм, корабль может краткосрочно сбиться с курса, но, тем не менее, он продолжает двигаться вперед.
Поэтому мой подход в работе — более глобально смотреть на любую возникающую ситуацию и продолжать движение к поставленным целям.