Добрый день. Каждый человек сейчас задаётся вопросом, как сделать так, чтобы вновь пользоваться AppStore или может уехать в отпуск в другую страну и расплачиваться картой, как привык?
Разберем вместе с юристами из компании ЛЕВЛИН один из таких вариантов.
Все в курсе, что с момента ухода VISA и Mastercard из России почти все пользователи столкнулись с множеством проблем, связанных с оплатой работы иностранных сервисов (App Store, PayPal, Binance и т.д.), а также оплатой товаров и покупок за границей (Amazon, AliExpress и т.д.).
Российская платежная система МИР в настоящий момент принимается в Турции, Вьетнаме, Армении, Узбекистане, Беларуси, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии. При этом карту МИР поддерживают не все терминалы и банки в указанных странах, что не позволяет полноценно заменить платёжные системы VISA и Mastercard в заграничных поездках. Об этом свидетельствуют многочисленные комментарии наших туристов, которые сейчас находятся в этих странах и делятся своими впечатлениями.
Проблемы существуют и с оплатой картой UnionPay. Китайская платежная система не позволяет гражданам РФ проводить оплату их картами, выпущенными Российскими банками. К тому же получение карты UnionPay в настоящий момент является сложной и дорогостоящей процедурой.
Следующей проблемой для получения карты VISA и МС для граждан России стало ужесточение правил открытие счетов в популярных в настоящее время юрисдикциях, таких как Армения, Казахстан и Узбекистан.
Банки Армении, Казахстана и Узбекистана стали требовать подтверждения отношений гражданина РФ с их страной, к примеру договора аренды, трудового договора или иные документы. Некоторые банки вообще отказывают гражданам РФ в открытие счета.
В связи с чем нам пришлось прибегнуть к использованию банков Республики Беларусь для открытия счетов и получения банковских карт.
В настоящий момент VISA и Mastercard продолжают работу на территории Беларуси.
С начала марта 2022 г. от системы SWIFT были отключены Белагропромбанк, Банк Дабрабыт и Банк Развития Республики Беларусь. Так же системы VISA и Mastercard не работают у дочерних Российских банков, находящихся на территории Беларуси, к примеру карты Альфа-Банка.
Европарламент принял резолюцию, которая призывает распространить все санкции, введенные против России на Беларусь.
Евродепутаты приветствовали предложения Еврокомиссии о шестом пакете санкций и призвали, чтобы все санкции ЕС, введенные против России, были строго зеркально отражены в отношении Беларуси и применялись во всех будущих раундах санкций.
Visa и Mastercard не собираются покидать Беларусь, компании не делали какие-либо заявления о прекращении своей деятельности в этой стране.
Стоит учитывать, что уход Visa и Mastercard из России не был на прямую связан с введением какого-либо из пакетов санкций. Из заявления компаний следует, что это было их самостоятельное решение.
Несмотря на возможность введения санкций в отношении Республики Беларусь, карты Visa и Mastercard продолжают работать, как и раньше, никаких проблем у клиентов не возникало.
После получения карточки Visa/Mastercard, сможете ей пользоваться, как и картой банка из России в «до санкционные» времена: оплачивать покупки за границей, пользоваться App Store, осуществлять валютные транзакции без ограничений.
Банки
Далее мы хотели бы рассмотреть несколько банков и условия для открытия счетов, и получения банковской карты.
С полным рейтингов банков вы можете ознакомиться на сайте myfin.by (https://myfin.by/banki/rating)
Мы не рекомендуем выбирать самые крупные банки. В отношении крупных банков гораздо выше шанс введения санкций.
МТБанк (https://www.mtbank.by/)
Для открытие неименной карты необходимо обратиться в отделение банка с паспортом гражданина РФ. После обращения в отделение банка, клиент её получает в течение часа. Предварительно можно оставить заявку по телефону, что сократит время выдачи карты.
Для получения именной карты в отделение придется обращаться два раза. Один раз для заказа карты, второй раз для ее получения. Если вы обращаетесь в отделение в Минске, то срок изготовления карты составит 3 дня.
Приложение банка доступно для скачивания в AppStore и GooglePlay.
По функционалу приложение уступает многим Российским банкам, но при этом достаточно простое и понятное для новых пользователей.
Отделения банка есть в Минске. Ближайшее отделение к границе с Россией находится в г. Орша (1.5 часа от Смоленска на машине).
В Республике Беларусь действует система Страхования вкладов физических лиц.
Страхование вкладов осуществляется Агентством по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц.
Страхование вкладов регулируется двумя нормативно-правовыми актами:
Декрет Президента Республики Беларусь от 04.11.2008 N 22 «О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)»
Закон Республики Беларусь от 08.07.2008 N 369-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц»
Согласно закону: «Государство гарантирует полную сохранность денежных средств физических лиц в белорусских рублях и иностранной валюте, размещенных на счетах и (или) во вклады (депозиты) в банках Республики Беларусь, и возмещение 100 процентов суммы этих средств в валюте счета либо вклада (депозита) в случае принятия Национальным банком решения об отзыве у банка специального разрешения (лицензии) на осуществление банковской деятельности, предоставляющего право на осуществление банковской операции по привлечению денежных средств физических лиц в банковские вклады (депозиты), в целом либо в части осуществления такой банковской операции.»
Денежные средства подлежат возврату в той валюте, в которой они хранились в банке. По желанию вкладчика денежные средства могут быть конвертированы в Белорусский рубль.
Уведомления
Физическое лицо, открывшее счет в заграничном банке, должно уведомить налоговые органы. В отношении Республики Беларусь каких-либо исключений нет.
Но с учетом того, что Россия и Беларусь являются членом ЕАЭС вы можете не предоставлять информацию в России о движении денежных средств по счету в Беларуси при следующих обстоятельствах: общая сумма денежных средств, зачисленных на указанный счет за отчетный год, не превышает 600 000 рублей или сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 000 рублей, либо остаток денежных средств на указанном счете по состоянию на конец отчетного года не превышает 600 000 рублей или сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 000 рублей, если в течение отчетного года зачисление денежных средств на указанный счет не осуществлялось.
Именно такое правило закреплено в ст. 12 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
Маршрут
ПОЕЗД
В Минск ходит скоростной поезд Ласточка. Время в пути занимает 7 часов. Места только сидячие.
Из Минска в Москву вернуться можно так же на скоростном поезде Ласточка. Стоимость обратного билета и время в пути совпадают с маршрутом Москва-Минск.
Если вам необходимо открыть счет и сразу вернуться, то можно вернуться на обычном поезде. Время в пути составит 9 часов. Стоимость биллетов от 2 000 руб.
МАШИНА
Если вы предпочитаете ехать на машине, то можно выбрать отделения банка в г. Орша.
Маршрут от Москвы займет около 6 часов.
В настоящий момент сухопутная граница между Россией и Беларусью открыта. Пограничный контроль отсутствует, единственное при возвращении в Россию вам нужно будет показать паспорт сотруднику таможенной службы, стоящему у дороги. Содержимое машины не проверяется.
Из-за отсутствия пограничного контроля пробок при пересечении границы не бывает.
При такой поездке многие предпочитают останавливаться в Смоленске и совмещают туристическую поездку с открытием счета.
Для ночевки подойдет и город Витебск, где можно посетить, к примеру Дом музей Марка Шагала.
Стоит заметить, что правила в финансовом секторе сейчас меняются постоянно, поэтому перед поездкой мы рекомендуем вам обратиться в поддержку банка (отвечают достаточно быстро) и уточнить условия открытия счета.
Надеемся, что вы нашли ответ на свой вопрос. С вами на связи были юристы из компании ЛЕВЛИН
Юридическая компания Левлин
🟣 Пишем статьи на Яндекс.Дзен и VC.RU
⚪ Оказываем юридическую комплексную поддержку бизнесу. Стартовый тариф 1 месяц ведения 10 000 р. Подробнее на сайте
⚫ Задать вопрос или узнать о скидках: [email protected]
Так, буквально 3 часа как из Минска. Россиян, прилетающих туда, крайне много. В Приорбанке из 5 клиентов - 4 были с Москвы, открывали виртуалки.
Пояснения к статье.
1) МТБанк не выпускает больше виртуальные карты. Физические стоят 300BYN (~7000 руб.) в ГОД (!). Последние изменения в тарифах произошли 16 июня. Пополнение по SWIFT 0,5% за входящий. При переводе по номеру карты комиссия 15%
2) Паритет банк - 20BYN однократно для карты в любой валюте любой системы. Срок действия 7 лет, ежегодного обслуживания нет. Пополнение по SWIFT 2% за входящий. При переводе по номеру карты комиссия 15%
3) Приорбанк - регистрация клиента бесплатно. После этого самостоятельный выпуск виртуальной карты. Она бесплатна в любой валюте, их можно выпустить несколько. Комиссии за перевод по номеру карты нет, а при переводе по SWIFT, кажется, 3%. Тут я точно не помню, то ли 2%, то ли 3%, но вроде 3%. Карта на физическом носителе очень дорогая - возвращаемый гарантийный взнос больше 200тыс. рублей. Объясняют это тем, что может быть технический офердрафт, поэтому для нерезидентов так страхуются.
Все банки в пределах 5-минутной прогулки от центрального ЖД вокзала. Паритет и МТБанк - Бобруйская, 15 (они в соседних подъездах). Это напротив вокзала. Приор - Немига, 30. 5 минут пешком от вокзала. Прекрасный офис, прохлада, комфорт, все быстро и оперативно. Для россиян даже памятку сделали, как регистрироваться в приложении.
Важно! Для всех банков требуется белорусская симкарта. МТС на вокзале открывается в 8 утра. Очередь уже перед открытием, стоять часа полтора-два, если перед вами человек 8. Другие офисы с 10 утра, как правило. Учтите, что симка должна получать коды в РФ, иначе онлайн-оплаты не пройдут. Гостям Беларуси доступны только гостевые тарифы, а на них нет роуминга! Но МТС пошли навстречу и сделали услугу "SMS-роуминг". При ее включении вырубаются все услуги, кроме SMS и USSD, зато они работают по всему миру. Плохо то, что надо ежемесячно платить за гостевой тариф 220 руб. Но если сделать регистрацию, то затраты можно уменьшить до 10 рублей в месяц, если перейти на человеческие тарифы, а не гостевые :-)) Я регистрацию не делал, говорят, что прокатит даже отельная. Проверю через пару недель, когда поеду забирать готовую карту Паритета.
И добавлю про регистрацию. Уточнил в МТС. Увы, либо гражданство Беларуси, либо ВНЖ - это то, что требуется для подключения к НЕгостевым тарифам. А то в Инете на многих ресурсах сказано, что чуть ли не в отеле любом регистрацию получи и вперед за нормальным тарифом.
"Важно! Для всех банков требуется белорусская симкарта" - Это точно? https://mtblog.mtbank.by/kak-inostrantsu-otkryt-kartu-v-belorusskom-banke/
Здесь написано "Для оформления карты не нужен ВНЖ и белорусский номер. Россияне могут использовать свой паспорт и номер российского сотового оператора". Оф.блог МТбанка, от 29.04.2022 И гостевой тариф за 220 руб не нашел, на сайте МТС тариф "Безлимитище+" за 19,90 BYN первый месяц, далее 26,96 BYN.
Дима спасибо, очень помог.
от себя. только что был в Паритете. в головном офисе, на Киселева 61а.
и так:
Сказали что можно с российским номером, но уже была симка местного МТС, решил сделать на неё.
по карточкам.
Не именная виза. оформление бесплатное, но абонентская 9,9 белорусских в месяц. НО! ее выдадут здесь и сейчас. Есть тонкость. 9,9 они сейчас не списывают. я так понял менеджера, что они не могут с долларовых карт списывать белорусские рубли. так что пока эта сумма только на бумаге.
Именная Мастеркард, выпуск 20 белорусских рублей, изготовление 3-5 рабочих дня, абонентской нет.
Именная Виза Голд выпуск 40 белорусских рублей, изготовление 3-5 рабочих дня, абонентской нет.
Я выбрал мастер и белкард (их МИР) +8 белорусских рублей.
по тарифам на переводы.
Входящий Swift если от вас то без комиссии входящий. если не от вас, например жены или юр лица 2% за входящий платеж.
я для себя буду пробовать переводы в рамках МИР-Белкарт, с последующей конвертацией в доллары на Мастеркард.
Как получу и переведу первые денежные средства дополню.
Рад, что помог. Удивительно насчет российского номера. Вероятно, это изменения. Я прямо уточнял специально, даже перед поездкой. И про именную - не было такого предложения. Я завтра, 19 июля, прилечу к ним забрать готовые карты.
Про Белкарт - я не стал оформлять, ведь это валютный перевод из РФ, разве нет? А если валютный, то можно сразу гнать доллары. Ведь отправить рубли - это все равно SWIFT.
Белкарт суть МИР. один процессинг. Из плюсов такой схемы это скорость и стоимость. Но пока теория. практика как будет напишу.
Надо проверять, да. Я сегодня спрашивал - переводы по номеру карты с МИРа на Белкарт. Но я налик закинул пока что. А так видно будет.
Сегодня забрал свою карту в Паритете. И изменил мобильный номер на российский. С 1 июля можно номера РФ регистрировать (новость на сайте есть). Но есть пока косяк, сейчас напишу им - на сайте в качестве логина до сих пор лишь телефон +375.... можно указать, т.е. белорусский. В приложении всё нормально.
Приор и МТБанк за свифт зачисление уже 3%
В узбекском Kapital Bank (через который все россияне и делают карты) не было таких проблем. Запрашивают только загранпаспорт, регистрацию в отеле (ее дают 100% всем туристам за пару минут) + номер телефона, куда привязать. Открывала карту 10-11 мая. Важно учитывать, что отделение по открытию карт для россиян - новое явление в Узбекистане, и пока делают только 2 банка. Нужно идти сразу в нужный банк:)
Да действительно, в Узбекистане еще есть банки, которые без особых проблем помогают гражданам РФ быстро открыть счет) Мы просто обозначили негативную тенденцию по Армении, Казахстану и Узбекистану, ситуация в банках этих стран может измениться в любой момент. Поэтому мы предлагаем рассмотреть гражданам РФ стабильный и наименее рискованный вариант - Беларусь) Учитывая геополитическую ситуацию и отношения двух стран мы уверены, что банки Беларуси в обычном порядке продолжат взаимоотношения с гражданами РФ.
Большое спасибо за Ваш комментарий, будем иметь в виду эту информацию при оказании наших услуг)
Как эту карту пополнять из Москвы?
Есть несколько основных способов:
1) Через swift;
2) Открыть в Беларуси две карты одну международную вторую Белкарта-Мир и переводить деньги на белорусский Мир. Такой перевод получается дешевле и проще;
3) Наличными;
Комиссии и конкретные условия очень сильно зависят от вашего банка в России и банка Беларуси.
Самый простой вариант это второй, но тут надо учитывать, что не все банки дают белорусский Мир и возможно придется ездить несколько раз.
Технобанк можно убирать из статьи.
Спасибо, за бдительность, скорректировали.
Для перечисленных мной банков требуется исключительно белорусская симка. МТбанк, видимо, пошел навстречу россиянам. Еще бы, за 7000 руб. в год можно слать СМС и на российский номер :-) Кстати, по Вашей ссылке неправда написана, например, это: "Цена для иностранцев на открытие и обслуживание счетов будет такой же, как и для граждан страны. В МТБанке можно открыть карту международной платежной системы по акции всего за 30 белорусских рублей". Цена для россиян 300BYN/год. И никак не меньше.
Про симку МТС. Всё правильно, тариф для россиян один - "Безлимитище+ гостевой". Его абонентка 19,9BYN, включен голос, Инет, СМС. НО! Использовать только на территории Беларуси, роуминга даже в РФ нет никакого. А значит, не получить одноразовые коды для банков и т.д. И они придумали услугу "SMS-роуминг" (https://www.mts.by/services/mobile/tariffs/for_guest/bezlimitishche-dlya-gostey-belarusi/). Подключив её, появляется роуминг, но только для SMS и USSD. При этом отрубается любая другая связь - голос, Инет - причем даже на территории Беларуси. Стоимость услуги "SMS-роуминг", как можно увидеть по моей ссылке выше, 10BYN/мес., что в российских рублях и составляет 220-240руб./мес.
Я сейчас в Ташкенте. Здесь МИР (ВТБ) вообще не работает - платеж нигде не проходит, в банкомате с пометкой «мир» тоже не снимается. В поддержке @ВТБ разводят руками.
Международные карты здесь без проблем получилось открыть. Уйдет 1-2 дня и рублей 700 (200 на симку, 500 - на 3 карты (Uzcard, Visa, Mastercard)
Хотел бы уточнить: для открытия счета сгодится внутренний паспорт РФ или нужен загранник ?
Для открытия счета достаточно общегражданского паспорта.
Я знаю, что Paritetbank открывает счета и карточки резидентам РФ. Условия лучше уточнить по телефону перед приездом, во всех банках они часто меняются((
Полностью с Вами согласны. Банки Беларуси физически сейчас не справляются с потоком потенциальных клиентов из РФ, поэтому возможны изменения в правилах оформления карт.
Спасибо за Вашу наводку. Только что из Минска и тоже открыл в Паритете. Похоже это самое доступное сейчас для россиян
Комментарий удален модератором
прикрыли лавочку
Комментарий удален модератором
С них можно переводить на российский МИР ?
Вот чуть меньше недели назад вернулся из Минска, добавлю несколько обновлений:
1. Паритет Банк. Уже не 20 рублей, но 300 рублей на 7 лет, любая карта - будь то именная или нет. Взял неименную. Чтобы пополнить, а, точнее, сначала снять - ездил по Минску и искал банкоматы разных банков, работающих с МИРом, поскольку снять можно 500 рублей (то ли за день, то ли за месяц - не помню). Дальше уже закинул все снятое на выпущенную карту. Приложение у банка глючное, то не может зайти, то "Клиент не найден", но обычно по вечерам только. С российской симкой проблем нет. Самый очевидный способ пополнения - оформить карту "БЕЛКАРТ" (МИР) и к ней еще одну именную VISA/MC, переводить сначала на БЕЛКАРТ, а оттуда на именную VISA или MC. Почему именную? Потому что БЕЛКАРТ только именной, и смысл еще одну карту делать неименной теряется. Либо вы едете два раза, либо гуляете три-четыре рабочих дня по Минску. Был в среду, сказали, что карта может быть готова во вторник. С русским номером проблем нет. Выпущенная карта, кстати, вроде хранится пару месяцев.
2. Приорбанк - дочка Райфа. Оформлять обязательно. Виртуальные карты открываются без проблем и без оплаты, но нужна местная симка. Обойдя ближайшие салоны, выбрал life с минимальным тарифом за 13 рублей. Подсказали, что в роуминге необязательно оплачивать тариф, симка будет работать и без этого на входящие, но надо раз в полгода закидывать рубль-другой. В смс приходят подтверждения оплаты. Белорусскую симку в любом случае хотел оформить для нового аккаунта PayPal, поэтому не напрягло.
3. МТБанк - 300 рублей на 3 года. Имея уже карту Паритет Банка, предложение не впечатлило.
Обязательно учтите - везде или почти везде есть перерывы на обед )
Паритет - действительно только за 300 BYN на 7 лет, российский номер подходит.
Пару дней как вернулся из Беларуси. Поделюсь своим опытом, прохождения данного "квеста".
Банков там сейчас несколько с работающими картами: МТБанк, о котором говорили в статье, БНБ, Паритет, Приорбанк и BSB Bank.
Оформлял себе карту в BSB Bank по рекомендации знакомых, которые там же себе делали. Вот, что скажу по ним:
Можно поехать в Головное, которое в центре города на Победителей, 23/4, но там сейчас случаются нормальные такие очереди, нашего брата там не мало, поэтому лучше рассмотреть другие варианты, там прям рядом есть 2 отделения, одно на Купалы, 25, второе на площади Свободы, 23, на такси по факту минут 10 друг от друга, благо Яндекс такси здесь работает нормально. Если без такси, то пешком минут 20 идти по проспекту (по дороге можно заглянуть в ТЦ).
Я поехал на то, которое на Свободы, по сравнению с тем, что на Победителей, там, считай пусто.
Что по оформлению:
Карта Visa Gold обошлась мне 115$ (примерно 9000 на наши)/год, + 50 белорусских рублей (1500) за срочность, чтобы сделали день в день, без этого три дня. Карта на 2 года.
Нужен был паспорт и белорусский номер, как писали ниже в комментах.
На самом деле все прошло достаточно гладко, главное не теряться и вовремя спросить есть ли что-то рядом))
Как-то так.
3 дня назад вернулась из Минска.
Сделала карту МТБ Банка, стоимость 300BYN на 3 года (примерно 7 тыс рублей). Карта привязана к российскому паспорту и российскому номеру.
Изначально хотела оформлять карту Паритета, но не могла ждать 7-10 дней на изготовление, взяла неименную в МТБ.
Пока не разобралась, как делать переводы SWIFT из России на нее, если кто может помочь, отзовитесь пожалуйста.
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором