Как правильно воспользоваться льготным кредитованием бизнеса
Льготное кредитование представителей малого и среднего бизнеса является специальной государственной программой, которую разработали в Минэкономразвития РФ. Данная программа позволяет предпринимателям и самозанятым гражданам получать кредиты для развития своего дела по более выгодным ставкам.
Разбираемся вместе с юристами из Левлин для кого сейчас будет выгодна данная программа, на что можно взять льготный кредит и какие при этом будут условия.
Кто может взять льготный кредит
Льготные кредиты могут получать самозанятые россияне, представители малого или среднего предпринимательства (МСП), в т. ч. ИП, которые соответствуют следующим требованиям:
- официальная регистрация в реестрах МСП или самозанятых;
- наличие регистрации в РФ;
- отсутствие судебных производств по делу банкротства;
- максимальный размер выручки за последние 12 месяцев не более 2 млрд. руб.;
- рабочий штат не более 250 человек;
- возможны задолженности по налогам и страховым сборам не более 50 тыс. руб.
Оформление льготных кредитов доступно юридическим и физическим лицам, которые осуществляют свою деятельность в следующих отраслях экономики:
- сельском хозяйстве;
- обрабатывающем производстве;
- производстве и распределении электрической энергии, газа, воды;
- строительстве;
- туризме;
- информации и связи;
- транспортировке и хранении грузов;
- здравоохранении;
- образовании;
- водоснабжении, водоотведении, сборе, обработке или утилизации отходов, ликвидации загрязнений;
- гостиничном бизнесе, общественном питании;
- культуре и спорте;
- профессиональной, научной и технической деятельности;
- сфере бытовых услуг;
- розничной и оптовой торговле;
- арендной отрасли.
Государственная поддержка не распространяется на следующих самозанятых и представителей МСП:
- участников соглашений о разделе товаров;
- кредитные организации;
- страховые компании;
- инвестиционные фонды;
- негосударственные пенсионные фонды;
- профессиональных участников рынка ценных бумаг;
- представителей игорного бизнеса;
- ломбарды.
На что можно взять льготный кредит, каков размер ставок
Кредитование по льготным условиям госпрограммы предоставляется на такие цели:
- Инвестиции: можно взять ссуду для развития бизнеса на сумму от 500 тысяч до 2 млрд. руб. сроком не более 10 лет.
- Оборотные средства: можете брать заём до 500 млн. руб. на текущие траты (закупка оборудования, выплата зарплаты персоналу и пр.).
- Развитие бизнеса: по этому направлению самозанятые граждане или микрокомпании могут брать кредиты на сумму до 10 млн. руб. сроком до 5 лет со ставкой до 9.95%.
- Рефинансирование: льготные заёмные деньги можно тратить на рефинансирование действующих ссуд, при этом размер и сроки новых кредитов не превышают параметры старых займов.
Стоит учесть, что ставки по льготным кредитам для малого и среднего бизнеса могут быть максимум на 2.75% больше, чем ключевая ставка Центрального Банка России. В конце июля 2022 Центробанк установил ключевую ставку на отметке 8%, поэтому кредитные организации могут устанавливать не более 10.75% при льготном кредитовании.
Какие есть программы льготного кредитования
Существует несколько программ по выдаче займов представителям МСП и самозанятым гражданам с льготными условиями:
- Инвестиционная госпрограмма. Её предлагает Корпорация МСП и Банк России, а действует она до конца текущего 2022 г. Ставки могут достигать 13.5% (средний бизнес) или 15% (малый и микробизнес) при размере от 3 млн. до 2 млрд. руб. для МСП или 500 тыс. руб. для самозанятого гражданина и сроке кредитования до 3 лет. Такие ссуды можно брать в банках-партнёрах Корпорации МСП. Стоит учесть, что крупные кредитные организации работают только по инвестиционной программе, а в небольших банках можно оформлять займы на пополнение оборотных средств.
- Оборотная госпрограмма. Этот кредитный продукт предлагает Банк России, а действует он до конца декабря 2022. Процентные ставки аналогичны предыдущей программе, а максимальный размер кредитования несколько отличается: малый бизнес – 300 млн. руб., средний бизнес – 1 млрд. руб. Срок выдачи займов не превышает 12 месяцев. Программа доступна юридическим лицам, ИП и самозанятым, работающим в различных отраслях (за исключением указанных в статье выше). Заём можно получать в любых банках, которые официально изъявили желание участвовать в этой госпрограмме.
- Программа 1764. Этот кредитный продукт предлагает Минэкономразвития РФ, а действует она до 2024 г. Процентные ставки идентичные первым вариантам. Сумма кредитования зависит от типа бизнеса: микропредприятия (количество работников до 15 человек, годовой объём выручки не более 120 млн. руб.) – 200 млн. руб., малый бизнес –500 млн. руб., среднее предпринимательство – 500 млн. руб. (на оборотные средства) или 2 млрд. (для инвестиций). Срок действия кредитного соглашения может достигать 1 или 10 лет (оборотные цели / инвестиции).
Порядок получения льготного кредита
Для получения ссуды по льготным условиям самозанятым или представителям предпринимательства необходимо соблюсти следующий порядок действий:
- Проверка соответствия бизнеса условиям госпрограммы.
- Выбор конкретной кредитной организации, программы кредитования.
- Подача заявки на получение ссуды на льготных условиях.
- Ожидание одобрения заявки, подписание кредитного договора.
Помимо заявления, в банк требуется предоставить определённый пакет документов:
- копию паспорта самозанятого или всех учредителей юридического лица;
- оригинал правоустанавливающей документации на бизнес (устав, протокол о создании ООО и пр.);
- бумагу, подтверждающую владение правами собственности либо пользование на недвижимое имущество (выписку из ЕГРН, договор об аренде и пр.);
- финансовую или налоговую отчётность (особенно важно для юридического лица);
- справку из ФНС, подтверждающую отсутствие задолженностей;
- бумагу, подтверждающую владение правом собственности на имущественные объекты (при условии, что такое имущество предоставляется в качестве залога для банка).
Каждая кредитная организация может формировать собственные списки необходимой документации, включая бумаги о подтверждении соответствия фирмы требованиям госпрограммы.
Юридическая компания Левлин
🟣 Пишем статьи на ДЗЕН
⚪ Оказываем юридическую комплексную поддержку бизнесу. Стартовый тариф 1 месяц ведения 10 000 р. Подробнее на сайте
⚫ Задать вопрос или узнать о скидках: Info@levlin.ru