АльфаСтрахование, Сбер Страхование, Тинькофф Страхование и другие СК в 2023 — на кого обратить внимание, отзывы

С обязательными страховками все понятно, но многие забывают про то, что можно застраховать не только машину или здоровье в путешествии, но и свой дом, квартиру, здоровье и вообще жизнь. Какие страховые компании в этом помогут, что предлагают, у кого какие плюсы?

В обзоре рассмотрю не все страховые, так как в России их большое количество. Решил взять за основу страховые компании банков. Например, страховой Тинькофф (Тинькофф Страхование) и др. Потому что сейчас большинство крупных банков имеют свои дочерние страховые с такими же условиями как у самостоятельных страховых компаний, таким же широким выбором страховых полисов. А так как в банки люди обращаются чаще, чем в страховые, то это довольно удобно, если компания еще и страхует. Как пример, я в приложении Тинькофф провожу больше времени даже чем в соцсетях, рассматривая фото - лучше проверить баланс и кэшбэки.

Эта страховая компания не новая и входит практически во все топы по объемам средств (капитализация, доля на рынке, объемы выплат), осуществляет полный спектр услуг, от ОСАГО до ИСЖ (инвестиционная страховка жизни), в отличие от многих конкурентов как Тинькофф Страхование - у них нет ИСЖ, но есть полис на квартиру и тп.

В топе портала banki.ru на момент написания статьи занимает 15 место по фильтру “Высшая лига” (в лигу попадают те, у кого больше чем тысяча отзывов).

Рейтинговые агентства оценивают на высшие баллы: ruАAA по шкале «Эксперт РА», ААА|ru| по шкале «Национального Рейтингового Агентства» и AAA.ru по шкале «Национальные Кредитные Рейтинги» (НКР).

Отзывы на популярном портале разные. Есть и резко-негативные, есть и с отличной оценкой. Стоит понимать, что выплачивать просто по факту заявки страховая не обязана, рассмотрение суммы выплат — это сложный процесс, и в большинстве случаев нужна внимательная оценка отказа. Например, вас затопили соседи, квартира понесла ущерб, но СК отказали. Или согласовали меньше, тем не менее вас залило. Почему так? При отказе, с большей вероятностью, какой-то пункт договора не был выполнен, их много, поэтому СК могут отказать в выплате. Например, квартиру вы могли отремонтировать не по ГОСТу без согласования со службами, или виноват не сосед, а УК и тп. То, что СК - не Робин Гуды доказывается соотношением страховых случаев к судебным делам, например, на портале finuslugi.

Плюсы из отзывов:

Минусы из отзывов:

ООО “Сбербанк Страхование” основано в 2014 году Сбером. Также как и другие страховые компании из нашего обзора, Сбер Страхование предоставляет полный спектр страховых полисов, кроме ИСЖ. На момент написания статьи занимает 10 место на банки.ру при фильтре “Высшая лига”.

Обладает рейтингом финансовой устойчивости от рейтингового агентства Эксперт РА на уровне ruAAА со стабильным прогнозом. Отзывы о Сбер Страховании разные, общая оценка 2,8, чуть выше чем у АльфаСтрахования.

Плюсы:

Минусы:

Тинькофф Страхование

Страховая компания от Тинькофф существует с 2013 года, и является частью экосистемы Тинькофф. Здесь такой же полный набор страховых услуг, кроме ИСЖ. В том числе есть услуга ипотечного страхования. Рейтинг финансовой надежности агентства Эксперт РА у Тинькофф ruAA-. На банки.ру компания на 1 месте в “Высшей лиги”.

На той же площадке у Тинькофф Страхования отзывы хорошие в том числе о выплатах, и самый высокий рейтинг — 4.68 на момент написания статьи. Но, конечно, о Тинькофф Страхование жизни и др есть и негативные, помимо положительных. В том числе отказы в выплате. Но напомним, что, несмотря на то, что у каждой СК (страховой компании) есть недостаток в отзывах в виде отказа в выплате — не стоит акцентировать внимание на этом минусе при выборе страховой. Каждый случай требует детального рассмотрения, поэтому для экономии времени, лучше опираться на фактические данные — соотношение страховых случаев к судебным разбирательствам, общий рейтинг по мнениям клиентов, цена именно вашего полиса.

Кстати, Тинькофф Страхование по судебным разбирательствам находится на 40 месте. Чем ближе СК к топ-10 такого рейтинга, тем хуже. Поэтому положение данной СК от Тинькофф на 40 месте — это хороший показатель. Для сравнения — Сбер Страхование и АльфаСтрахование на 4 и 10 местах соответственно.

Стоит отметить, что Тинькофф Страхование одни из немногих, кто может принять решение по фото, если ущерб и расходы по событию предварительно меньше 100 тысяч.

Плюсы из отзывов:

Минусы:

На сайте, в отличие от Тинькофф и других, нет отдельного названия страховой компании. Указано, что страховые услуги оказывает сам банк. Если же посмотреть по карте сайта и найти раздел “Как активировать полис”, то можно сделать вывод, что у банка есть страховые партнеры — АО “Согаз”, ООО “Европейская Юридическая Служба”, ООО СК “Пульс”. В банке также оказывается полный набор страховых услуг, в том числе ИСЖ и НСЖ как у АльфаСтрахования.

В рейтинге отзывов на страховые компании портала банки.ру ВТБ нет по фильтру “Высшая лига”. В рейтинге судебных разбирательств ВТБ тоже нет, но есть партнер АО “Согаз”, они на 13 месте. Финансовая стабильность АО “Согаз” такая же высокая у рейтинговых агентств как у АльфаСтрахования. Отдельно рейтинг ВТБ мы не нашли. На площадке у ВТБ самый низкий рейтинг.

Плюсы из отзывов:

Минусы:

Что делать и куда себя деть, когда вы попали в страховой случай? Вот вам краткая инструкция, которая может прийтись к случаю и пригодиться - разберу что важно знать клиентам с полисами. Делать инструкцию было легко. Пользоваться ей или не пользоваться - решаете, конечно, только вы, так как все индивидуально.

Сообщение о страховом случае

1.Сразу после того, как произошло страховое событие (например, потоп), необходимо немедленно связаться с вашей страховой компанией, у которой вы клиент, сообщить о страховом случае.

Про компанию Тинькофф страхование можно сказать, что они предоставляют быстрые, качественные услуги по урегулированию убытков, неважно дорогой ли ремонт по ущербу, важно наличие полиса. Пользоваться онлайн урегулированием намного проще, а скорость всегда может прийтись к месту - вот что выделяю про Тинькофф Страхование.

Сбор документов

2.Подготовьте необходимое:

Оценка ущерба

3.Для точной оценки укажите в заявлении все повреждения, написать нужно и рассказать про все. Сколько всего повреждено и тп, что вам предстоит купить (услуги, материалы). Например, потоп часто приводит к повреждению потолков, стен и пола (допустим, ламината), все это дорогой ремонт. Настолько это серьезный повод обратиться. Даже если визуально задетые элементы целые, все равно сообщите о них.

Подготовка заявления

4.Заполните заявление на компенсацию, указать лучше следующее:

Подача заявления

5.Направьте заявление в страховую компанию, где-то прислать можно электронно и указать что и как. Про Тинькофф страхование можно сказать, что они принимают в электронном виде, другие СК принять могут и в офисе в Москве, и в других городах.

Ожидание решения

6.После подачи заявления компания Тинькофф начнет процесс урегулирования, если говорить про компанию Тинькофф Страхование. Придется немного подождать, пока сотрудники проверят все бумаги и информацию.

Получение компенсации

7.Если все условия соблюдены, компания выплатит сумму на ваш счет в банке. Выплата должна быть произведена в установленный срок. Суммы должно хватать на ремонт по рынку цен. Предположим, поврежден натяжной потолок - деньги должны покрывать его ремонт или замену.

Заключительный этап

8.Итог обращения в компанию зависит от полноты предоставленной информации и соблюдения условий договора - помните, что да, СК настолько щепетильны в этом вопросе, что нужно сделать все грамотно. Надеюсь, что итог будет таким: урегулирование пройдет быстро и вы получите компенсацию!

Решил еще сделать краткое резюме вышеописанному.

Сделал обзор и учел: рейтинг отзывов на “Банки.ру” — одном из самых крупных порталов с оценками финансовых компаний, плюсы и минусы из отзывов на “Отзовик”, где люди подробно делятся опытом, положение в рейтинге судебных разбирательств, общую информацию о компании. В совокупности преимуществ выгодным решением выглядит покупка страхового полиса жизни и здоровья в Тинькофф Страховании, и др полисы. Именно Тинькофф сейчас занимает самые высокие позиции в рейтингах, причем оценок и мнений о каждой комании не менее тысячи.

Какой полис оформить и у кого — решать, конечно, вам, так как именно вам им пользоваться. Но особо обратил бы внимание на страхование жизни и здоровья, потому что покупая обязательные полисы ОСАГО, страхование ВЗР — мы забываем, что можно застраховать здоровье просто, чтобы перестраховаться, так как лечение становится дороже.

Желаю вам никогда не попадать в страховые случаи! Но застраховаться — это хорошее решение и надеюсь, что мой обзор вам помог в выборе хорошей страховой компании.