Хотите увеличить свой пассивный доход или совершить крупную покупку без ущерба для бюджета? В обоих случаях нужно соблюдать правила управления личными финансами. Команда FinMajor собрала самые основные из них.
№1. Планируйте расходы
Определите крупные, средние и мелкие финансовые цели. Это даст понимание, как тратить деньги в долгосрочной и среднесрочной перспективе. Можно зафиксировать цели в блокноте или загрузить для этого специальное приложение.
Сегодня существует большая палитра продуктов, помогающих в режиме реального времени изучать статьи своих расходов. Например, это CoinKeeper и Monefy, Дребеденьги и Money Lover, Wallet и Money Manager.
№2. Откладывайте деньги
Старайтесь откладывать 5-10-20% от ежемесячного дохода. Это будет ваш резервный фонд. Он должен составлять ваш доход за 3-6 месяцев. Посмотрите, какие расходы можно сократить. Подумайте, без чего вы сможете обойтись. И смело вычёркивайте это из статей расходов.
Избегайте спонтанных покупок, составляйте список перед походом в магазин. А если очень хочется потратить крупную сумму вне плана, вспомните о крупных финансовых целях, которые из-за этого нужно будет отодвинуть.
№3. Ведите бюджет
Если в каком-то месяце вам всё-таки пришлось превысить уровень затрат, восполните бюджет, например, с помощью экономии. Ещё один вариант – пассивный доход. Его могут давать ценные бумаги, передача средств в доверительное управление – когда клиент передаёт управляющей компании свои средства, а она, в свою очередь, формирует инвестиционный портфель.
Кроме того, такой доход могут принести инвестиции в недвижимость. Например, если сдать её в аренду. Сделать это можно как в России, где в первом квартале текущего года средняя стоимость столичных студий была 7,1 млн рублей, так и за рубежом. Так, средняя цена квартиры в Болгарии – примерно 30 тысяч, в Испании – 17000, а в Греции – 50 тысяч евро.
№4. Используйте кредиты разумно
Если есть необходимость в заёмных средствах, определите, какую сумму вам было бы комфортно выплачивать каждый месяц без ущерба для основных трат. Например, на продукты, здоровье или образование. Оплата по кредиту не должна превышать 20% от вашего чистого дохода. И, конечно, лучше строго соблюдать график платежей. Иначе банк начислит вам пени, а ваш кредитный рейтинг ухудшится.
Если вдруг вы испытываете финансовые сложности – например, из-за болезни или увольнения с работы, незамедлительно расскажите о вашей ситуации в банке. Вам могут предложить рефинансирование кредита: когда оформляют новый кредит, чтобы погасить старый, или кредитные каникулы – временное освобождение от уплаты.
№5. Составьте пенсионный план
Помимо крупных покупок, нужно также продумать ваши источники дохода, когда уйдёте на пенсию. Чем раньше вы это сделаете, тем комфортнее будет для вас это время. Можно инвестировать в ПИФы – эти фонды объединяют средства инвесторов, а потом вкладывают их, например, в ценные бумаги или недвижимость. Если вложить 15 тысяч рублей в такой фонд сроком на 15 лет со ставкой в 5%, то доход может быть чуть больше 1 млн рублей.
Также рассмотрите Негосударственные пенсионные фонды, однако отношение к ним у россиян пока неоднозначное. В 2017 году проводилось последнее исследование на эту тему, которое провёл аналитический центр НАФИ. Там выяснили, что лишь 15% граждан России, участвующих в опросе, готовы инвестировать в НПФ.
Итак, чтобы успешно достигать своих финансовых целей, ведите учёт расходов и доходов, откладывайте часть средств в свой резервный фонд, ищите пассивные источники дохода и, если оформили кредитный договор, то старайтесь чётко соблюдать график платежей.
Напишите в комментариях, каких правил по управлению финансов вы придерживаетесь?