3 способа спасения своих сбережений от валютного ослабления

Ослабление российского рубля на 51% привело к значительному удорожанию импортных товаров, включая iPhone.

Что делать тем, у кого заработная плата не выросла на 51%, а приобрести желаемый айфон без кредита хочется? Может стоит пойти в обменник, пока там нет очередей?

Немного официальной статистики, которая поможет нам определить правильные шаги. Российская экономика традиционно ориентирована на сырьевой сектор. Текущий курс в 95 рублей за 1$ должен был наполнить бюджет, однако доходы снизились на 12%, а государственные расходы увеличились на 18%.

В результате, дефицит бюджета за первое полугодие 2023 года достиг 2,3 трлн рублей, что в 3 раза больше, чем в период пандемии.

Владимир Путин заявил, что в июле-сентябре доходы в бюджете превысят расходы, но по итогу года дефицит составит 2% от ВВП. При курсе в 90 рублей бюджетная дыра к концу 2023 года увеличится до 4,03 трлн рублей, если ничего не сделать.

Задача ясна. Нужно уменьшить дефицит бюджета, увеличив доходы или снизив расходы. Учитывая, что большая часть расходов засекречена, данный вариант не рассматриваем.

Помним, что экономика все еще зависит от нефтегазовых доходов, которые снизились на 27%. Ставка на развитие азиатского рынка может изменить ситуацию, но быстро перенаправить трубопровод, который строился в Европу с 1968 года, проблематично.

Остается единственный путь - ослабить национальную валюту, что и происходит. Правда, это привело к росту инфляции и недовольству обычных граждан.

В момент больших очередей (2014, 2016, 2022) в обменник, Центральный банк вмешивается, повышая процентную ставку или продавая валюту для краткосрочной стабилизации курса.

Анализ исторических данных показывает, что такие меры имеют временный характер. Даже при ставке в 7,5% курс рубля значительно изменяется в течение года.

К тому же, валютная выручка из-за разности между экспортом и импортом сократилась в 5 раз по сравнению с предыдущим годом.

Искусственное сдерживание курса в рамках рыночной экономики приводит к серьезным последствиям. Представьте попытку потушить костер, забрасывая его бумагой. Либо вам нужно очень много бумаги, либо это приведет к еще большему возгоранию.

Исходя из предоставленных данных, понятно, что ослабление рубля будет продолжаться в долгосрочной перспективе, поскольку это поможет закрыть дыру в бюджете. Повышение ключевой ставки Центрального банка - временная мера, которую можно использовать для выгодного наращивания валютного капитала, но действовать нужно дисциплинированно на опережение.

Владимир Мудрикув и команда FinMeta подготовили 3 варианта действий.

Большинству граждан можно регулярно покупать не только доллары, но и конвертировать рублевые сбережения в юань, снизив инфраструктурные риски. (совершать эмоциональные действия, видя очередь в банкомате из своего окна, не наш вариант)

Следует учитывать, что инфляцию в валюте никто не отменял. Поэтому есть более грамотный подход.

Используйте брокерский счёт для приобретения замещающих облигаций, которые позволят вам получать регулярные выплаты, привязанные к курсу доллара. При дальнейшем ослаблении валюты вам будет приходить больше рублей.

Еще один вариант - покупайте акции отечественных экспортёров, чья выручка увеличивается при ослаблении рубля. Бонусом получайте от них дивиденды. Лучшие представители отрасли уже выросли на 100%, не считая дивидендов, и останавливаться не планируют.

Существуют и другие профессиональные инструменты, которые позволят обогнать ослабление рубля. Используя их, вам не придется брать кредит для покупки нового iPhone, а ваш сон будет крепким.

Если вам нужна подробная индивидуальная консультация о том, как правильно поступить, обратитесь в нашу компанию finmeta.ru за консультацией https://clck.ru/35YLRm или напишите по телефону 8 995 -930-23-10 в Telegram или WhatsApp.

Нет необходимости ждать образования очередей в обменниках. В такие моменты лучше стоять с другой стороны, фиксируя прибыль, так как у рубля нет курса, есть только путь.

P.S. А чего вы ожидаете от валюты?