Можно ли отправлять $13 млн SWIFT-переводом? Два месяца работы сервиса OhMySwift

В начале июля я запустил сервис OhMySwift для бесплатного обмена информацией о SWIFT-переводах. За это время мы накопили информацию о 2000 платежах в разные страны мира. В честь этого события я решил поделиться статистикой и наблюдениями за тем, что происходит в области международных денежных переводов.

Прежде всего я хотел поблагодарить всех, кто нашёл время поделиться информацией о своём платеже и не побоялся товарища майора вне зависимости от флага на его кителе. Только 130 платежей из 2000 опубликованы по результатам успешного коммерческого сопровождения переводов. Остальные - исключительно благодаря желанию пользователей помогать друг другу. Вы очень крутые, спасибо вам!

Больше всего платежей отправлено... в США. Это же одно из самых беспроблемных направлений для перевода денег. Секрет прост - даже если деньги застряли, вы всегда можете прийти ножками в отеделение и уточнить их статус, принести подтверждающие документы. Так же популярны: Грузия, Турция, Казахстан, Китай, Армения, Германия.

23 430 раз воспользовались нашим сервисом GPI-трекинга платежей. Для него нужно выпросить UETR код в поддержке своего банка или свифтовку по форме MT-103. Самый упорный борец за свои деньги отслеживал свой перевод более 800 раз. А всего у наших сограждан пропали или вызвали беспокойство 10 974 918 911 USD.

Самый большой перевод, который искали с помощью нашего сервиса - $13 млн. Его отправляли 31 августа и он дошёл всего за 4 рабочих дня. В принципе это нечто среднее для платежей, которые попадают на ручную проверку, но при этом не вызывают больших вопросов со стороны банка-корреспондента или банка-получателя. Так что если вы читали эту статью, чтобы узнать ходят ли еще SWIFT-платежи, то ответ - "да".

Вообще, если вы хотите моё непрофессиональное мнение, пока шикарное время для релокации капитала. Если вы еще сомневались продать квартиру или нет, то наверное лучше времени не будет - курс обмена идеальный и swift'ы еще ходят.

Надежнее всего переводы из Райффайзена, но он же и самый дорогой. За покупку валюты на бирже придется заплатить 3%, еще 2% (max $200) надо будет заплатить за саму отправку SWIFT'а. Арбитражники и самые экономные ребята в связи с этим больше склоняются к комбинированным схемам - покупка в БКС брокере или Атоне, перевод на расчетный счет в райфе и уже отправка на счет бенефициара с него. Из минусов - доп риск (от стороннего брокера в райф - это тоже международный SWIFT). Ну и если уж совсем экономно, то можно выбирать связку брокер + интеза, например.

Ну и с ростом арбитражных денег Атон и БКС начали всё чаще блокировать счета (так же как ранее это делали Тинькофф и Райф) по 115 ФЗ. Ничего супер страшного, но вывод денег может занимать несколько недель и если они были в валюте - выдадут в рублях по курсу банка.

С точки зрения потерянных переводов - визуально кажется, что стало получше. Уже не страшно, если твои деньги пройдут через Bank of America, ну запросит он происхождение - банки уже умеют отвечать. Меньше стало санкицонных блокировок - новых санкций почти не вводили против банков, поэтому те кто отправлял деньги, например, из Сбера - смирились и ждут лицензию OFAC, новых ярких историй становится всё меньше.

Судьба SWIFT-переводов в евро очень зависит от газовой трубы. Если её не получится починить, то с высокой долей вероятности ММВБ отключат от евро-корреспондента и обмен валюты будет по какому-то волшебному курсу, который вряд ли будет конкурентноспособен по сравнению с долларами и даже USDT. Если бы мы были в казино, то я бы поставил на высокую вероятность этого события в ближайшую пару месяцев.

SWIFT-переводы в долларах будут дальше становиться всё более эксклюзивной услугой. Будут повышаться лимиты на отправку, время "валютного контроля" при отправке будет увеличиваться. Если вы профессионально занимаетесь внешне-экономической деятельностью или арбитражем, то самое время заводить знакомства с банкирами пока ещё есть время. У этого есть разные причины, но основная - отношения российских банков с западными банками-корреспондентами. Там какая-то муть, о которой не принято особо говорить вслух, но я так понимаю, что все просто боятся ареста своих ностро счетов, как это случилось с альфой и гос банками и поэтому стараются уменьшать по ним остатки.

Транзит денег и дальше будет ужесточаться / контроллироваться. Уже сейчас турецкие банки не обрадуются, если вы переведете к ним значимую сумму и в тот же день придёте с сумкой за кэшом или заявкой на SWIFT в другую юрисдикцию. Пока пауза дней в 7 вроде терпима, но гайки будут и дальше закручивать. Узбекистан тоже недавно официально заявил о том, что это больше не работает. Ожидаю, что спред в российских обменниках немного вырастет.

Рублёвые переводы будут и дальше процветать. Дениз банк уже открывает счета в рублях в Турции, пара банков в Сербии, не говоря уже банках в странах бывшего СНГ. Пока непонятно какие шаги будут предпринимать США и Европа для борьбы со свободным обменом рубля на USD / EUR, но очевидно это не оставят как есть, иначе все санкции потеряют смысл. С таким же успехом можно просто будет долларовый корр аккаунт открыть в турецком банке и жить по-старому.

Учитывая, что SWIFT-переводы будут усложняться, должен бы начаться криптобум USDT, но есть проблемка. Сейчас основным источником USDT в России является арбитраж, а не свободная торговля. То есть из России в другую юрисдикцию отправляется SWIFT, там обмен на USDT и обратно уже происходит обмен USDT на рубли. Просто так USDT никто не отправляет в Россию, чтобы помочь бабушке, купить квартиру или заплатить за импорт тульского пряника. Нет SWIFT'а - нет дешевого USDT. Ну только если Россия не начнет экспортировать энергоресурсы в USDT.

Если вы обычный человек (безусловно супер-талантливый, красивый и классный), то выбрать центр экономических интересов в который вы верите. В апреле схематоз по методу эстонской фронтендщицы был норм, сейчас - уже пара понять, что глобального мира больше не будет и дальше всё будет трещать по швам. Я даже не говорю про дистанционную работу из Тайланда на Россию, а в более широком смысле. Лучше жить в стране, работать в стране, держать деньги в стране. Главное не ошибиться со страной.

Если вы трудитесь в арбитраже и вы думали, что нашли золотую жилу с конца прошлого февраля, то серьёзно рассмотреть сценарий, что арбитраж будет дальше контролироваться большими ребятами. Нужно либо морально приготовиться, что маржинальность будет сильно меньше и вы будете работать на больших ребят, либо искать какие-то ниши за пределами традиционных схем.

Если вы во внешней торговле, то наверное вы не читаете статьи на VC и лучше меня всё знаете, что надо учиться работать с хэджированием валютных рисков в новых дружественных интересных валютах и т.д. Если будет время, напишите мне в личку - люблю поболтать с умными людьми.

p.s. Всем надежных международных переводов и еще раз большое спасибо, что поверили в проект и не поленились поделиться инфой о переводах. Я столько получил внимания и благодарственных сообщений, что мне неловко - они все ваши. Вы классные! Обсудить потерянные SWIFT-переводы всегда можно в чатике.