Что такое DeFi? Финансы будущего?

По мере развития блокчейна каждый раз появляются все новые и новые идеи его реализации. Как вы помните, придя в крипту мы уходим от понятия регулирующего органа или централизации системы, но хотим по прежнему пользоваться различными финансовыми инструментами, как и в реальном мире, нам нужны банки в блокчейне, тут нам и помогает DeFi.

Это экосистема различных приложений, которые предоставляют пользователям финансовые услуги и не управляются центральным органом. В основном, они работают на наиболее подходящих блокчейнах для развертывания приложений (популярные на сегодня - Ethereum, BNBChain).

Сегодня рынок на столько огромен, что можно найти почти все услуги - криптобиржи, деривативы, кредитование, страхование, стейблкоины, вклады. Все транзакции подтверждаются за секунды и никто не попросит у вас справку про ваши доходы и откуда вообще у вас взялись деньги.

Основные преимущества DeFi перед обычными финансами в реальном мире, тут далеко ходить не надо - это децентрализация, управления завязано исключительно на смарт-контрактах и весь исходный код всегда открыт для проверки или доработки, так же никто не запрещает вам скопировать его и сделать новый сервис на его основе.

Да, пользуясь DeFi услугами вы должны максимально хорошо разбираться в теме криптовалют, тк одно неправильное нажатие кнопки внутри приложения может привести к потере всех ваших денег.

Давайте быстро пробежимся по некоторым DeFi инструментам, которые чаще всего используют.

О, да, это открывает людям столько возможностей нормальной торговли без лишних заморочек, правда нет саппорта и деньги не вернут при ошибке, но и лезть тогда не надо, если вы ничего не понимаете, ваши деньги в крипте - только ваши деньги.Да, на централизованных биржах по типу Binance или OKX очень много валютных пар и больше возможностей, но большой брат всегда следит за вашими действиями + к этому всему необходима частичная или полная верификация вашей личности, а что если вы случайно получили «грязный» биткоин, а эти деньги срочно требовались вам для оплаты лечения вашей бабушки? биржа может и пойдет к вам на встречу, но пока вы будете доказывать свою непричастность время не перестанет идти, а на DEX бирже всем фиолетово на вас.

Обмены на таких площадках могут проводится только при условии достаточной ликвидности в данной паре монет. Вы не сможете провести обмен какого-то щитка на биткоин, если кто-то другой не создал такую пару ликвидности и не внес средства в пропорции 50% щиток и 50% биток.

Сейчас еще проще - есть весы, на каждой стороне должно быть равное кол-во монет, всегда должен быть баланс, пока есть баланс, будет проводится обмен. Если взять и купить на 100$ USDT и BTC, получится ликвидная пара по 50$ USDT 50$ BTC, так что теперь любой другой человек сможет провести обмен в рамках этой пары максимум на 50$.

Любой человек может стать поставщиком ликвидности и получать с этого прибыль, более подробнее напишу про DEX в другом посте. Так что формально тут нет того, кто хочет купить и продать и они стоят в очереди и ждут, сделка происходит здесь и сейчас просто изменяя соотношение валюты в паре.

Тут вам не нужно открывать счет в банке, подписывать гору бумаг, иметь идеальную кредитную историю. В основе лежит кредитный пул - один участник получает проценты по вкладу, а другой платит проценты по займу этому же пулу (займ берётся только под обеспечение другой криптой, все как в жизни, только тут не задают вопросы кто вы и не проверяют вас по базам должников). Так же кредитные пулы могут давать своими монетами ликвидность для DEX под процент заработка с обмена.

В основном, страхуют контракты на которых находятся огромные суммы монет, тк сейчас сектор DeFi наиболее подвержен ко взлому, лучше перебдеть.

Обычному человеку лучшей страховкой будет хранить крипту на холодном кошельке и записать сид фразу у себя в голове, ничего надежнее этого метода в мире нет, уж поверьте.

Через специальные сервисы вы отправляете деньги на смарт контракт и выставляете условия (допустим я закинул 1000 usdt и хочу, чтобы на протяжении двух месяцев эти деньги постепенно отправлялись моей бабушке). Теперь каждую секунду ей будет капать крипта на кошелек, это в буквальном смысле похоже на переливание воды из одного сосуда в другой тонкой струйкой.

Помните, да, что это монеты в сетях, которые всегда (в действительности иногда) равны 1$, очень удобный метод оплаты, так вот они всегда должны быть чем-то обеспечены, а то это фантики получается, как и фиат. Мир DeFi как раз создал свои децентрализованные стейблы, которые сверхобеспечены полностью автономными децентрализованными организациями, в отличии от обычных, которые обеспечены фиатным долларом.

Более простым языком, обычные стейблы обеспечены реальными активами, а децентрализованные полностью крипто-обществом, звучит очень круто.

Да, инструменты DeFi помогают создать токенизированные ценные бумаги, то есть токен любой ценной бумаги, его еще называют (security-токен).И все ок, по законодательству они приравниваются в полной мере к оригиналу и так же должны быть подкреплены активами, а далее делайте с ними что хотите, давайте в долг, инвестируйте, делайте дериватами. Преимущества такого токена в том, что его можно разделить на мелкие части, тем самым быстрее увеличить его ликвидность.

Удивительно, но идея проведения таких мероприятий на смарт контрактах гениальна, вот тут уж никто не сможет ничего подтасовать. Такой инструмент был проверен лично мною, несколько раз, никаких проблем не было, хоть я не выиграл.

Еще есть вариант, где вы закидываете деньги в общий пул, пул выдает кредиты вашими деньгами и получает прибыль, так же каждый день один человек выигрывает, лотерея же как-никак, а ваши деньги возвращаются вам позже. Попытали удачу, есть шанс победить, в случае неудачи ничего не теряете, звучит ок, просто время не вернуть.

Автоматическая стратегия для вашего инвестиционного портфеля, тут вы сами решаете как поступить, поставить цель для достижения определенной суммы за определенный срок или просто приблизиться к этой сумме. Это как умный помощник, который постоянно подсказывать чтобы он сделал сейчас с деньгами и какие есть риски.

Да, вот такой вот я краткий 😅

На сегодня картина складывается таким образом, что для стран со слабой экономикой и постоянной инфляцией использование сервисов DeFi может спасти миллионы людей от полной потери денег. В свою очередь в развитых странах уже во всю используют DeFi из-за более выгодного кредитования и высоких процентных ставок по вкладам.

Спасибо, что дочитали до этого момента, у вас все получится.

Будь в курсе всех новостей крипты, подписывайся на мой тг - t.me/bullweb3