ПОТОК - ТОП 1 площадка по КРАУДЛЕНДИНГУ в 2023 году | САМЫЙ высокий пассивный доход
В этот раз я решил вложить деньги в Крадулендинг в рамках своего инвестиционного проекта Икар. Платформы обещают доходность от 15 до 30% годовых. Я посчитал - это будет отличной заменой акциям.
Подбор площадки
Я, как и в прошлый раз, в первую очередь обратился к поиску подборок по площадкам с краудлендингом. Ознакомился с ними и после этого начал рассматривать самые интересные варианты по моему мнению.
Первая площадка - JetLend
Большинство знакомы именно с этой платформой за счёт масштабной рекламной компании. На сайте даже написано, что они являются Топ-1 среди всех краудлендинговых компаний. Многие блогеры и инвесторы, с кем я знаком, пользуются именно этой платформой.
У них есть своё мобильное приложение, что безусловно является плюсом. Также еще один положительный пункт - это возможность начать инвестировать от 1 000 рублей.
Здесь хорошо видно за счёт чего получается высокая доходность у инвесторов.
Сводка по количеству займов, инвесторов, процент дефолта и средневзвешенная процентная ставка за год.
Вторая площадка - Money Friends
На сайте указано плюс-минус тоже самое. Доходность платформа обещает в районе 25% годовых. Однако когда я начал более глубоко изучать сайт, то не увидел информации по количеству займов, инвесторов и процентам дефолтов.
Лично для меня это большой минус как показатель того, что дела у них идут не так уж радужно, раз она не желает делиться своими результатами. Только и обещают неплохую доходность, однако мы никак это проверить не сможем, придется поверить на слово.
После я просмотрел еще несколько ссылок и понял, что там нет ничего интересного, лишь подобие Money Friends.
Как вдруг я увидел его…
Поток - проект от Альфа-банка
Вот он, тот самый вариант. На первой же странице сайта мне говорят, что доходность за 12 месяцев 25,7% годовых. Что уже является самым высоким показателем из всех краудлендинговых платформ, которые я изучил.
Из плюсов этой платформы:
- Акционеры Потока инвестируют вместе с вами. Структуры Потока финансируют не менее 10% каждого займа. Это внушает больше доверия к платформе, ведь она инвестирует вместе с инвесторами в займы. Таким образом, можно сделать вывод, что компания заинтересована в том, чтобы заёмщик исполнял свои обязанности по погашению долга.
- Низкий уровень риска (это мы проверим).
- Поток работает под надзором ЦБ РФ. Хоть и не сказал бы, что это явный плюс, так как все топ платформы работают под надзором ЦБ и гордятся этим. Я считаю, что это должны быть по умолчанию.
- Регулярные платежи. Оплата основного долга и процентов производится каждые 7-14 дней. Это действительно круто!
На сайте есть сравнения с другими индексами, давайте их раздерём. График за период с 2020 года по 2023 год.
Тут без слёз не посмотреть, разница между Потоком и IMOEX составляет 37,35%
Высокорисковые облигации обогнали по доходности Поток на 11,35%, показав за год доходность в 32,11% годовых.
Разница в сравнение с главным конкурентов не существенная, но всё -таки есть. Тут разница составила 2,43% годовых в пользу Потока.
Разбор платформы Поток
В Потоке есть две стратегии.
- Оптимальная с доходностью после дефолтов 25,5% годовых (исторические данные в среднем по инвесторам за последние 12 месяцев) , причём сайт не боится указывать процент дефолтов, по данной стратегии он в районе 1.3% (уровень дефолтности за последние 12 месяцев), при этом уровень риска «средний».
- Без рисков - доходность 15% годовых, дефолтность 0% (Поток выкупит у вас займ при возникновении дефолта), уровень риска «минимальный».
Если сравнить с главным конкурентом JetLend, то там дефолтность за 12 месяцев 1.36%. Не критично, но всё же плюс в пользу Потока. Также количество инвесторов больше у Потока - 58 935 против 48 749.
Судя по указанным данным на сайтам, Поток выдал займов на 18,4 млрд рублей, а JetLend на 5,4 млрд рублей. Это в 3.5 раза меньше, чем у Потока.
Внимательный читатель может обратить внимание, что на сайте JetLend указано, что они топ 1, а на сайте Потока указано «платформа номер 1» на российском рынке. В общем каждый себя считает топ 1, забавно. Маркетинг и только.
Личный кабинет
После прохождения регистрации на сайте необходимо пройти подтверждение личности. Для этого нужно прикрепить фотографию или скан документа удостоверяющего личность.
Далее всё стандартно: ознакомиться с правилами и пополнить счёт.
Я пополнил счёт на 10 000 рублей.
Последнее, что необходимо сделать - это выбрать стратегию. Я, конечно же, выбрал Оптимальную с доходностью в 25,7% годовых, чтобы посмотреть, как компания будет справляться с дефолтами в случае их появления.
Тут есть свои ограничения. На подобных платформах можно инвестировать не более 600 000 рублей без статуса квалифицированного инвестора.
Спустя 2,5 часа деньги поступили на счёт, площадка проверила мои документы и теперь можно начинать инвестировать.
Платформа сразу же зарезервировала 800 рублей (в займы или для покупок на вторичном рынке).
Во вкладке Новые займы можно ознакомится с займами, соответственно. Тут есть активные, по которым происходит сбор средств. Сколько зарезервировано, сколько собрано и сколько всего.
Тут есть очень много информации, с которой можно ознакомиться перед тем, как выдавать займ.
Это:
- Номер займа и его число.
- Компания, которая берет займ. Это может быть как ИП, так и ООО.
- Сумма займа.
- Эффективная ставка (ставка с учетом реинвестирования полученных доходов в аналогичные займы).
- Номинальная ставка (ставка, по которой заёмщик берет займ).
- Срок.
Помимо основных показателей, есть так называемые виджеты с информацией. Там может быть указана цель инвестирования, например Развитие бизнеса (заем на пополнение оборотных средств), пометка самого заёмщика «опытный» (опытный заёмщик — имеет как минимум один погашенный заём) и «повышенный риск» (более высокая ставка отражает нашу оценку уровня риска данного заемщика).
В последней также есть специальная пометка: Автоинвест не вкладывает средства в займы с повышенным уровнем риска, но они доступны для ручного инвестирования.
Можно нажать на займ и посмотреть более детальную информацию.
А именно:
есть ли у данного займа поручители (если да, то сколько и кто они);
можно скачать документ «инвестиционное предложение», где указаны абсолютно все данные по этому займу;
еще можно внимательно ознакомиться с этими документами, чтобы принять взвешенное решение, хочу ли я, как инвестор, вкладывать в данный займ или нет.
Тут же можно посмотреть историю займов в Потоке.
О заёмщике тут есть все данные, как о юридическом лице:
- когда, кем, в каком городе было открыто;
- история с кредитами и займами;
- отрасль и описание деятельности.
Автоинвестирование
Поскольку я рассматриваю этот инструмент как полностью пассивный, то есть я не планирую сюда постоянно заходить и самостоятельно выбирать займы в ручную, поэтому я подключу автоинвест.
Его можно настроить и выбрать необходимые параметры.
Я выставил себе вот такие настройки:
- максимальный размер инвестиций в одного заёмщика: 1000 рублей;
- максимальный размер инвестиции в займ в процентах от активов: 5%;
- тип займов: на развитие бизнеса + госзаказ;
- категории риска: стандартный + повышенный риск;
- категории заемщиков: новые + повторные заемщики.
Вот и всё!
Теперь только наблюдать за инструментом и получать прибыль. Конечно же, результаты я буду показывать вам регулярно.
Изначально можно подумать: бери и инвестируй в JetLend, чего тут думать, так все делают. Но как раз именно из-за этого, то есть из-за ее популярности и хайпа, я и не хотел в неё вкладывать. Мне интересно для своей аудитории показать альтернативные варианты.
Подпишись, если было интересно и следи за новыми статьями по Потоку и другими финансовым инструментами.
Видеообзор доступен по этой ссылке: