Как исправить плохую кредитную историю?

Часто банки не выдают кредиты, аргументируя это плохой кредитной историей. Бояться этого не стоит, ведь исправить ее вполне реально. Нужно знать, что именно делать, так как есть большой риск нарваться на мошенников.

Как исправить кредитную историю с недочетами?

1. Кредитная история, испорченная из-за технической ошибки. Если возникла такая ситуация, то исправить ее намного проще. Кредитор обычно только «за» исправить свою ошибку, поэтому нужно написать заявление ему с описанием всех претензий. Еще один способ – подавать заявление непосредственно в БКИ. БКИ само проведет все проверки и свяжется с кредитором.

2. Кредитная история испортилась по вине мошенников. Такая ситуация обычно происходит, когда мошенники пытаются взять займ по выкраденным паспортным данным. Сейчас такие ситуации не редкость, поэтому стоит часто смотреть историю, чтобы сразу заметить какие-либо манипуляции. Если замечено, что появились кредиты, которые заемщик не брал, то нужно незамедлительно оповестить кредитора.

3. Если нет возможности связаться с банком, то предусмотрена возможность оспорить информацию о кредитной истории непосредственно заемщиком. Заемщик обязан обратиться в БКИ и сообщить о нахождении неправдивой информации. На выяснение обстоятельств уходит месяц. На время оспаривания какой-либо записи напротив нее появляется пометка об этом.

Что делать, если банк отказался исправлять кредитную историю?

В таком случае вопрос решается только через суд. Чаще всего такие разбирательства затягиваются не на один месяц.

Других способов решить такую проблему нет. Если суд вынесет решение в пользу истца (заемщика), то он может потребовать возмещение моральной компенсации за ущерб. Также банк будет обязан поправить КИ.

Есть ли возможность исправить кредитную историю самостоятельно?

Если заемщик виноват в нарушении КИ, то обратиться с заявлением об исправлении не получится. Все данные сохранятся в базе. Но увеличить рейтинг возможно, если заемщик будет следовать определенным правилам и стратегиям:

1. Взять небольшой кредит. В такой ситуации заемщик берет займ на маленькую сумму и аккуратно выплачивает его по графику. Успешное выполнение таких обязанностей обязательно положительно отразится на всей истории.

2. Оформление кредитной карты. Операции, производимые человеком по такой карте, также благоприятно сказываются на рейтинге. Оформить ее просто. Как только заемщик получит карту, ему придется часто пользоваться ею и вовремя выплачивать долги. Кредитная история будет улучшаться, если активно пользоваться картой.

3. Оформление микрокредитов. Плюс МФО в том, что для них не важна личность заемщика. Любой может взять займ и погашать его. Успешные выплаты будут положительно сказываться в КИ.

4. Оформить новый кредит. Если нужно поправить историю при наличии одного или нескольких действующих кредитов, то можно оформить новый займ, чтобы закрыть старые. Рефинансирование позволит совместить некоторое количество кредитов в один – это положительно отразится на КИ. Также такой способ будет проще для заемщика, так как придется следить за сроками выплаты только по одному кредиту.

5. Изменение структуры кредита. Заемщик может договориться с банком об изменении условий выплат, например, снизить сумму взноса на каждый месяц и увеличить срок кредита. Если условия будут более лояльными, то допустить просрочку намного труднее, а отсутствие просроченных платежей отлично влияет на КИ.

Изменить кредитную историю можно в том случае, если у заемщика будут отсутствовать просрочки, а все проблемы с кредитами будут погашены. Очень важно точно входить в графики платежей.

Не получилось исправить КИ

Если не получается улучшить свою историю с помощью описанных выше тактик, возможность налаживания хороших связей с банком и получения кредита в дальнейшем все равно есть.

Попытаться повысить свой рейтинг перед банками можно так:

• завести в выбранном банке вклад или текущий счет. Если заемщик будет отдавать свои средства на хранение, то кредиторы будут охотнее идти на контакт;

• завести зарплатную карту у банка-кредитора. При таком раскладе банк будет иметь доступ к информации о стабильном доходе потенциального заемщика;

• отдать банку залог имуществом и предоставить поручителя. Если заемщик полностью уверен в своих силах, то ничего страшного не случится, а у банка будет больше гарантий.

Наличие не очень хорошей кредитной истории нельзя назвать непреодолимой проблемой. Даже те, у кого низкий рейтинг, могут претендовать на кредит. При обращении в банк очень важно отслеживать свой персональный кредитный рейтинг и КИ. Тогда возможность получить кредит от хорошего банка точно будет.