Как открыть счет в банке Германии россиянину в 2023 году

Германия — это одно из самых популярных направлений среди россиян. По разным данным, в стране находится от 2 миллионов русскоговорящих. Это связано с достижениями страны по уровню жизни и медицины.

Однако с 2022 года появилось много сложностей с открытием счета в европейских банках для россиян. В этой статье мы поделимся с вами организациями, которые работают с нерезидентами, а также инструкцией по открытию карты и счета в Германии.

Материал написан редакцией Traffic Cardinal — это медиа о маркетинге, арбитраже трафика и заработке в Интернете. Подписывайтесь на наш Телеграм, чтобы быть в курсе актуальных новостей манимейкинга!

Подчеркнем, что открывать счет в немецком банке не обязательно переезда в Германию. Иностранцам можно управлять своими финансами, используя любой зарубежный счет. Например, из стран ближнего зарубежья. Об этом мы писали здесь.

Однако стоит отметить, что использование банка, не имеющего представительства в Германии, может повлечь за собой дополнительные расходы на проведение операций.

Для более экономии лучше воспользоваться услугами немецких банков, работающих через Интернет или с помощью мобильных устройств. Привычные нам мобильные банковские приложения относятся к категории Direcktbanks.

Эти банки позволяют нерезидентам открывать счета еще до переезда в Германию, хотя для граждан некоторых стран условия могут быть разными. Например, известные международные банки, как HSBC и Citibank, также работают в Германии и позволяют физическим лицам открыть счет за границей и затем перевестись в немецкий филиал до переезда.

Граждане стран Европейского Союза не сталкиваются с какими-либо сложностями при открытии счета.

А вот граждане стран, не входящие в ЕС, должны предоставить в банк заверенные копии документов, подтверждающие их регистрацию или наличие вида на жительство в Германии.

Немецкие банки обычно требуют следующий пакет документов:

Для начала процесса открытия счета необходимо пройти процедуру проверки личности, которую можно пройти онлайн через электронную почту и веб-камеру. Также это можно сделать лично при посещении отделения банка.

Также есть услуга PostIdent. Специализированную форму с официального сайта банка можно подать в местном почтовом отделении. Счет, как правило, открывается в течение 3-4 рабочих дней.

Открытие счета при переезде в Германию для нерезидента — сложная задача, однако существуют практические шаги, которые можно предпринять, чтобы выполнить этот квест. Вот важные рекомендации, которые следует принять во внимание:

Начните с поиска немецких банков, которые предлагают варианты открытия счетов для лиц, не имеющих записи SCHUFA. Многие интернет-банки и учреждения, обслуживающие экспатриантов, предлагают гибкие процедуры открытия счета.

В законодательстве Германии не закреплены строгие требования по обслуживанию нерезидентов местными банками. Это огромный плюс.

Поскольку отсутствие отчета SCHUFA может стать препятствием, сосредоточьтесь на сборе альтернативных документов, подтверждающих Вашу финансовую стабильность.

Соберите подтверждение занятости: трудовые договоры, договоры аренды, рекомендации от предыдущих арендодателей или работодателей. Эти документы могут подтвердить вашу финансовую ответственность перед банком.

В Германии существуют базовые банковские счета — Basiskonto, предназначенные для лиц, не имеющих надежной кредитной истории. Эти счета имеют упрощенные требования и служат ступенькой для перехода к более полным банковским услугам.

Онлайн-банки, также известные как Direcktbanks, могут предъявлять менее жесткие требования к открытию счета, что делает их подходящим выбором для новичков без кредитной истории.

Открытие совместного счета с партнером или доверенным лицом, имеющим солидную кредитную историю, может повысить ваши шансы на успешное открытие счета. Их кредитоспособность может положительно повлиять на решение банка.

Некоторые банки допускают привлечение поручителей — лиц с устоявшейся кредитной историей, которые ручаются за вашу финансовую надежность. Наличие поручителя может снять сомнения в вашей кредитоспособности.

При подаче заявки на открытие счета откровенно расскажите о своей ситуации. Четко объясните, что у вас нет послужного списка SCHUFA и что вы намерены создать финансовую основу в Германии.

Демонстрация Вашей приверженности ответственному финансовому поведению может произвести положительное впечатление.

После того как вы открыли счет, займитесь местной финансовой деятельностью. Например, оплатой счетов, аренды и коммунальных услуг через свой немецкий счет. Эти операции способствуют постепенному формированию кредитной истории в стране.

Открытие банковского счета в Германии без записи SCHUFA требует тщательного планирования и изобретательности. Поиск подходящих банков, предоставление альтернативных документов, изучение базовых счетов, рассмотрение возможностей интернет-банков, использование совместных счетов или поручителей, сохранение прозрачности и терпение помогут вам успешно справиться с этой задачей.

Помните, что это требует дополнительных усилий, ваша решимость позволит создать стабильную финансовую основу в новом месте жительства в Германии.

Итак, мы определились с факторами, которые важны при выборе банка. Осталось найти конкретные организации, которые будут с вами работать. Мы рассмотрим бесплатные или дешевые счета, которые открывают гражданам РФ в Германии. Эти банки не требуют кредитной истории и расширенного пакета документов.

N26 — немецкий необанк со штаб-квартирой в Берлине, который изначально был основан как компания, занимающаяся финансовыми технологиями.

Он основан в Мюнхене в 2013 году и в настоящее время работает в различных странах-участницах Единой зоны европлатежей (SEPA), а также в США.

Это полностью лицензированный европейский банк, работающий только в режиме онлайн и предлагающий множество отличных от традиционных банковских услуг, доступ к которым можно получить с помощью мобильного телефона.

Услуги, предлагаемые N26, зависят от того, где вы находитесь — в Европе или в США.

В то время как персональные банковские услуги предлагаются в обоих регионах, бизнес-счет предназначен для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, проживающих в большинстве европейских стран. Вот базовые особенности:

Открыть банковский счет в N26 может любой человек старше 18 лет, если он является резидентом ЕС или ЕЭЗ. Для открытия счета необходимо иметь почтовый адрес в любой из стран, где работает N26, чтобы можно было доставить дебетовую карту Mastercard. Кроме того, необходим смартфон с операционной системой iOS 9 или Android 5 или выше. Вот как открыть счет:

Зарегистрироваться для создания учетной записи можно на сайте N26.

Процесс регистрации предельно прост и предполагает указание личных данных: ФИО, номер социального страхования, домашний адрес, дату рождения, номер мобильного телефона и адрес электронной почты, пол, должность и отрасль, город рождения, гражданство, налоговое резидентство и номер налогового идентификатора.

После этого этого нужно загрузить приложение, войти в систему и подтвердить свою личность. Если ваш адрес находится за пределами Германии, то для подтверждения личности потребуется сделать selfie и сфотографировать ваше удостоверение.

Если же ваш адрес находится в Германии, то для проверки удостоверения личности потребуется видеозвонок через приложение или посещение почтового отделения в Германии.

После завершения процесса проверки личности достаточно подключить свой мобильный телефон к приложению, чтобы активировать учетную запись.

Когда вы откроете утилиту, вам будет предложено выполнить шаги по сопряжению телефона и активации учетной записи, как в Сбере.

Поскольку N26 работает полностью в режиме онлайн, вам не нужно ждать, пока вашу карту доставят, чтобы совершать и получать платежи.

Для активации карты в Интернете достаточно внести деньги на счет. Для этого можно либо перевести деньги с текущего банковского счета на счет N26, либо попросить работодателя перечислить зарплату на счет, либо внести наличные в евро лично, если вы находитесь в Германии.

Vivid bank — это персональный текущий счет с интегрированными функциями cashback и инвестиций в недорогом пакете.

В нем есть обычные для нео-банков функции: субсчета с IBAN, бюджетирование/аналитика, удобный интерфейс и т.д.

Инвестиции в приложении осуществляются очень просто, без комиссии за транзакцию. Можно торговать акциями, ETF или криптовалютами.

Банк Vivid предлагает бесплатный счет (Standard) или платный (Prime за 10евро в месяц). Если вы не снимаете много наличных и/или часто пользуетесь опциями cashback, то бесплатный счет, вероятно, будет лучшим вариантом для большинства.

Поддержка клиентов по телефону не осуществляется, только через чат или электронную почту. Также здесь нет возможности пополнения счета наличными. Доступен только для жителей ЕС.

Если вы резидент ЕС (есть ВНЖ или рабочая виза), открыть счет в Vivid Money очень просто и можно в несколько этапов:

В некоторых отзывах о банке Vivid упоминается, что он ограничен в использовании для граждан стран, не входящих в ЕС. К сожалению, это связано с тем, что служба верификации не может проверить паспорта других государств.

Открыть счет в банке Германии — непростая задача. Для этого нужно постоянно проживать на территории ФРГ легально и иметь необходимую документацию. У некоторых банков упрощенная процедура открытия.

Этот счет пригодится вам для того, чтобы сформировать кредитную историю в Европе и заниматься бизнесом в ЕС или осуществлять затраты через пластик. Так как российские карты работать в Германии не будут.