Самозанятые смогут брать потребительские кредиты на развитие бизнеса

Физлица, зарегистрировавшие статус самозанятого, могут работать без оформления ИП. Предприниматели-плательщики НПД все чаще обращаются в микрофинансовые организации для получения потребительских кредитов с целью развития бизнеса. В таких ситуациях перед кредиторами встает проблема выбора — выдавать заем самозанятому как физическому лицу или оформлять кредит на бизнес и проводить соответствующие проверки.

Потребительский кредит — деньги, которые выданы на покупку товаров и услуг для личного пользования заемщика. Основной закон, регулирующий процедуру выдачи потребительских кредитов (Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите») не указывает точно определенный порядок проверки и оформления таких займов самозанятым. Действие этого закона не распространяется на случаи кредитования предпринимателей-плательщиков НПД, если они указывают в качестве цели потребительского займа развитие бизнеса.

Чтобы урегулировать такие ситуации на законодательном уровне, ЦБ РФ составил и утвердил отдельный пункт в письме от 01.12.2022 г. № 59-8-2/54230, где указывается: «Самозанятые имеют право подавать в микрофинансовые организации заявления на получение потребительских кредитов, которые будут потрачены не на приобретение товаров и услуг для личного пользования, а на развитие своего бизнеса».

Получение ссуд в рамках потребительского кредитования на осуществление предпринимательской деятельности выгодна заемщикам. Оформление такой ссуды переводит отношения «кредитор-заемщик» в отдельную правовую плоскость, в которой получатель ссуды может пользоваться значительным объемом гарантий со стороны МФО.

Заявление самозанятого на получение займа для потребительских целей считается правомерным, потому что сама деятельность физлица-плательщика НПД считается в правовом поле не предпринимательской, а профессиональной деятельностью. Индивидуальная профессиональная деятельность требует затрат, которые самозанятый не всегда в состоянии компенсировать из собственного бюджета.

В процессе принятия решения о выдаче ссуды кредитор имеет право затребовать информацию и документы, которые подтверждают, что займ необходим самозанятому для покупки товаров и услуг, с помощью которых он осуществляет деятельность.

После подтверждения необходимости и получения гарантий кредитор принимает решение о выдаче потребительской ссуды для развития бизнеса.

ЦБ РФ указывает, что для принятия решения о кредитовании микрофинансовая организация должна получить подтверждение следующих условий:

Договор, по которому самозанятому предоставляется потребительский кредит, может быть дополнен пунктом о целевом расходовании ссуды. Если МФО обнаруживает несоответствие траты кредита с заявленными целями, она может потребовать досрочного погашения долга и отказаться от предоставления финансовых услуг, прописанных в договоре.

#employ24 #самозанятые