Как открыть МФО?
Современный рынок микрофинансирования в России постоянно развивается. Спрос на услуги подобных организаций среди обычных граждан активно растет. В таких реалиях среди начинающих и опытных бизнесменов становится актуальным вопрос, как открыть МФО. О том, что для этого необходимо, расскажем далее.
Плюсы и минусы МФО
Основное достоинство микрофинансовых организаций — стабильно высокий спрос на предоставляемые ими услуги. МФО востребованы благодаря максимально лояльными требованиям к заемщикам. Нужную сумму можно взять прямо в день обращения, пакет документов минимален, заявка подается через Интернет.
Еще одно преимущество заключается в отсутствии строгого контроля со стороны государства. Единственный недостаток заключается в повышенной конкуренции в этой нише. Рынок микрофинансирования насыщен. Вновь образованной организации придется приложить немало усилий, чтобы стать конкурентоспособной.
Законодательная база
Деятельность таких компаний регулируется ФЗ №151 “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 02.07.2010 года. Термин МФО предполагает 2 типа предприятий:
- Микрофинансовая компания — сокращенно МФК.
- Микрокредитная компания — сокращенно МКК.
Организацию первого типа (МФК) открыть труднее. Законодательство нашей страны определяет минимальный размер уставного капитала в 70 000 000 рублей. При этом такие предприятия имеют право выдавать гражданам займы до 1 000 000 рублей. Ограничений для юрлиц нет вообще.
Микрокредитные компании (МКК) открыть гораздо проще. Для таких организаций не определен минимальный размер капитала. При этом выдача средств в размере более 500 000 рублей запрещается законом.
Что нужно для начала работы?
Если вы задаетесь вопросом, как открыть МФО с нуля, выделите основные этапы процедуры. Вот они:
- Регистрация юрлица.
- Оформление предприятия в налоговом органе.
- Внесение данных в госреестр.
- Планирование и организация деятельности компании.
О каждом из этапов расскажем более подробно.
Особенности регистрации юрлица
Первая и главная задача для владельца бизнеса — определить тип будущей компании. Это может быть:
- фонд;
- автономная НКО;
- хозяйственное общество;
- товарищество.
При выборе некоммерческой формы обязательно потребуется описать цели, на которые направляется финансовая прибыль. В целом процесс регистрации МФО не имеет различий с другими предприятиями. Владельцу необходимо продумать алгоритм выдачи финансовых средств, разработать политику конфиденциальности и т.д.
Регистрация компании в налоговом органе
Для этого потребуется предоставить:
- регистрационное заявление;
- устав юрлица;
- квитанцию о внесении государственной пошлины.
Для иностранных компаний потребуется официально подтвердить статус учредителя.
Внесение данных в госреестр микрофинансовых организаций
Деятельность МФО в нашей стране регулирует ЦБ РФ. Для работы не требуется оформлять лицензию. При этом получить соответствующий статус можно при предоставлении:
- заявления о внесении предприятия в госреестр;
- необходимой учредительной документации;
- официального решения об открытии компании;
- решение о назначении генерального директора;
- сведения об УК;
- официальное подтверждение соответствия генерального директора организации требованиям, установленным ЦБ РФ;
- квитанция об оплате государственной пошлины за внесение МФО в госреестр;
- нормы внутреннего контроля, предотвращающие легализацию серых схем получения прибыли.
После того, как сведения о предприятии внесены в госреестр, в название организации необходимо включить термин “микрокредитная компания” или “микрофинансовая компания” (зависит от того, какой именно тип выбран). Наименование должно быть полностью уникальным.
Какие требования предъявляются к учредителям микрофинансовой организации?
ЦБ РФ крайне внимательно относится к выбору потенциального руководителя МФО. Он не должен иметь никаких проблем с законом. Если в отношении кандидата открыто судебное делопроизводство, это станет основанием для отказа.
Принимать участие в управлении МФО не имеет права компания-учредитель, которая использует льготный режим налогообложения. Также основанием для отказа предприятию является изъятие лицензии на деятельность в финансовой сфере за нарушение установленных правил.
Особенности организации деятельности МФО
Одна из основных задач на данном этапе — выбор подходящего помещения для размещения офиса. Для МФО важно, чтобы место отличалось высокой проходимостью. Размер не имеет принципиального значения, однако очень большое пространство не требуется.
Минимальное количество сотрудников — четверо. Двое из них являются кредитными консультантами, один — директором. Кроме того, нужен специалист, который будет осуществлять проверку клиентов для обеспечения безопасности заключаемых соглашений. По мере развития организации возможен прием сотрудника, который будет работать с долгами.
Перед началом трудовой деятельности весь персонал подробно инструктируется. Обязательным является знание действующих законодательных норм.
Немаловажное значение играет стратегия продвижения компании на рынке финансовых услуг. Ввиду большой конкуренции грамотная реклама позволит выделиться на фоне аналогичных организаций.
Ограничивающие факторы
Всем, кто задается вопросом, как открыть МФО для выдачи онлайн-займов, следует учитывать ряд ограничений. Такая организация не имеет права:
- выступать в качестве гаранта учредителя при выдаче ему микрозайма;
- предоставлять средства в иностранной валюте;
- менять ставку по процентам по собственному усмотрению без согласования;
- штрафовать за досрочное внесение средств;
- заключать соглашения на рынке ценных бумаг.
Важная обязанность микрофинансовой организации — предоставление отчета о собственной деятельности.
Подведем итог. Открытие МФО — несложный процесс. Многие процедуры осуществляются сегодня в режиме онлайн, больших требований к таким компаниям не предъявляется. Успешность финансовой деятельности в данном случае будет зависеть от подготовки специалистов и грамотной организации рабочего процесса.