Как копить деньги: секреты, которых вы не знали
Большинству людей денег всегда не хватает. Мало того, что приходится отказываться от желанных покупок, бывает и хуже: люди занимают у друзей и родных, берут многочисленные кредиты. Всё это ещё больше усиливает нехватку денег. И если идти по этому пути, то финансовое положение может стать совсем плачевным.
Но есть и другой вариант: научиться грамотно управлять деньгами. В этом случае у вас очень скоро появятся возможности, чтобы реализовать свои мечты и желания!
Если же деньги внезапно потребовались, то не надо брать большие кредиты. Намного лучше использовать микрозаймы ровно на ту сумму, которая нужна.
Зачем копить деньги?
Правильное распределение своих доходов – основа финансового благополучия. Кое-кто думает: «мне не хватает денег, потому что у меня маленькая зарплата». Однако её рост не гарантирует, что ситуация улучшится. Привычка тратить больше, чем вы зарабатываете, никуда не денется. В итоге десять тысяч долларов улетят так же быстро и незаметно, как и одна.
Вот почему надо начать с того, чтобы научиться жить по средствам и не тратить больше, чем можете себе позволить!
5 причин откладывать деньги:
- Если есть «запасы», не потребуется брать кредит и платить процент.
- Можно делать крупные покупки из накоплений: квартира, автомобиль.
- Повысится уровень жизни. Вы сможете себе позволить, к примеру, обучение за границей, отдохнуть на престижном курорте.
- Сэкономленные деньги можно инвестировать или вложить в бизнес, чтобы получать доход.
Кроме того, накопления дают уверенность, позволяют не бояться потери работы, болезни или кризиса в стране.
Копить можно начинать с небольших сумм: 10-20% ежемесячного дохода. Это почти незаметная часть бюджета, но уже через год вы получите плоды от своих накоплений.
Как копить, если у меня маленькая зарплата?
В этом нет ничего сложного. Главное – не величина сумм, а регулярность их внесения.
Перестать расходовать деньги впустую поможет экономия. Вот несколько полезных советов:
- Используйте программы и приложения для финансового планирования. В крайнем случае подойдёт и бумажный блокнот.
- Записывайте все свои расходы. Уже через месяц вы увидите, куда «утекает» больше всего денег, и сколько вы тратите на ненужные вещи.
- Составляйте список того, что вы купите в магазине. Спонтанные покупки сильно бьют по кошельку. Платите наличными и берите в магазин конкретную сумму, чтобы не превышать лимит.
- Уменьшите коммунальные платежи. Для этого установите счётчики, повысьте теплоизоляцию дома. И не забывайте банально гасить свет, выходя из комнаты.
- Не допускайте штрафов и пеней за просрочки платежей. Это касается и кредитов, и оплаты коммунальных услуг. Платите заранее.
- Не используйте карты, особенно кредитные. С наличными психологически тяжелее расстаться. Если нужны деньги, их может выдать займ бот.
- Готовьте полезную еду, не покупайте фастфуд. Это дешевле, не говоря уже о том, что вредная еда вызывает болезни, которые дорого лечить.
- Не покупайте товары по акциям, если не планировали их приобрести заранее. Все эти акции – психологическое манипулирование, которое заставляет вас тратить больше денег, покупая ненужные вещи.
- Не ходите в магазин или в ресторан в тот день, когда получили деньги, чтобы не потратить сразу половину зарплаты. Выделите лимит финансов на каждый день и не превышайте его.
Как тратить меньше денег?
Если вы копите на какую-то важную для вас вещь, то нужно овладеть всеми секретами эффективной экономии.
Правила благополучной жизни:
- Всегда анализируйте все статьи расходов. Так вы будете видеть, что можно урезать, на чём сэкономить.
- Сделайте «ревизию» своих кредитов. Закройте все, которые можно закрыть. Все остальные изучите на предмет процентной ставки, а также дополнительных комиссий и платежей. Если кредит невыгодный, лучше закрыть его, взяв займ онлайн на более приемлемых условиях.
- Начните копить, открыв срочный банковский вклад в возможностью ежемесячного пополнения и капитализацией процентов.
- Получайте дополнительные доходы: сдача в аренду комнаты, автомобиля, участка земли. Так вы получите дополнительные деньги без лишних усилий. При желании можно сдавать в аренду даже личные вещи: велосипед, одежду, технику.
- Покупайте в крупных супермаркетах, там дешевле, чем в маленьких магазинах. Но не забывайте о списке покупок.
- Используйте кэшбэк – возврат процента от затрат обратно на карту. Это помогает получать хорошие деньги.
- Прежде чем идти за покупкой, сравнивайте её стоимость в разных магазинах.
- Используйте интернет-магазины. Там цены объективно ниже, ведь интернет-площадки не платят за аренду площади и не держат много персонала.
- Учитесь каждый месяц тратить одну и ту же сумму и не превышать свой лимит.
- Если получили ценный подарок или премию – отложите в копилку, не нужно сразу тратить полученные деньги.
Начинайте экономить постепенно. Например, откажитесь для начала от ежедневных обедов в кафе или поездок на такси. Одна чашка кофе в день за 100 рублей – это 36.5 тысяч в год. Ежедневная поездка на такси – ещё 60-100 тысяч в год.
Проведите эксперимент: целую неделю не покупайте ничего лишнего, а потом посчитайте, сколько вы в итоге сэкономили. Это вас очень вдохновит.
Как удержаться от дорогих покупок?
Здесь помогут несколько простых правил
Правило десяти секунд
Если покупка дешёвая, то подумайте хотя бы 10 секунд, прежде чем положить её в корзину. Так ли это вам нужно? Можно ли обойтись? Правда ли это вы хотите купить данный товар, или вам навязали его акции или реклама?
Сделайте пару вдохов, не торопитесь. И вы примите правильное решение.
Если покупка дорогая, вместо 10 секунд подумайте 10 минут. Выйдите из магазина, сделайте вокруг него пару кругов и всё взвесьте.
Ну а если покупка крупная, то закладывайте не менее недели, прежде чем примете окончательное решение.
Привычка думать и откладывать свой выбор защитит вас и от спонтанных трат, и от мошенников, которые всегда настаивают, что расставаться с деньгами нужно скорее.
Оценка в часах работы
Полезно знать, сколько денег вы зарабатываете в час. Подсчитать просто: поделите ежемесячную зарплату на количество рабочих дней, а затем на число часов в каждом дне.
Зная это, вы сможете прикинуть, сколько часов вашей работы стоит коробка конфет, микроволновка, путёвка на курорт или автомобиль. Видя, что вам придётся 200 часов работать для приобретения ещё одного дорогого телевизора, вы избавитесь от желания его иметь.
Расстановка приоритетов
Копить деньги, не имея конкретной цели, очень сложно. Начинать надо с того, чтобы выстроить приоритеты и поставить цели.
Например, вы хотите отдохнуть в европейской стране. Тогда нужно заранее рассчитать стоимость отеля, авиабилетов и развлечений. Когда конкретная сумма будет связана с нужной вам покупкой, вам будет намного проще отказывать себе в ненужных затратах.
4 конверта
В том, чтобы контролировать свои расходы, помогают известные «4 конверта». Получив любые деньги, распределите их по «статьям». Например: питание, оплата счетов, одежда, крупные покупки.
Не помешает сделать дополнительный конверт для экстренных затрат, например лечение или поломка автомобиля.
На каждую статью расходов можно тратить ровно столько, сколько есть в конверте, и никогда не превышать лимит.
Ограничение доступа к деньгам
Откладывая накопления под подушку, сложно удержаться от соблазна достать их оттуда и потратить. Лучше, когда вы копите деньги на банковских счетах, особенно срочных, или храните средства в банковской ячейке. Тогда вам потребуется веская причина для снятия.
Ещё эффективнее иметь разные счета для разных финансовых целей, а также вкладывать деньги в акции, металлы, облигации.
Берите деньги под проценты у себя
Вам не придётся оформлять займ до зарплаты , если имеются накопления. Потребовались деньги? «Займите» их у себя, сняв с одного из счетов. Причём не забудьте потом вернуть с процентами. Это в итоге увеличит ваш капитал, в то время как банковские кредиты его уменьшают.
Секреты эффективного накопления денег
Ещё несколько технологий, которые помогут тратить меньше, а откладывать больше.
- Не разменивайте крупные купюры. И даже не носите их с собой, если нет необходимости. Тогда вы потратите меньше.
- Платите себе. Делайте из зарплаты крупный «взнос» на свой банковский депозит. Причём делать это нужно в первую очередь – ещё до того, как вы начнёте тратить остальную часть.
- Экономьте на развлечениях. Нет смысла каждую неделю тратиться на поход в клубы или участие в вечеринках. Сэкономленные деньги можно потратить намного эффективнее.
- Экономьте на еде. Особенно на вредной: чипсы, газировка. Вместо того, чтобы покупать бутерброды, сделайте их сами дома. Не переедайте: это полезно и для бюджета, и для здоровья.
- Экономьте на автомобиле. Там, где можно, всегда выбирайте общественный транспорт.
- Экономьте на тарифах. Проверьте, не ли у операторов интернета или мобильной связи более выгодных предложений, которые сэкономят вам несколько сотен в месяц.
- Чтобы ваша экономия работала, у вас должна быть сильная мотивация тратить меньше и откладывать. А для этого нужна серьёзная и конкретная цель. Она предполагает чёткое знание суммы денег, которая вам нужна, и времени, за которую вы сможете эту сумму накопить.
- Не забывайте себя радовать, иначе не продержитесь долго в режиме «ограничений». Проще всего завести дополнительный конверт и откладывать туда 5% доходов. Эти деньги вы можете потратить как угодно: сходить на концерт, купить любимых конфет или любую вещь, пусть даже не слишком нужную.
Что делать, если копить не получается?
Конечно, важным моментом является уровень дохода. Трудно копить, если зарплата почти равна стоимости аренды жилья плюс покупки продуктов.
В сложных ситуациях может помочь следующее:
- Отсечение лишних трат. Например, переехать к родителям и не платить за съёмную квартиру. У вас появятся резервы.
- Дополнительный доход, например подработка.
- Продажа всех ненужных вещей: одежды, техники, посуды.
- Отказ от лишних развлечений: походы в бассейн, сауну, салон красоты.
- Отказ от алкоголя и сигарет, которые не только вредны, но и очень дорого стоят.
Накопление денег – это искусство, которому можно и нужно учиться. Однако результатом станет финансовая независимость и благосостояние. А это, несомненно, стоит затраченных усилий.