Кому обязательно страховать жизнь? Накопительное страхование жизни и здоровья (НСЖ)
В статье написала кому и зачем необходимо накопительное страхование жизни (НСЖ). Вы страхуетесь от мелких происшествий и неприятностей, а самое ценное что у вас есть не страхуете? Расскажу зачем это надо и как на нём заработать. Меня зовут Екатерина Гордеева, я независимый финансовый советник и инвестор.
Инструменты риск-менеджмента
В формате личного финансового планирования накопительное страхование жизни рассматривается как один из инструментов риск-менеджмента.
На старте мы должны позаботиться о продуктивном и безопасном пути к финансовой цели. Существует два инструмента, риск-менеджмента:
— подушка безопасности
— накопительное страхование жизни и страхование в принципе
Подушка безопасности поможет если что-то происходит с доходом. А страховой контракт помогает, если что-то случается со здоровьем инвестора.
Мы привыкли, что страховка — это часть повседневной жизни: запасное колесо, огнетушитель, аптечка. То есть, для человека нормально страховаться на случай мелких происшествий. А самое ценное что у вас есть — жизнь, часто не застрахована.
Страхование жизни бывает на случай:
- несчастных случаев
- серьёзных заболеваний
- смерти
Эти риски должны быть застрахованы, чтобы мы были уверены в том, что дойдём до финансовой цели.
Накопительное страхование жизни (НСЖ)
Накопительное страхование (НСЖ) — вид страхования, с помощью которого вы одновременно страхуете жизнь и здоровье, а также копите некую сумму денег к определённому сроку.
Это симбиоз рискового страхования жизни и вклада в банке. В течение срока действия договора вы регулярно вносите сумму и находитесь под действием страховки. А деньги на вашем счёте копятся.
В конце срока инвестор забирает все внесенные деньги с %.
Важно: сумма регулярных взносов заранее строго определена. Известна и гарантированная сумма, которую человек получит по окончании действия договора. Меньше получить нельзя, больше — как дополнительный инвестиционный доход.
Какие риски застрахованы?
1. Смерть. Страховую сумму получают наследники.
2. Несчастные случаи. После выплаты по этому пункту, договор продолжает действовать.
3. Потеря трудоспособности. В страховку могут быть внесены: травмы, госпитализация, смертельно опасные заболевания и т.д.
Существует опция — освобождение от уплаты взносов при наступлении инвалидности. Если при открытии договора вы выбираете эту опцию — при подтверждении инвалидности 2-3 степени вы освобождаетесь от выплаты взносов. Страховая компания сама продолжает доплачивать за вас взносы. А к концу действия полиса вы получаете всю ту же гарантированную сумму.
Кому обязательно иметь накопительное страхование?
1. Единственному или основному кормильцу в семье.
2. Женщине — домохозяйке или маме в декрете.
3. Семье, в которой есть дети или престарелые родители.
К сожалению, в нашей стране культура потребления страховых продуктов очень низкая. У кого-то был негативный опыт взаимодействия со страховыми компаниями или с финансовой системой государства.
Итог
Важно понять:
- Вы в праве выбрать для себя зарубежную страховую компанию
- Модель бизнеса страховых компаний, занимающихся накопительным страхованием жизни отличается от ОСАГО. Если вам что-то не доплатили по страховке за авто — это не значит, что накопительное страхование жизни плохое и по нему не заплатят.
- НСЖ открывается на долгий срок, поэтому многие предпочитают инвестировать и страховать свою жизнь. Доход по данному типу страхования небольшой, около 4%.
- Необходимы регулярные и своевременные уплаты взноса.
- НСЖ подходит для сбережения денежных средств на крупную покупку.
Почитайте мою статью про английский метод инвестирования, в ней я описала как можно инвестировать через страховые фонды.
Друзья, будьте ответственны за свою жизнь. Изучайте информацию, оставайтесь в канале и следите за новостями. Если статья была для вас полезной, подпишитесь на мой Telegram, там каждый день выходит контент про то как управлять финансами и как правильно инвестировать.