Практические советы по проверке банковской гарантии по 44 ФЗ и 223 ФЗ
Если при участии в торгах у предпринимателя недостает денег для исполнения заказа или закупки партии товара, он может заручиться банковской гарантией. Она означает, что деньги будут выплачены в оговоренный срок, а если по каким-то причинам обязательства не будут исполнены, банк возместит убытки пострадавшей стороне. Такая гарантия выгодна практически всем участникам сделки. Он позволяет не выводить из оборота значительные средства одной из сторон сделки, другая сторона получает положенные выплаты, а банк зарабатывает на вознаграждении за предоставление своей гарантии.
Суть проблемы
Востребованность банковских гарантий довольно велика, чем пользуются мошенники и недобросовестные банки. Они выдают внешне достоверные гарантии, но на самом деле этот документ является поддельным. Что гарантия недействительна, поставщик узнает, если попробует предъявить ее для исполнения. Также обладатель фальшивой гарантии может быть отстранен от участия в торгах. Поэтому, при оформлении банковской гарантии следует проверять ее подлинность.
Банковская гарантия должна соответствовать ряду условий:
1. Банк должен быть занесен в список Министерства Финансов. Этот список, в котором содержится более 200 финансовых компаний, служит основанием для заключения банковской гарантии. Этот список время от времени корректируется, одни банки из него убираются, другие добавляются.
2. Банковская гарантия не может быть отозвана.
3. Текст БГ должен содержать набор обязательных положений: конкретная сумма возмещения банком-гарантом ущерба от неисполнения обязательств по контракту, обязательства участников сделки и банка-гаранта, условие зачета выплаты денег только при поступлении их на счет заказчика, перечень документов, предоставляемых для возмещения ущерба, срок гарантии. В случае, когда гарантия выдается под обеспечение контракта, нужно указать условие, что гарантия возникает только при обстоятельствах, указанных при подписании контракта.
4. Срок действия БГ определяется в соответствии с законом 44-ФЗ. Если гарантия берется поставщиком под заявку, то срок ее действия установлен в течение двух месяцев после окончания срока подачи заявок. Например, если последний день, определенный для подачи заявок, 10 июля, то гарантия действительна до 10 сентября. Если же речь идет об исполнении контракта или гарантийных обязательств, то срок гарантии банка на месяц дольше срока исполнения контракта. Например, если дом должен быть построен и сдан к 10 апреля, то гарантия действует до 10 мая. Заказчики могут согласовать и больший срок.
Как проверить гарантию?
Чтобы не стать жертвой мошенничества, следует проверять правомочность банковской гарантии. Это можно сделать несколькими способами:
5. Зайти на сайт Министерства финансов и посмотреть список банков, имеющих право на выпуск банковских гарантий. Избранный для получения БГ банк должен быть в этом списке.
6. В Едином Реестре банковских гарантий посмотреть, отражена ли там выданная гарантия. Она должна появиться в течение суток. Однако с 2018 г. зайти в Реестр могут только представители банков и заказчик. Но можно обговорить с заказчиком совместный заход в Реестр. Поставщик и заказчик одинаково заинтересованы в подлинности и действенности банковской гарантии.
7. Проверка через Центральный Банк РФ. На его сайте нужно зайти в раздел «Справочник по кредитным организациям», там через поисковую строку найти нужный банк, после чего посмотреть оборотную ведомость этого банка. В строке № 91315 показано исполнение обязательств по гарантиям. Если таковые были и выполнялись, значит, банк работает честно.
Как опознать поддельную банковскую гарантию?
Для проверки подлинности банковской гарантии следует внимательно ознакомиться с банковским счетом на оплату. В первую очередь нужно проверить реквизиты. В них обязательно ИНН и КПП должны соответствовать таковым же на официальном сайте.
Если банковская гарантия выполнена в электронном виде, она должна быть обязательно заверена квалифицированной электронной подписью. В подписи помимо подписи сотрудника банка должны быть и реквизиты этого банка. Если подпись не директора банка, а сотрудника, можно потребовать копию доверенности на право этого сотрудника использовать КЭП. При отсутствии реквизитов банка можно быть уверенным, что гарантия поддельная.
Чем грозит поддельная БГ?
Наличие фальсифицированной банковской гарантии – совсем не безобидно, оно может стать причиной больших убытков, потери деловой репутации и даже судебного разбирательства. Если поддельная гарантия будет представлена при заявке на участие в госзакупках, то такой претендент будет сразу исключен. Попытка обеспечить фальшивой гарантией заключение контракта не только сорвет подписание этого контракта, но и приведет к помещению участника в Реестр недобросовестных поставщиков на 2 года. Также при отсутствии подлинной банковской гарантии заказчик может отказаться подписать акт о приемке работ и не оплатить исполнение заказа по контракту.