Надёжные и перспективные DeFi сервисы для кредитования, трейдинга и управления активами

Сегодня все, кто хоть немного интересуется криптовалютами и блокчейном, знают о DeFi сервисах. Они уже захватили популярность у пользователей крипты с разным уровнем опыта и продолжают набирать обороты. А всё потому, что эти проекты используют программное обеспечение с открытым исходным кодом и работают на то, чтобы финансовые услуги предоставлялись прозрачно, анонимно и без посредников. Другими словами, становились более демократичными — без бумажной волокиты, рисков зависимости от регуляторов и временных проволочек. Такая альтернатива традиционным финансовым решениям выглядит вполне привлекательно — сейчас она представлена во множестве вариантов, среди которых рядовому пользователю бывает довольно сложно определиться. И чтобы упростить этот выбор, ниже мы разберём самые популярные и перспективные платформы.

Если необходим кредит

Да, кредиты сегодня можно получать не только в банках — такой функционал есть и у DeFi. Все процессы обеспечиваются смарт-контрактами на базе блокчейна — вы либо одалживаете заёмщикам ваши криптоактивы и получаете за это пассивный доход, либо сами берете кредиты в крипте безо всяких традиционных барьеров. Ваши финансовые решения контролируются исключительно вами — в этом вся суть. И вот какие платформы смело можно использовать.

Aave

Плюсы сервиса:

Один из первопроходцев в сфере DeFi, который уже успел заслужить высокое доверие, в отличие от многих даже очень перспективных новичков.
Стабильно конкурентоспособные условия кредитования. Например, срочные кредиты позволяют юзерам брать активы без обеспечения при условии возврата заёмной суммы в рамках одной транзакции. А ещё благодаря пулам ликвидности пользователи могут напрямую предоставлять кредиты друг другу.
Самый большой выбор криптовалют для выдачи и получения займов.
Эксклюзивная функция займов со стабильной ставкой, которая даёт возможность фиксировать свои траты и исключить риски волатильности. Это отличное решение для тех, кто предпочитает прозрачность и стабильность.
Использование модуля безопасности для защиты активов. В крипте это важно.

Минусы:

Начинающим пользователям платформа может показаться достаточно сложной. Разобраться в ней, конечно же, можно, но придётся потратить время.

Итог: Aave — проверенное временем решение для кредитования и заработка на крипте, которое вполне можно назвать классическим. Подходит для тех, кто ценит репутацию, стабильность и безопасность.

Compound

Плюсы:

Отсутствие минимальной суммы займа, что делает платформу доступной для всех.
Сложные проценты. Заработанные деньги могут автоматически реинвестироваться, благодаря чему обеспечивается эффект «процента на процент», который значительно увеличивает доходность.
Расширенные возможности для получения дохода — например, присутствие функции криптофарминга.
Отсутствие торговых комиссий и проскальзывания.
Повышенная безопасность. Compound является одной из самых безопасных кредитных DeFi платформ, что подтверждено несколькими серьёзными тестами.

Минусы:

Меньшее по сравнению с другими платформами количество поддерживаемых криптовалют. Их всего чуть больше 20, что совсем немного.
И снова не повезло новичкам — им будет не так легко разобраться с сервисом, в плане юзабилити ориентированным на более продвинутых пользователей. Но в данном случае игра стоит свеч.

Итог: Compound однозначно заслуживает внимания, причём как опытных, так и начинающих юзеров. Все его возможности можно потестить с минимальными вложениями и без переживаний о безопасности.

MakerDAO

Плюсы:

Этот кредитный сервис выпускает DAI-стейблкоины (привязываются к USD в отношении 1/1) и предоставляет их под залог криптовалюты. Монета хороша отсутствием выраженной волатильности, планомерным ростом и децентрализованном управлением.
Постоянно расширяющаяся экосистема проекта уже включает свыше 400 программ, в том числе кошельки, игры и другой софт.
Деньги между протоколами перемещаются автоматически.

Минусы:

Главный минус является обратной стороной плюса — не все хотят получать заёмные деньги в конкретном стейблкоине.
Из-за волатильности криптовалют на платформе действует принцип избыточного обеспечения — сумма залога должна превышать стоимость выпускаемых под залог Dai.

Итог: несмотря на нетрадиционный подход к кредитованию, сервис пользуется заслуженным успехом у юзеров. Если вас не смущает получение займа в собственном токене протокола, то вполне можно пробовать.

Если интересует трейдинг

Трейдинг — один из самых популярных и прибыльных способов заработка на крипте. Но как и всё на крипторынке, он сопряжён с определёнными рисками и требует от используемых сервисов достаточной безопасности, технологичности и удобства. Всё это есть на следующих платформах.

Uniswap

Плюсы:

Самая крупная и популярная биржа на блокчейне Ethereum.
Поддерживает свыше 400 токенов и серьёзный объем торгов.
Очень доступный по сравнению со многими конкурентами обмен — комиссия за свопы составляет всего 0,3% от объёма сделки.
Опция «Анализ» помогает определить, доступно ли сейчас проведение транзакции в нужном объёме.
Отличная защищённость от хакерских атак. Им просто некуда быть нацеленными, поскольку децентрализация платформы устроена так, что средства клиентов не хранит никто и нигде.

Минусы:

При обмене за газ придётся заплатить больше, чем в случае обычной транзакции в сети Ethereum.
Риск нарваться на скам. Листинг на Uniswap бесплатный и доступен абсолютно любому ERC-токену, поэтому на платформе могут появляться скамовые монеты. Причём их оборот будет продолжаться до тех пор, пока существует необходимая ликвидность для обмена.

Итог: Uniswap — проверенная децентрализованная биржа с широкими возможностями. Однако новичкам стоит быть осторожными при работе с малоизвестными монетами.

Curve

Плюсы:

Эта биржа — один из старейших представителей DeFi наряду с Uniswap.
Минимальное проскальзывание и низкие комиссии, что особенно важно для активных трейдеров и участников рынка с большими капиталами.
Наличие собственного токена CRV, владельцы которого управляют площадкой.

Минусы:

Небольшое количество поддерживаемых токенов по сравнению с той же Uniswap — оно не дотягивает даже до сотни.
Не самый удобный интерфейс, на освоение которого придётся потратить время.

Итог: если у вас нет необходимости в торговле редкими токенами, то платформа вполне хороша.

OKX

Плюсы:

Популярная биржа с хорошей репутацией, которая заботится о безопасности пользователей посредством обязательной верификации (да, некоторые считают это минусом, но в свете всё усиливающейся борьбы за безопасность блокчейна вряд ли это так).
Приемлемые комиссии, а для VIP-пользователей и держателей токена OKB они ещё ниже.
Внушительный список поддерживаемых криптовалют.
Широкие торговые возможности, в том числе доступность роботизированной торговли.
Наличие реферальной и партнёрской программ.

Минусы:

Введены ограничения для россиян — теперь им недоступны структурные продукты Shark Fin и «Двойные инвестиции», а ещё продукты Earn с годовой доходностью более 99%.
Нерасторопная техподдержка, от которой иногда сложно дождаться реакции на запрос.

Итог: если вы не являетесь противником KYC и не опасаетесь дальнейших санкций, то рассмотреть эту площадку однозначно стоит.

Для тех, кто хочет эффективно управлять своими активами

Управление криптоактивами — сугубо индивидуальная история, однако есть сервисы, которые необходимы или как минимум полезны каждому. Именно о них и расскажем далее.

ENS

Плюсы:

Приложение существенно облегчает процесс отправки и получения крипты, заменяя длинные и сложные криптоадреса на более простые. Например, вместо 0xLC62BA3F5C8A186628358A2ADA83797RBA0D815M можно получить имя вроде «max.eth».
Повышает удобство транзакций и практически исключает возможность ошибок при указании адресов.
Продуманный интерфейс интуитивно понятен и прост в использовании.

Минусы:

Некоторые пользователи считают, что упрощение адресов облегчает жизнь скамерам, которым теперь удобнее фиксировать их для своих атак.

Итог: сервис хорошо зарекомендовал себя и будет особенно полезен активным пользователям крипты, однако всегда стоит помнить о безопасности адресов и уделять ей достаточное внимание.

Synthetix

Плюсы:

Возможность обменивать крипту на разные финансовые активы, а также на товары и акции. А ещё — создавать собственные «синтетические» активы и управлять ими для получения прибыли. Это действительно уникальная возможность.
Доступ к разным финансовым инструментам: крипте, фиату, деривативам. И к выгодной продаже, покупке и обмену всех виды крипты, долларов, евро, ценных бумаг, драгметаллов.
Отзывчивая и полезная техподдержка, которая действительно помогает решать возникшие вопросы.

Минусы:

Необходимость в определённом уровне профессионализма для эффективного использования платформы.

Итог: если вы не новичок в сфере цифровых и финансовых активов, то на Synthetix для вас есть множество интересных возможностей.

Кошельки

Плюсы:

Большой выбор из надёжных и удобных вариантов — например, смело можно использовать ZenGo, Metamask, Trust Wallet.
Предоставляют доступ ко всему разнообразию децентрализованных финансов.
Позволяют управлять собственными средствами без посредников и обеспечивают максимальный контроль над ними.
Отличаются высоким уровнем безопасности и прозрачности.
Расширяют возможности для заработка — например, на стейкинге или предоставлении ликвидности.

Минусы:

И снова минус вытекает из плюса. Только вы имеете доступ к приватным ключам, а значит, несёте единоличную ответственность за их сохранность.

Итак, мы рассмотрели лишь некоторые DeFi платформы, достойные внимания. На самом деле эта тема гораздо обширнее, а её изучение приносит плоды в виде более эффективной, безопасной и прибыльной работы с криптоактивами. Поэтому однозначно стоит брать на вооружение возможности, которые дают децентрализованные финансовые сервисы. А материал выше можно использовать как крепкую основу для принятия решений и дальнейшего собственного анализа.