Интернет-эквайринг: что это такое?

Что такое интернет-эквайринг простыми словами?

Интернет-эквайринг — это технология, которая позволяет принимать оплаты через интернет. Если проще – то это онлайн-платежи.

Интернет-эквайринг может быть напрямую от банка или через специальные платежные сервисы (PSP).

Как это работает?

Безналичные платежи в интернете проходят полностью дистанционно, на всех этапах:

В специальной платежной форме (виджете) или на странице оплаты покупатель выбирает тот метод, которым хотел бы воспользоваться - банковской картой, СБП, pay сервисы и т.д.

3. Операция отправляется банк, либо в PSP, платежный провайдер, который передает данные по подключенному к конкретному магазину банковскому шлюзу. Если платежный провайдер “грамотный”, он будет работать с несколькими банками, каскадом. В Payselection за один платеж может отвечать до 10 банков-эквайеров. Каскад позволяет точно обработать платеж, даже если шлюз одного банка не работает, например по техническим причинам, бесшовно перенаправив транзакцию на другой шлюз.

Если банк приёма платежа не совпадает с банком карты, которой платит пользователь, то эти банки связываются между собой для обработки платежа. Здесь нужно проверить остаток на карте, не заблокирована ли карта и нет ли других проблем у покупателя. Если с картой все хорошо, то может проходить процедура дополнительной проверки для списания средств. Эта технология называется 3D Secure. Покупателю приходит пуш в мобильном приложении банка, который выпустил карту или SMS с кодом. Пользователь вводит код и подтверждает платеж. На этом покупка оплачена!

Какие бывают виды эквайринга?

Если говорить в целом про эквайринг, то он бывает трёх видов: торговый, интернет (наш случай) и мобильный эквайринг. Первый вид — это расчет клиента картой в офлайн-точке, интернет — это весь еком, т.е. электронная коммерция, мобильный эквайринг — это технология на стыке екома и торгового эквайринга, когда можно оплатить покупку через терминал, подключенный к смартфону или планшету.

Насколько сложно подключение эквайринга?

В наше время подключить интернет-эквайринг довольно просто. Если мы говорим про работу с банком напрямую, то вам нужно собрать необходимые документы и обратиться в банк, далее вас отправят на проверку и по времени все процедуры могут занять от 10 дней. Далее интеграция на ваш сайт или приложение.

Платежные сервисы позволяют сэкономить время примерно в 10 раз, где у вас от момента обращения до интеграции может занять всего 1 день.

Эквайринг для товаров чем-то отличается от эквайринга услуг?

В оплатах через интернет вообще всё равно, что продавать — как услуги, так и товары, все отлично продается и покупается. Хоть электронная книга за 100 рублей, хоть шагающий экскаватор за 10 миллионов.

За сколько по срокам в среднем доходят деньги до конечного получателя?

Выплаты происходят на расчетный счет мерчанта день в день или на следующий рабочий день.

Какие основные условия для эквайринга?

Чтобы подключить эквайринг, нужно быть ИП, ООО или самозанятым, на физлицо эквайринг не оформить. Ну и, само собой, нужно иметь сайт, приложение или страницу в социальной сети плюс расчетный счет в банке.

Какие средние тарифы эквайринга для компании и ИП?

Мы придерживаемся системы индивидуальных тарифов, все зависит от того, какого вы размера (годовой оборот) и к какому типу бизнеса относитесь (онлайн-магазин, сервис такси и т.п.).

Также Payselection работает с самозанятыми.

Важно уточнить, что если у вас оборот по ИП менее 2 400 000 рублей в год, то ИП может с УСН перейти на НПД, то, есть, фактически стать самозанятым без потери статуса ИП. Это очень удобно для начинающих мерчантов и позволяет сэкономить на налогах и взносах совершенно легально.

А можно совсем без счета в банке?

Из дополнительных условий, которые не обойти — это счёт в банке. Без счета в банке никак не получится, это обоснованное требование законодательства. Но если у вас нет счета, то и в банке и в платежном сервисе вам всегда помогут его быстро открыть.

Нужна ли онлайн-касса и чеки?

Для продаж в интернете касса однозначно нужна. Если только вы не исключение, которое указано в законе, например, няня, с которой расплачиваются только наличными. В Payselection есть готовое кассовое решение, которое позволяет полностью работать в соответствии с 54-ФЗ - фискализировать платежи и отправлять онлайн-чеки покупателям, а также автоматически передавать данные в налоговую.

Бывает ли эквайринг без комиссии?

Эквайринга без комиссии не существует, нужно обслуживать большой парк серверов, платить зарплату разработчикам, программистам, налоги и ещё множество других обязательных расходов, чтобы все работало. Плюс ко всему основная доля комиссии идет банкам-эмитентам карт, которые прошли через платежную форму сервиса, на программы лояльности, такие как кешбэки, мили и прочие бонусы.

Иногда банки, которые имеют несколько продуктов в своем портфеле, предлагают акции щедрости, но это всегда конечные истории, в которых компания зарабатывает на чем-то другом. И, как правило, конверсия у таких банковских сервисов ниже, чем у специализированных продуктов.

Можно ли принимать переводы из-за рубежа?

Да, после февраля 2022 года этот процесс сильно осложнился, но сейчас как минимум через несколько платежных сервисов принимать международные платежи можно, Payselection один из них.

Насколько сложно заключить договор эквайринга?

Сам договор на интернет-эквайринг заключить совсем несложно, мы подписываем документы удаленно и ведем компании от первого звонка.

Сколько времени занимает услуга подключения на сайте?

Тут надо смотреть про какой именно сайт мы говорим. Если у вас самописный сайт, то подключение и интеграция платежной формы может занять от 1 дня. Если ваш интернет-магазин сделан на одной из популярных платформ для создания сайтов, они называются CMS, например Tilda, Joomla, Bitrix24 и другие - для них интеграция будет буквально в один клик, благодаря заранее написанным нами модулям.

Что такое QR-эквайринг?

QR-эквайринг — это процесс приема платежей у плательщика через сканирование специально сгенерированного изображения, например таким популярным сейчас способом оплаты как СБП.

Можно ли связать 1С с эквайрингом?

Да, это делается с помощью специального набора команд, которые описаны в документации программ (API).

Главные требования к интернет-эквайрингу по нашему мнению)

Первое - качественный сервис - мерчант должен нажать одну кнопку на телефоне и решить все вопросы в любое время суток - кнопка “Оплатить” самая важная кнопка в вашем интернет магазине, если вдруг что-то не работает должна быть возможность оперативно исправить ситуацию.

Второе - высокая платежная конверсия. В среднем у банков-эквайеров конверсия составляет 75%, у платежных сервисов 95%. Один из главных способ достижения такой высокой цифры это каскад банков, то, что сами банки не могут себе позволить сделать.

Третье - безопасность. В наше время, когда персональные данные и данные карт и даже деньги на них постоянно похищают, обязательно следите за тем, чтобы сервис соответствовал международному стандарту безопасности для платежных провайдеров PCI DSS Level 1. Также, у нас в Payselection разработан собственный антифрод, чтобы отражать мошеннические атаки.