Изменения в ФЗ от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Неоднократно я рассказывал про возможность банков блокировать счета компаний и граждан при проведении подозрительных операций, а также про способы разблокировки счетов. Это право дано банкам на основании Федерального закона от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
⚡ Действующие положения ФЗ устанавливают требование о личном присутствии физического лица или его представителя при открытии банковского счета (вклада). На практике реализация вышеуказанного требования создает дополнительные сложности для клиента, влекущие финансовые и временные затраты, связанные с необходимостью для открытия банковского счета (вклада) посещать офис банка либо взаимодействовать с сотрудником банка вне помещения офиса. В связи с этим законодатели решили внести изменения, упрощающие жизнь обычных граждан. Так, новым законопроектом (https://sozd.duma.gov.ru/bill/746280-8#bh_note) предлагается внести изменениями в ст. 7 ФЗ и установить возможность проведения эксперимента, в рамках которого банки при открытии счета или вклада смогут проводить идентификацию клиента удаленно, таким образом для открытия счета не придется лично идти в банк.
📢 Из пояснительной записки: В настоящее время банки активно развивают онлайн сервисы по предоставлению банковских продуктов, проводят работу по оптимизации затрат и связанному с этим закрытию точек присутствия. В этой связи у клиента не всегда есть возможность обеспечить личное присутствие при открытии банковского счета (вклада). При этом полноценное закрепление в законодательстве РФ норм об удаленной идентификации для открытия счета требует всесторонней оценки таких новаций, в том числе с точки зрения рисков легализации (отмывания) преступных доходов, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения. В целях исключения вышеуказанных рисков проект федерального закона содержит положения о согласовании Банком РФ с Росфинмониторингом. Реализация положений проекта федерального закона позволит банкам в рамках экспериментального правового режима апробировать наиболее оптимальные способы удаленной идентификации, что позволит расширить возможности российских кредитных организаций по приему на обслуживание как резидентов, так и нерезидентов.