РАССКАЗЫВАЕМ ОБ ОСАГО И КАК ОНО РАБОТАЕТ
Чтобы быть добропорядочным автомобилистом в России, нужны 3 вещи: исправный автомобиль, прошедший техосмотр, водительские права и полис ОСАГО.
О том, что садиться за руль без «страховки» нельзя, знает каждый водитель. Но, как показывает опыт, далеко не каждый до конца понимает, что такое обязательное автострахование и как оно работает. А новичкам и вовсе сложно разобраться, кто, кому и когда должен платить. Рассказываем подробно, что такое ОСАГО и как оно работает.
Что такое полис ОСАГО и зачем он нужен
ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Проще говоря, если по вине владельца случилось дорожно-транспортное происшествие, возмещать ущерб потерпевшему будет не он, а его страховая компания.
Полис ОСАГО должен оформить каждый водитель. Ездить без него в России запрещается.
Полис защитит вас от непредвиденных расходов в следующих ситуациях:
- Вы стали виновником ДТП. Ваша страховая компания оплатит ремонт пострадавшему. Восстановление автомобиля виновника страховая оплачивать не будет. Для того чтобы покрыть и эти риски, потребуется оформить полис КАСКО.
- Вы – потерпевший в ДТП. Если вы попали в дорожно-транспортное происшествие, которое произошло не по вашей вине, страховая виновника аварии оплатит вам ремонт.
- Вы попали в ДТП, в котором виноваты оба водителя. В случае обоюдной вины компенсацию выплатят обоим участникам происшествия, и каждый получит 50% от ущерба.
Таким образом, потерпевший в дорожно-транспортном происшествии гарантированно получит денежные средства на ремонт авто. Виновный будет ремонтировать авто самостоятельно.
Размер выплат по ОСАГО
Максимальный размер выплат по полису обязательной автогражданской ответственности за вред, причиненный имуществу, составляет 400 000 рублей. За вред, причиненный здоровью и жизни потерпевших – 500 000 рублей. Если стоимость фактического ремонта превышает эту сумму, пострадавший вправе потребовать с виновного компенсировать разницу.
Чтобы защитить себя от подобных ситуаций, автовладелец может оформить полис ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. По нему размер покрытия – до 30 млн. рублей.
Сумма страхового возмещения не зависит от числа ДТП, в которые попал водитель. Если он за год станет виновником 20 аварий, страховая покроет расходы всем потерпевшим. Однако стоимость страхового полиса для виновного в следующем году сильно возрастет.
Как рассчитывается стоимость полиса
Стоимость полиса ОСАГО для разных водителей и автомобилей будет различаться. Цена рассчитывается по формуле, включающей базовый тариф и коэффициенты. С 13 сентября 2022 года диапазон базовых тарифов для легковых автомобилей — от 1 646 до 7 537 руб. Для каждого водителя он будет индивидуален и зависеть от того, нарушал ли водитель правила дорожного движения, а также от характеристик автомобиля.
Коэффициенты, в свою очередь, учитывают регион, возраст и стаж водителя, количество аварий по его вине, мощность машины, сезонность её использования, а также количество людей, вписанных в страховой полис.
Как рассчитывается размер выплаты по ОСАГО
Расчет страховой выплаты осуществляется по Единой методике расчета. При этом стоимость запчастей берется из справочника Российского союза автостраховщиков (РСА). Цены на новые запчасти из этого справочника не соответствуют рыночной действительности, разница порой составляет более 50%, поскольку с сентября 2022 официально разрешено использовать аналоговые запчасти.
Кроме того, при расчете учитываются степень износа транспортного средства – чем оно старше и чем больше пробег, тем размер компенсации будет ниже. Как правило, страховая компенсирует максимально 50% износа.
В интересах страховой компании – максимально занизить размер выплаты, поскольку каждый страховой случай для нее – это убыток. Однако получить справедливую компенсацию, которой хватит на ремонт автомобиля – законное право пострадавшего в ДТП. Поэтому если сумма выплаты, рассчитанная страховой, вызывает сомнения, следует получить консультацию у опытного автоэксперта или автоюриста. Так эксперты «После ДТП» помогают своим клиентам получить выплату с учетом 100% стоимости оригинальных запчастей и износа.
Что нужно запомнить
Полис ОСАГО является обязанностью автовладельца. По закону, обязательное страхование автогражданской ответственности страхует не транспортное средство, а ответственность водителя перед пострадавшей стороной. Полис защищает водителя, виновного в ДТП, от непредвиденных расходов и компенсаций пострадавшей стороне. При этом страховая не оплачивает ремонт виновнику.
Размер выплат по ОСАГО ограничен, а чтобы гарантированно свести риски непредвиденных расходов при возможном ДТП к нулю, следует рассмотреть дополнительные (добровольные) страховые продукты – КАСКО и ДСАГО.
Стоимость страхового полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально, а сумма выплаты – по Единой методике расчета. Однако конечная сумма, предлагаемая страховой компанией, нередко бывает занижена. Поэтому если вам предстоит получение страховой выплаты по ОСАГО, не лишним будет проконсультироваться с автоэкспертом. Если у вас еще нет такого специалиста, автоюристы и автоэксперты «После ДТП» всегда на связи.