Вклад или облигации - что выбрать инвестору в 2023 году?

Вклады и облигации - на первый взгляд похожие инструменты. Вы даете деньги на определенный срок, а за это получаете проценты и купоны. Однако свойства этих инструментов значительно отличаются и у начинающих инвесторов возникает вопрос - что выбрать? Об этом мы расскажем в этой статье.

Куда вложить деньги проще?

Во вклады инвестировать, конечно проще. Это не требует специфических знаний и доступно каждому. Облигации устроены сложнее и имеют свои риски.

Если вы заинтересовались облигациями, обратите внимание на бумаги, которые выпускает не только ваш банк, но и Минфин, региональные и муниципальные власти и множество компаний.

Давайте сравним доходность вкладов и облигаций

Деньги, которые лежат в банке в виде вкладов, используют для отчисления в фонд обязательного страхования, а также они выполняют функцию по резервированию средств.

По облигациям таких отчислений нет, а резервирование устроено иначе. Из-за этого облигации банков обычно выгоднее, чем вклады в них.

Нюансы доходности

1.Если вы будете держать облигации до погашения, то в конце срока вы получите их номинал.

Если продать облигации, тогда доходность может значительно отличаться от той, которую бы вы получили, если держали бумаги до погашения. В случае с вкладом получите столько же, сколько вложили, даже если закроете его досрочно.

2. С купонов всех облигаций удерживается налог независимо от того, кто выпустил бумаги и без учета вложенных сумм и доходности. Однако есть способ избежать налога с помощью вычета типа Б на ИИС.

А с помощью вычета типа А есть возможность вернуть 13% от взносов на ИИС, но не более 52 000 руб. в год.

С вкладами такое сделать нельзя.

Надежность

Облигации, которые выпускаются банками, не страхуются АСВ. А вклады застрахованы. В случае с облигациями, если банк потеряет лицензию или не сможет платить по своим облигациям, можно лишиться вложенных денег.

Удобство

Открыть вклад достаточно легко. Нужно лишь изучить сайт интересующего банка, зайти в отделение и пообщаться с менеджерами или воспользоваться сервисом подбора вкладов.

Положить туда деньги тоже не доставит труда - это можно сделать даже онлайн через приложение банка.

А также можно безболезненно досрочно снять сбережения с вклада, потеряв только небольшой процент по нему.

С облигациями сложнее, особенно, если нет опыта. Нужно разобраться с терминами, осваивать сайты. Чтобы совершать сделки по облигациям, нужен брокерский счет или ИИС. Если такого счета нет, его надо сначала открыть.

Еще, чтобы совершить сделку на бирже, нужно использовать торговый терминал для компьютера или специальное приложение.Если раньше вы не сталкивались с этим, то придется освоить такие программы.

Чтобы получить деньги, вложенные в облигации, бумаги нужно продать. Цена в этот момент может оказаться ниже той, по которой вы ее покупали, соответственно вы можете потерпеть убыток даже с учетом ранее полученных купонов и НКД.

Кроме того, биржа не работает в выходные и праздничные дни. А режим торгов Т + 1 не позволит забрать деньги со счета сразу после продажи, потому что расчеты по сделке пройдут только на следующий рабочий день после нее.

Однако, несмотря на некоторые неудобства, сохранять и приумножать свой капитал лучше с помощью облигаций - так вы быстрее достигните цели, если будете инвестировать в долгосрок.

А что выбираете вы?