Ставка по кредиту vs ставка по рассрочке
Привет.
Всех с Новым 2023 Годом!
Проведите его со STUDIO!
Согласны)?!... Ok, let's go...
Ни для кого, я надеюсь, не является секретом, что ставки по кредиту, обеспеченному ипотекой, в ТОР 20 банках отличаются как близнецы - братья?!
Я говорю о том, что если ипотечные банковские продукты очистить от разного рода “шума” (зарплатный клиент, электронная регистрация чего-нибудь, покупка страховки итп) - особой разницы вы не увидите.
Я не буду в этом эпизоде задаваться риторическим вопросом - отчего же это так?!
Здесь и сейчас достаточно будет сказать, что ставка по кредиту, обеспеченному ипотекой, как и ставка для многих других кредитных банковских продуктов, в любом банке зависит от:
- стоимости фондирования (сильно зависит от ключевой ставки Банка России);
- операционных расходов (персонал, офисы, IT, инфраструктура итп);
- регуляторных издержек (АСВ, ФОР и другие нормативные требования):
- стоимости рисков (глобальное влияние вносят процентный и кредитный риски)
Сейчас, когда я пишу этот эпизод, ставки по ипотечным банковским продуктам находятся в диапазоне 11% - 12% годовых.
Этот диапазон можно назвать рыночным.
Именно такая ставка сейчас предлагается банками для сделок с ипотечным покрытием.
Отдельно нужно сказать о ставках на новостройки.
Это ставки субсидируемые.
То есть в цепи заёмщик - кредитор возникает третье звено (государство, застройщик…) которое компенсирует банку разницу до рыночной.
Выгодно ли это банку?!
Однозначно - выгодно!
Но речь сейчас не об этом.
Поинт в следующем - субсидия и ее величина сами по себе никак не влияют на составляющие от которых зависит ставка.
Наличие субсидии снижает риски для банка, но не убирает их вовсе.
Отчего же зависит ставка по рассрочке на платформе STUDIO?
Я дам короткий ответ:
Сейчас(!) - от размера субсидии. Когда же субсидий не будет - от желаемой скорости продаж.
До встречи.
Off topic - короткий ответ мотивирует вас к диалогу?