Отключение от SWIFT. Как с этим жить?

В прошлом году я готовила материал, для статьи в журнале «Эксперт» по работе со SWIFT. Статью вы можете прочитать по ссылке, а здесь более развернутый комментарий по поводу SWIFT переводов в 2023 году.

С каждым новым принятым пакетом санкций, усложняется процесс международных переводов. Как для компаний, так и для частных лиц, всё меньше остаётся банков, которые спокойно и быстро переводят деньги за границу. Люди сталкиваются со сложностями оплаты товаров и переводов друзьям и семье.

Клиентам из РФ все сложнее отправлять валюту за рубеж через SWIFT-переводы. С каждым новым пакетом санкций уменьшается количество банков в РФ, которые могут обеспечить трансграничные платежи. На данный момент крупнейшие банки, отключенные от SWIFT:

Произошёл отток платежей из крупных банков, попавших под санкции. Поток рассредоточился на несколько оставшихся крупных банковских игроков.

В то же время в инфраструктуру, обеспечивающую трансграничные платежи, добавились небольшие банки, которые ранее не специализировались на SWIFT-переводах:

Они приняли на себя часть финансового потока международных переводов.

Основная часть SWIFT-переводов на данный момент проходит через крупные банки с иностранным участием, таких как БКС, Райффайзенбанк.

Банки РФ, которые напрямую не попали под санкции, тоже испытывают затруднения с переводом платежей. Иностранные банки-корреспонденты усиливают проверки платежей, запрашивают дополнительные документы и доказательство легальности происхождения средств, увеличивают комиссии, отключают от работы счета российских банков. Денежные средства могут отклонить или заморозить. В связи с чем переводы задерживаются на недели или даже месяцы.

Некоторые российские банки решили самостоятельно отказаться от SWIFT-переводов из-за проблем с обработкой платежей. Несколько из таких банков повышают комиссии, или другими способами уменьшают количество проводимых операций. Например, Тинькофф Банк по собственной инициативе ограничил SWIFT-переводы за рубеж.

Российским банкам, поддерживающим SWIFT приходится производить замену иностранных банковских контрагентов, возникают сложности с переводами в долларах и евро. Банкам и клиентам приходится адаптироваться под сложившуюся ситуацию, переходить на другую валюты перевода, например, на китайские юани или дирхамы ОАЭ.

При этом банки, обслуживающие трансграничные переводы, регулярно повышают комиссию за валютные SWIFT-переводы.

Для юридических лиц SWIFT остаётся основным способом переводов платежей. Доступной и удобной альтернативы с готовой инфраструктурой пока нет.

Актуальность валютных переводов при всех имеющихся сложностях для многих россиян выросла в разы. Для частных пользователей появились альтернативные платёжные сервисы в наличной форме и с безналичными платежами, SEPA-переводы, UnionPay, WISE и Revolut.

Также альтернативой международных переводов для частных лиц являются переводы в криптовалюте. Основные криптобиржи, на которых пользователи из РФ сейчас покупают валюту и переводят за рубеж — это Binance, Huobi, Bybit. Чаще всего иностранные сделки и переводы проводятся в USDT (это стейблкоин — так называемый криптодоллар).

Например, достаточно большая доля сделок купли-продажи иностранной недвижимости гражданами РФ совершается сейчас в криптовалюте. Преимуществами этих способов перевода являются несопоставимо низкие комиссии по сравнению с банковскими и скорость перевода (практически мгновенное зачисление).